Bankgarantie versus solvabiliteitscertificaat: verschil en vergelijking

Een bankgarantie is een toezegging van een bank om namens een klant een bepaald bedrag aan financiële verplichtingen te dekken als deze zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. Aan de andere kant is een solvabiliteitscertificaat een document uitgegeven door een financiële instelling dat de financiële stabiliteit van een entiteit bevestigt en het vermogen om aan haar financiële verplichtingen te voldoen, doorgaans vereist voor verschillende doeleinden, zoals het bieden op contracten of het verkrijgen van visa.

Key Takeaways

1. Een bankgarantie is een toezegging van een bank om namens haar klant een specifieke financiële verplichting te dekken voor het geval de klant zijn verplichting niet nakomt; een solvabiliteitscertificaat is een document uitgegeven door een bank, waarin wordt verklaard dat een persoon of bedrijf de financiële draagkracht heeft om aan specifieke financiële verplichtingen te voldoen.
2. Bankgaranties worden gebruikt om prestatie- of betalingsverplichtingen bij verschillende transacties veilig te stellen, terwijl solvabiliteitscertificaten de financiële gezondheid en het vermogen van een persoon of bedrijf om aan financiële verplichtingen te voldoen, aangeven.
3. Zowel bankgaranties als solvabiliteitscertificaten hebben betrekking op financiële transacties. Toch geeft een bankgarantie de begunstigde een directe financiële zekerheid, terwijl een solvabiliteitsattest een bewijs is van financiële draagkracht zonder een directe verbintenis tot dekking van een verplichting.

Bankgarantie versus solvabiliteitscertificaat

A bankgarantie is een belofte van een bank om een ​​vast bedrag aan een begunstigde te betalen als de partij die de garantie heeft aangevraagd zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. Een solvabiliteitscertificaat is een document uitgegeven door een financiële instelling dat de financiële gezondheid van een bedrijf bevestigt.

Bankgarantie, zoals het woord al zegt, is een garantie van de bank aan haar klant dat de betaling namens debiteuren zal worden gedaan in het geval debiteuren de schuld niet betalen in een internationale handelstransactie. Het vermindert het kredietrisico voor beide partijen als de transactie niet verloopt zoals gepland.

Een solvabiliteitscertificaat is een document dat een financiële instelling verstrekt om de financiële stabiliteit van iemand of een bedrijfseigenaar vast te stellen. De belastingafdeling, financiële instelling of bank geeft het solvabiliteitscertificaat af.

Het wordt voornamelijk gebruikt om de stabiliteit in de financiën van een individu en entiteit vast te stellen door elke overheid en het overeenkomstige commerciële kantoor.

---

 

Vergelijkingstabel

Kenmerk	Bankgarantie	Solvabiliteitscertificaat
Definitie	A schriftelijke belofte uitgegeven door een bank namens a derde partij (meestal de koper), het garanderen van betaling aan de begunstigde (meestal de verkoper) als de derde zijn verplichtingen niet nakomt.	A document uitgegeven door een financiële instelling of een andere bevoegde entiteit met vermelding van de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van een bedrijf op een bepaald moment.
Doel	Naar het risico op niet-betaling te beperken voor de begunstigde van een transactie.	Naar informatie verschaffen over die van een bedrijf vermogen om aan zijn financiële verplichtingen te voldoen.
Uitgevende partij	Bank	Financiële instelling, kredietbureau of andere bevoegde entiteit
Garantie	Biedt een sterke garantie van de betaling zoals deze van een bank komt.	Biedt geen garantie; het biedt eenvoudigweg een beoordeling van de financiële gezondheid van het bedrijf op basis van de beschikbare informatie.
Voordelen voor begunstigde (verkoper)	Vermindert het risico op niet-betaling en zorgt ervoor dat ze hun geld ontvangen als de koper in gebreke blijft.	Geeft enige zekerheid over de financiële draagkracht van de koper, waardoor de verkoper weloverwogen beslissingen kan nemen over de transactie.
Voordelen voor koper	Kan helpen beveiligde contracten of deals door hun kredietwaardigheid en toewijding aan het nakomen van hun verplichtingen aan te tonen.	Niet direct voordelig voor de koper, maar kan worden gebruikt vertrouwen op te bouwen met potentiële zakenpartners of crediteuren.
Kosten	Over het algemeen duurder vanwege de betrokkenheid van de bank en de risicobeoordeling.	Kan een vergoeding hebben, afhankelijk van de uitgevende entiteit en de complexiteit van de beoordeling.
Use cases	Vaak gebruikt in internationale handel, bouwprojecten en transacties met hoge waarde waar het risico van niet-betaling groot is.	Gebruikt in verschillende situaties, waaronder leningaanvragen, het veiligstellen van kredietlijnen en het deelnemen aan aanbestedingen of biedingen.
Beperkingen	Onder voorbehoud van de kredietwaardigheid van de bank en voorwaarden van de garantie.	Beperkte betrouwbaarheid omdat de financiële situatie van een bedrijf snel kan veranderen en het certificaat slechts een momentopname op een bepaald moment weergeeft.

---

 

Wat is een bankgarantie?

Soorten bankgaranties

Bankgaranties zijn er in verschillende soorten, afgestemd op verschillende zakelijke behoeften en contractuele vereisten:

1. Prestatiegarantie: Dit type garantie zorgt ervoor dat een aannemer of dienstverlener een project voltooit of zijn contractuele verplichtingen nakomt volgens de overeengekomen voorwaarden. Indien de opdrachtnemer dit nalaat, kan de begunstigde een schadevergoeding vorderen van de bank die de garantie afgeeft.
2. Betalingsgarantie: Dit type garantie, ook wel betalingsgarantie of financiële garantie genoemd, verzekert de begunstigde ervan dat de aanvrager de goederen of diensten zal betalen zoals overeengekomen. Indien de aanvrager in gebreke blijft met de betaling, kan de begunstigde de betaling verzoeken aan de bank die de garantie afgeeft.
3. Bod obligatie: Bij aanbestedingsprocessen, zoals aanbestedingen voor bouwprojecten of overheidscontracten, garandeert een biedgarantie dat de bieder het contract zal aangaan en de vereiste prestatie- of betalingsgarantie zal leveren als het contract wordt gegund. Als de bieder dit niet doet, kan de begunstigde een claim indienen op de borg.

Proces voor het verkrijgen van een bankgarantie

Het verkrijgen van een bankgarantie omvat doorgaans de volgende stappen:

1. Toepassing: De aanvrager (vaak de koper of aannemer) dient bij zijn bank een aanvraag in voor een garantie, waarbij hij het type, het bedrag en de voorwaarden van de vereiste garantie specificeert.
2. Beoordeling: De bank beoordeelt de kredietwaardigheid, financiële draagkracht en het doel van de garantie van de aanvrager om te bepalen of de garantie moet worden afgegeven. Afhankelijk van het risico dat hiermee gepaard gaat, kunnen zekerheden of zekerheden worden verlangd.
3. Uitgifte: Na goedkeuring verstrekt de bank het garantiedocument aan de begunstigde, met daarin de voorwaarden, inclusief de vervaldatum, het bedrag en eventuele specifieke vereisten.
4. Toezicht en afsluiting: Gedurende de looptijd van de garantie controleert de bank de onderliggende transactie om naleving van de voorwaarden te garanderen. Bij voltooiing of nakoming van de verplichtingen wordt de garantie beëindigd en worden eventuele zekerheden of zekerheden teruggegeven aan de aanvrager.

 

Wat is een solvabiliteitscertificaat?

Doel en belang

De afgifte van een solvabiliteitscertificaat dient verschillende belangrijke doelen:

1. Financiële transparantie: Het biedt transparantie met betrekking tot de financiële gezondheid en stabiliteit van een entiteit, waardoor belanghebbenden, crediteuren en partners gerustgesteld worden over het vermogen van de entiteit om haar financiële verplichtingen na te komen.
2. Risicobeperking: Door de solvabiliteit van een entiteit te verifiëren, helpt het de financiële risico's te beperken die verband houden met transacties, contracten of investeringen waarbij de entiteit betrokken is, waardoor de kans op wanbetaling of financieel verlies wordt verkleind.
3. Naleving van wet- en regelgeving: In veel rechtsgebieden vereisen bepaalde transacties of activiteiten bewijs van financiële stabiliteit en solvabiliteit om te voldoen aan wettelijke en regelgevende vereisten. Een solvabiliteitscertificaat voldoet aan deze eis.

Proces voor het verkrijgen van een solvabiliteitscertificaat

Het proces voor het verkrijgen van een solvabiliteitscertificaat omvat doorgaans de volgende stappen:

1. Toepassing: De entiteit die het solvabiliteitscertificaat aanvraagt, dient een aanvraag in bij de aangewezen autoriteit of financiële instelling en verstrekt indien nodig relevante financiële informatie en documentatie.
2. Financiële beoordeling: De uitgevende autoriteit of financiële instelling beoordeelt de financiële overzichten van de entiteit, inclusief balansen, resultatenrekeningen, kasstroomoverzichten en andere relevante documenten, om haar financiële positie en solvabiliteit te beoordelen.
3. Verificatie: De financiële instelling of autoriteit verifieert de nauwkeurigheid en authenticiteit van de verstrekte financiële informatie en zorgt ervoor dat de toepasselijke normen en voorschriften worden nageleefd.
4. Uitgifte: Na een bevredigende beoordeling en verificatie wordt het solvabiliteitscertificaat afgegeven aan de entiteit, waarin de financiële stabiliteit, kredietwaardigheid en het vermogen om binnen een bepaalde periode aan financiële verplichtingen te voldoen worden aangegeven.
5. Vernieuwing: In sommige gevallen kunnen solvabiliteitscertificaten een beperkte geldigheidsduur hebben. Entiteiten moeten mogelijk hun solvabiliteitscertificaten periodiek vernieuwen om bijgewerkte financiële informatie te verstrekken en te blijven voldoen aan de voortdurende vereisten.

---

Belangrijkste verschillen tussen bankgarantie en solvabiliteitscertificaten

1. Bankgarantie:
2. Uitgegeven door een bank of financiële instelling.
3. Biedt een belofte om een ​​specifieke financiële verplichting te dekken als de aanvrager zijn contractuele verplichtingen niet nakomt.
4. Dient als een vorm van zekerheid voor transacties en waarborgt compensatie aan de begunstigde in geval van wanbetaling.
5. Typen zijn onder meer prestatiegaranties, betalingsgaranties en biedgaranties.
6. Meestal verkregen voor specifieke transacties of contracten.
7. Solvabiliteitscertificaat:
8. Uitgegeven door een financiële instelling of bevoegde autoriteit.
9. Bevestigt de financiële stabiliteit van een entiteit en het vermogen om aan haar financiële verplichtingen te voldoen.
10. Fungeert als bewijs van de solvabiliteit van een entiteit, vaak vereist voor verschillende doeleinden, zoals het bieden op contracten of het verkrijgen van visa.
11. Omvat een beoordeling van de financiële overzichten van de entiteit en een verificatie van de financiële stabiliteit.
12. Biedt transparantie en zekerheid over de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van de entiteit.

Referenties

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Laatst bijgewerkt: 07 maart 2024