Wat is bankgarantie? | Werken, typen, voorbeelden, voor- en nadelen

Garantie betekent iets als zekerheid geven. Een kredietverstrekker biedt een bankgarantie die belooft te betalen voor verbeurdverklaring als een debiteur in gebreke blijft met zijn geld of contractverplichtingen nietig verklaart binnen bepaalde regelgeving.

De garantie verhoogt de koopkracht van het bedrijf en doet op zijn beurt het bedrijf groeien.

Er zijn 2 primaire soorten garanties door de bank, namelijk directe (voor de overzeese transactie) en indirect (voor exporthandel).

Key Takeaways

1. Een bankgarantie is een financieel instrument dat wordt gebruikt om een ​​derde partij te verzekeren dat een bank namens haar klant zal betalen.
2. Het is bij zakelijke transacties vereist als onderpand om risico's te minimaliseren en betalingsverplichtingen veilig te stellen.
3. Bankgaranties kunnen verschillende vormen aannemen, zoals prestatie-, betalings- en vooruitbetalingsgaranties.

Hoe werkt een bankgarantie werken?

1. A bankgarantie vereist geschiktheidscriteria dat een persoon een goed financieel spoor heeft.
2. De bankgarantie kan bij elke bank worden toegepast, behalve die van de rekeninghouder.
3. Iedereen die een goed financieel bankrecord heeft, komt in aanmerking om een ​​aanvraag in te dienen bankgarantie.
4. Transactiegeschiedenis, kredietscore, huidige activa, enz., bepalen de geschiktheidscriteria van de persoon.
5. Voor goedkeuring kijkt de bank ook naar de bankgarantietermijn en de waarde van de gegevens van de begunstigde.
6. In sommige zeldzame gevallen zullen banken een vorm van onderpand vragen.
7. Nadat u aan de tevredenheidscriteria van het bankpersoneel hebt voldaan, krijgt u de nodige goedkeuring voor de garantie.

Soorten bankgaranties:

Een bankgarantie geldt voor een bepaald bedrag en een vooraf bepaalde periode.

Financieel

De bank staat garant namens de aanvrager. Als de aanvrager niet terugbetaalt, betaalt de bank namens hem terug en brengt een kleine startvergoeding in rekening.

Prestatiegericht

De bank staat garant voor de volledige nakoming van de contractuele verplichtingen. Bij wanprestatie betaalt de bank de begunstigde terug.

Vooruitbetaling

De bank stelt zich garant en geeft het voorschot terug in geval van niet-nakoming van de contractvoorwaarden.

Betaling / Lening

De bank staat garant voor de betaling/aflossing van de lening. In het geval van niet-nakoming van de betaling, betalen de banken het standaardbedrag.

Biedingsovereenkomst

De bank staat garant voor de bieder en zorgt ervoor dat het contract wordt uitgevoerd.

Buitenlandse banken

De bank staat garant voor de buitenlandse begunstigden.

Voor- en nadelen van bankgarantie

voordelen	Nadelen
Zelfs kleine huisgebaseerde bedrijven kunnen commerciële banken gebruiken. Voordelen	Commerciële bankrekeningen zijn duurder dan traditionele bankrekeningen. Nadelen.
Bankgarantie leidt tot vermindering van het financiële risico van de zakelijke transactie.	De financiële transacties en de positie van het bedrijf kunnen tijdrovend zijn.
Kleine bedrijven kunnen leningen afsluiten/zaken doen zonder zich zorgen te hoeven maken over mogelijke risico's.	De banken geven niet snel een garantie op verlieslatende of hoogwaardige transacties.
Banken rekenen lage kosten voor garanties, 1% van de totale transactie.	Banken hebben mogelijk een vorm van onderpand nodig voor bepaalde transacties.
De BG heeft minder documenten nodig en wordt sneller verwerkt door de banken.
De transacties waarbij BG betrokken is, worden als kredietwaardiger beschouwd.

Referenties

1. https://www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml

Laatst bijgewerkt: 11 juni 2023