Commercial versus Merchant Bank: verschil en vergelijking

Een commerciële bank biedt voornamelijk een breed scala aan financiële diensten aan particulieren en bedrijven. Een zakenbank is daarentegen gespecialiseerd in het leveren van advies- en kapitaalinzamelingsdiensten voor zakelijke klanten en grotere financiële transacties.

Key Takeaways

1. Commerciële banken bieden bankdiensten aan particulieren en bedrijven, waaronder deposito's, leningen en essentiële financiële producten, terwijl zakenbanken zich specialiseren in financiering, advies en investeringsdiensten voor zakelijke klanten.
2. Handelsbanken richten zich op diensten zoals fusies en overnames, acceptatie en plaatsing van private equity, terwijl handelsbanken een uitgebreider aanbod van consumentgerichte financiële producten bieden.
3. Commerciële banken accepteren deposito's en gebruiken deze om leningen te financieren, terwijl handelsbanken geen deposito's aannemen en kapitaal aantrekken via andere middelen, zoals het uitgeven van effecten.

Commerciële bank versus handelsbank

Commerciële banken zijn gericht op het leveren van essentiële bankdiensten aan particulieren en bedrijven, waaronder het accepteren van deposito's, het verstrekken van leningen en het beheren van de rekeningen van klanten. Handelsbanken bieden grote bedrijven en bedrijven diensten op het gebied van bedrijfsfinanciering, acceptatie en investeringsadvies.

Vergelijkingstabel

Aspect	Commerciële bank	Handelsbank
Primaire functie	Bied een breed scala aan financiële diensten aan particulieren, bedrijven en organisaties, waaronder het accepteren van deposito's, het verstrekken van leningen en het aanbieden van retailbankdiensten.	Richt zich voornamelijk op het leveren van gespecialiseerde financiële diensten aan bedrijven en bedrijven, zoals investment banking, kapitaalwerving en adviesdiensten.
Klantenbestand	Bedien een breed klantenbestand, inclusief individuele consumenten, kleine bedrijven en grote bedrijven.	Bedien voornamelijk zakelijke klanten, institutionele beleggers en vermogende particulieren.
Deposito	Accepteer deposito's van particulieren en bedrijven, waaronder spaarrekeningen, betaalrekeningen en vaste deposito's.	Zij leggen doorgaans niet de nadruk op het aannemen van deposito's, en hun bedrijfsmodel is minder afhankelijk van particuliere deposito's.
Uitleenactiviteiten	Neem deel aan verschillende kredietactiviteiten, zoals consumentenleningen, hypotheken en zakelijke leningen.	Kan gespecialiseerde kredietdiensten aanbieden, zoals projectfinanciering, handelsfinanciering en bedrijfsleningen aan hun zakelijke klanten.
Verkoopservices	Bied een breed scala aan retailbankdiensten aan, waaronder persoonlijk bankieren, creditcards, geldautomaten en online bankieren.	Bieden doorgaans geen uitgebreide retailbankingdiensten aan en richten zich mogelijk meer op activiteiten op het gebied van bedrijfsfinanciering en investment banking.
Investment Banking	Kan zich bezighouden met investment banking-activiteiten, zoals het verzekeren van effecten, advies over fusies en overnames (M&A) en bedrijfsfinancieringsdiensten.	Gespecialiseerd in investment banking-diensten, waaronder acceptatie, advies en ondersteuning van klanten bij kapitaalmarkttransacties.
Kapitaalverhoging	Kan bedrijven helpen kapitaal aan te trekken via traditionele leningen, kredietlijnen en andere kredietproducten.	Gespecialiseerd in activiteiten voor het aantrekken van kapitaal, waaronder aandelenemissies, schulduitgiften en beursintroducties (IPO's).
Risicoprofiel	Hebben doorgaans een lager risicoprofiel vanwege de gediversifieerde klantenbasis en de focus op retailbankingactiviteiten.	Ze kunnen een hoger risicoprofiel hebben, omdat ze complexe financiële transacties en adviesdiensten aangaan die onderhevig zijn aan marktschommelingen.
Regelgevend toezicht	Onderworpen aan bankregelgeving en toezicht van centrale banken en regelgevende instanties.	Ook onderworpen aan financieel regelgevend toezicht, maar bij hun activiteiten kunnen aanvullende regelgevende instanties betrokken zijn, afhankelijk van de aangeboden diensten.
Geografische aanwezigheid	Bedien filialen en geldautomaten op verschillende locaties om particuliere klanten te bedienen.	Kunnen een beperktere geografische aanwezigheid hebben en hun activiteiten concentreren in financiële centra of regio's met veel bedrijfsactiviteit.
Typische diensten	Retail- en consumentenbankieren, vermogensbeheer, spaar- en betaalrekeningen, leningen en betalingsdiensten.	Investment banking, bedrijfsfinanciering, kapitaalmarkttransacties, advies over fusies en overnames (M&A) en gespecialiseerde financiële diensten.

Wat zijn commerciële banken?

Commerciële banken spelen een cruciale rol in het financiële systeem en bieden een scala aan financiële diensten aan particulieren, bedrijven en overheden. Deze instellingen fungeren als tussenpersonen en faciliteren de geldstroom in de economie.

Functies van commerciële banken

1. Aanbetalingen doen: Commerciële banken bieden verschillende depositorekeningen aan, zoals spaar- en betaalrekeningen, waarmee klanten hun geld veilig kunnen opslaan en beheren.
2. Uitleendiensten: Een van de belangrijkste functies is het verstrekken van leningen aan particulieren en bedrijven voor verschillende doeleinden, waaronder woningaankopen, bedrijfsuitbreiding en onderwijs.
3. Payment Services: Commerciële banken faciliteren transacties via diensten zoals elektronische overboekingen, cheques en creditcard-/debetkaarttransacties, waardoor een soepel en efficiënt betalingssysteem wordt gegarandeerd.
4. Wisselkantoor: Banken houden zich ook bezig met valutatransacties en helpen klanten bij het omrekenen van valuta voor internationale handel en reizen.
5. Investeringsbankieren: Sommige commerciële banken hebben afdelingen die zich bezighouden met investeringsbankieren en diensten aanbieden zoals acceptatie, fusies en overnames en de handel in effecten.

Kenmerken van commerciële banken

1. Winstgericht: Commerciële banken opereren met als voornaamste doel het genereren van winst voor hun aandeelhouders. Ze verdienen inkomsten uit rente op leningen, vergoedingen voor diensten en andere financiële activiteiten.
2. Regulering en toezicht: Overheden reguleren en houden toezicht op commerciële banken om de financiële stabiliteit te waarborgen, spaarders te beschermen en de integriteit van het banksysteem te handhaven.
3. Diversificatie van diensten: Commerciële banken diversifiëren hun diensten om tegemoet te komen aan de veranderende behoeften van hun klanten, en omvatten retail banking, corporate banking, vermogensbeheer en meer.
4. Liquiditeitsbeheer: Het op peil houden van de liquiditeit is van cruciaal belang voor commerciële banken om aan de opnameverzoeken van deposanten te voldoen en hun financiële verplichtingen snel af te handelen.

Wat zijn handelsbanken?

Handelsbanken, ook wel investeringsbanken genoemd, spelen een cruciale rol in de financiële sector en bieden een reeks gespecialiseerde diensten aan die verder gaan dan de traditionele bankfuncties.

Functies van handelsbanken

1. Kapitaalverhoging: Handelsbanken vergemakkelijken het aantrekken van kapitaal voor bedrijven via methoden zoals beursintroducties (IPO's), onderhandse plaatsingen en de uitgifte van obligaties. Ze helpen bedrijven toegang te krijgen tot de kapitaalmarkten om aan hun financieringsbehoeften te voldoen.
2. Adviesdiensten: Deze banken geven strategisch financieel advies aan klanten over fusies en overnames, herstructureringen en andere financiële transacties. Hun expertise helpt bedrijven weloverwogen beslissingen te nemen om hun financiële structuur te optimaliseren.
3. Risicomanagement: Handelsbanken helpen bij het beheersen van financiële risico's door diensten aan te bieden zoals hedging, derivatenhandel en andere risicobeperkende strategieën. Dit helpt klanten bij het navigeren door volatiele marktomstandigheden.
4. Verzekering: Handelsbanken treden op als underwriters voor de uitgifte van effecten. Ze verbinden zich ertoe een bepaald aantal effecten tegen een vooraf bepaalde prijs te kopen, waardoor een soepel uitgifteproces voor de klant wordt gegarandeerd.
5. Vermogensbeheer: Sommige handelsbanken houden zich bezig met vermogensbeheer en houden toezicht op beleggingsportefeuilles namens klanten. Ze nemen investeringsbeslissingen die zijn afgestemd op de financiële doelstellingen en risicotolerantie van de klant.
6. Internationale handelsfinanciering: Handelsbanken faciliteren de internationale handel door handelsfinancieringsdiensten aan te bieden. Dit omvat onder meer het uitgeven van kredietbrieven, het afhandelen van export- en importfinanciering en het beperken van de risico's die gepaard gaan met grensoverschrijdende transacties.
7. Private equity en durfkapitaal: Handelsbanken kunnen investeren in private equity of durfkapitaal en zo de groei van start-ups en opkomende bedrijven ondersteunen. Ze dragen niet alleen kapitaal bij, maar ook strategische begeleiding om ondernemerssucces te bevorderen.

Kenmerken van handelsbanken

• specialisatie: Handelsbanken zijn gespecialiseerd in diverse financiële diensten en onderscheiden hen van traditionele commerciële banken. Hun focus op investment banking-activiteiten onderscheidt hen in het financiële landschap.
• Klantgerichte benadering: Deze banken geven prioriteit aan gepersonaliseerde dienstverlening en stemmen financiële oplossingen af ​​op de specifieke behoeften van hun klanten. Deze klantgerichte aanpak vergroot de waarde die zij voor bedrijven bieden.
• Hoog niveau van expertise: Handelsbanken hebben financiële experts in dienst, waaronder investeringsbankiers, financiële analisten en professionals op het gebied van risicobeheer. Deze expertise is cruciaal voor het leveren van gespecialiseerde dienstverlening en advies.
• Wereldwijde aanwezigheid: Veel handelsbanken opereren op internationale schaal en maken gebruik van een mondiaal netwerk om grensoverschrijdende transacties te vergemakkelijken en alomvattende financiële oplossingen te bieden aan klanten over de hele wereld.

Belangrijkste verschillen tussen commerciële banken en handelsbanken

1. Primaire functie:
   • Commerciele banken: Hun primaire functie is het verlenen van verschillende financiële diensten aan particulieren, kleine bedrijven en grote bedrijven. Ze richten zich op retailbankdiensten, waaronder het accepteren van deposito's, het verstrekken van leningen en het faciliteren van dagelijkse financiële transacties.
   • Zakenbanken: Hun primaire focus ligt op het leveren van gespecialiseerde financiële diensten aan bedrijven en bedrijven. Ze concentreren zich op investment banking, kapitaalwerving en adviesdiensten.
2. Klantenbestand:
   • Commerciele banken: Bedien een breed klantenbestand dat bestaat uit individuele consumenten, kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en grote bedrijven.
   • Zakenbanken: Bedien voornamelijk zakelijke klanten, institutionele beleggers en vermogende particulieren.
3. deposito's:
   • Commerciele banken: Accepteer deposito's van particulieren en bedrijven en bied depositoproducten aan zoals spaarrekeningen, betaalrekeningen en vaste deposito's.
   • Zakenbanken: De nadruk wordt doorgaans niet gelegd op het aannemen van deposito's als een kernactiviteit en het is mogelijk dat zij geen uitgebreide particuliere depositodiensten aanbieden.
4. Kredietactiviteiten:
   • Commerciele banken: Neem deel aan verschillende kredietactiviteiten, waaronder consumentenleningen, hypotheken, zakelijke leningen en kredietlijnen.
   • Zakenbanken: Kan gespecialiseerde kredietdiensten aanbieden aan hun zakelijke klanten, zoals projectfinanciering, handelsfinanciering en bedrijfsleningen.
5. Verkoopservices:
   • Commerciele banken: Bied verschillende retailbankdiensten aan, waaronder persoonlijk bankieren, creditcards, geldautomaten, online bankieren en retailbeleggingsproducten.
   • Zakenbanken: Bieden doorgaans geen uitgebreide retailbankdiensten aan en richten zich meer op bedrijfsfinancierings- en investeringsbankactiviteiten.
6. Investeringsbankieren:
   • Commerciele banken: Kan zich bezighouden met investment banking-activiteiten, waaronder het verzekeren van effecten, advies over fusies en overnames (M&A) en bedrijfsfinancieringsdiensten.
   • Zakenbanken: Gespecialiseerd in investment banking-diensten, met een sterke nadruk op acceptatie, advies en ondersteuning van klanten bij kapitaalmarkttransacties.
7. Kapitaalverhoging:
   • Commerciele banken: Kan bedrijven helpen kapitaal aan te trekken via traditionele leningen, kredietlijnen en andere kredietproducten.
   • Zakenbanken: Gespecialiseerd in activiteiten voor het aantrekken van kapitaal, waaronder aandelenemissies, uitgiften van schulden, beursintroducties en fusies en overnames.
8. Risicoprofiel:
   • Commerciele banken: Hebben doorgaans een lager risicoprofiel vanwege de gediversifieerde klantenbasis en de focus op retailbankingactiviteiten.
   • Zakenbanken: Ze kunnen een hoger risicoprofiel hebben, omdat ze complexe financiële transacties en adviesdiensten aangaan die onderhevig zijn aan marktschommelingen.
9. Regelgevend toezicht:
   • Commerciele banken: Onderworpen aan bankregelgeving en toezicht van centrale banken en regelgevende instanties.
   • Zakenbanken: Ook onderworpen aan financieel regelgevend toezicht, kunnen bij hun activiteiten extra toezichthoudende instanties betrokken zijn, afhankelijk van de aangeboden diensten.
10. geografische aanwezigheid:
    • Commerciele banken: Beheer filialen en geldautomaten op verschillende locaties om particuliere klanten te bedienen, inclusief stedelijke en landelijke gebieden.
    • Zakenbanken: Kunnen een beperktere geografische aanwezigheid hebben en hun activiteiten concentreren in financiële centra of regio's met veel bedrijfsactiviteit.

Laatst bijgewerkt: 25 februari 2024