Wat is een kredietbrief? | Definitie, werken, typen, voor- en nadelen

Een kredietbrief is een document dat een kredietbrief wordt genoemd en wordt verstrekt door een bank of financiële dienstverlener. Een kredietbrief garandeert dat een verkoper de overeengekomen betaling van de koper ontvangt. De bank betaalt het bedongen bedrag volledig of het resterende deel aan de verkoper als de koper het bedrag niet kan betalen.

Internationale transacties kunnen worden uitgevoerd met behulp van een letter of credit. Veel factoren zoals afstand, respectieve landwetten en onbekende handelspartijen zijn van invloed op het bedrijfsleven; een letter of credit is populair omdat deze niet door deze factoren wordt beïnvloed. Banken brengen 0.25 tot 2% in rekening, afhankelijk van het type kredietbriefmarge, de kredietwaardigheid van de klant, de looptijd en andere soortgelijke factoren.

Key Takeaways

1. Een kredietbrief is een financieel document dat door een bank namens haar klant wordt uitgegeven en dat betaling aan een verkoper garandeert bij levering van goederen of diensten.
2. Het is een veilige en betrouwbare betaalmethode voor internationale handel, waarbij ervoor wordt gezorgd dat beide partijen aan hun contractuele verplichtingen voldoen.
3. Een kredietbrief is een wettelijke en bindende overeenkomst die strikte naleving van de algemene voorwaarden vereist.

Hoe werkt het?

1. A kredietbrief wordt uitgegeven door de begunstigde of een door de begunstigde aangewezen bank.
2. De kredietbrief kan overdraagbaar zijn.
3. Indien de kredietbrief overdraagbaar is, kan een andere entiteit worden toegewezen, zoals een derde moedermaatschappij of rechtspersoon met trekkingsrecht.
4. Het onderpand van de bank bestaat uit contant geld of een andere vorm van zekerheid vóór a kredietbrief wordt uitgegeven.
5. De servicekosten zijn afhankelijk van de bank; het kan ook een percentage van de kredietbrief zijn.
6. De Uniform Customs and Practice for Documentary Credits van de Internationale Kamer van Koophandel houdt toezicht op kredietbrieven die worden gebruikt voor internationale transacties.

Soorten kredietbrieven

Commerciële kredietbrief

De bank geeft deze kredietbrief af voor rechtstreekse betaling aan de begunstigde.

Een stand-by kredietbrief

Deze kredietbrief wordt alleen door de bank uitgegeven als de rekeninghouder de begunstigde niet kan betalen.

Doorlopende kredietbrief

Deze kredietbrief wordt uitgegeven door de bank, waarmee een klant gedurende een bepaalde periode een onbeperkt aantal trekkingen kan doen binnen een bepaalde limiet.

Kredietbrief voor reizigers

Deze kredietbrief is bedoeld voor reizigers die van plan zijn naar het buitenland te gaan.

Bevestigde kredietbrief

Deze kredietbrief wordt afgegeven door de tweede bank en bevestigt de betaling. De tweede bank is de bank van de verkoper. De bevestigende bank zorgt ervoor dat de kredietbrief wordt gehonoreerd voor het geval de uitgevende bank in gebreke blijft met de betaling. Deze brief wordt uitgegeven voor internationale transacties.

Voor- en nadelen van een kredietbrief

voordelen	Nadelen
Een kredietbrief is handig voor het doen van transacties met onbekende partners of het aangaan van nieuwe transacties.	De kredietbrief is erg duur; banken brengen kosten in rekening voor services en extra functies kosten extra.
Het accreditief biedt zekerheid voor de verkoper of exporteur in het geval de koper of importeur failliet gaat. De bank betaalt als de uitgevende banken garant staan ​​voor de importeur.	De letter of credit is gebaseerd op kwantiteit en niet op kwaliteit. De bank kan in het geding komen als de kwaliteit van het product van de exporteur afwijkt van het monster.
Met een kredietbrief kunnen beide handelspartijen clausules in de kredietbrief dicteren. Het kan ook voor elke transactie worden aangepast.	De kredietbrief heeft een vervaldatum en de exporteur heeft een tijdslimiet.
Een kredietbrief helpt ook bij het oplossen van geschillen doordat de exporteur geld kan opnemen.

Referenties

1. https://www.jstor.org/stable/1336141?seq=1

Laatst bijgewerkt: 11 juni 2023