O que é Garantia Bancária? | Trabalho, Tipos, Exemplos, Prós vs Contras

Uma garantia significa dar algo como segurança. Uma organização de crédito oferece uma garantia bancária que promete pagar pelo confisco se um devedor deixar de pagar o dinheiro ou anular obrigações contratuais dentro de certos regulamentos.

A garantia aumenta o poder de compra da empresa e, por sua vez, faz crescer o negócio.

Existem 2 tipos principais de garantias do banco, ou seja, diretamente (para a transação no exterior) e indireto (para comércio de exportação).

Principais lições

1. Uma garantia bancária é um instrumento financeiro utilizado para garantir a um terceiro que um banco pagará em nome de seu cliente.
2. É exigido em transações comerciais como garantia para minimizar riscos e garantir obrigações de pagamento.
3. As garantias bancárias podem assumir várias formas, como garantias de desempenho, de pagamento e de adiantamento.

Como funciona uma garantia bancária funciona?

1. A garantia bancária requer critérios de elegibilidade que uma pessoa tem um bom controle financeiro.
2. A garantia bancária pode ser solicitado em qualquer banco que não seja o do titular da conta.
3. Qualquer pessoa que tenha um bom registro bancário financeiro é elegível para se candidatar a um garantia bancária.
4. Histórico de transações, pontuação de crédito, ativos circulantes, etc., determinam os critérios de elegibilidade da pessoa.
5. Antes da aprovação, o banco também considera o período de garantia bancária e o valor dos detalhes do beneficiário.
6. Em alguns casos raros, os bancos exigirão alguma forma de garantia.
7. Depois de atender aos critérios de satisfação do pessoal do banco, você obterá a aprovação necessária para a garantia.

Tipos de garantias bancárias:

A garantia bancária é aplicável por um valor determinado e por um período pré-determinado.

Finanças

O banco atua como fiador em nome do requerente. Caso o requerente não pague, o banco reembolsa em nome dele e cobra uma pequena taxa inicial.

Baseado em desempenho

O banco atua como fiador do cumprimento integral das obrigações contratuais. Em caso de incumprimento, o banco reembolsa o beneficiário.

Pagamento antecipado

O banco atua como fiador e devolve o adiantamento em caso de não cumprimento dos termos do contrato.

Pagamento / Empréstimo

O banco atua como fiador do pagamento/pagamento do empréstimo. Em caso de incumprimento do pagamento, os bancos pagam o valor em mora.

Contrato de licitação

O banco é um fiador do licitante e garante a execução do contrato.

Bancos estrangeiros

O banco atua como fiador dos beneficiários estrangeiros.

Vantagens e Desvantagens da Fiança Bancária

Vantagens	Desvantagens
Mesmo pequenas empresas domésticas podem usar bancos comerciais. Vantagens	As contas bancárias comerciais são mais caras do que as contas bancárias tradicionais. Desvantagens.
A fiança bancária resulta na redução do risco financeiro envolvido na transação comercial.	As transações financeiras e a posição do negócio podem consumir muito tempo.
As pequenas empresas podem garantir empréstimos/conduzir negócios sem se preocupar com riscos potenciais.	Os bancos não dão garantia para transações deficitárias ou de alto valor facilmente.
Os bancos cobram taxas baixas pelas garantias, 1% do valor total da transação.	Os bancos podem precisar de alguma forma de garantia para certas transações.
O BG requer menos documentos e é processado mais rapidamente pelos bancos.
As transações envolvendo a BG são consideradas de maior qualidade de crédito.

Referências

1. https://www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml

Última atualização: 11 de junho de 2023