Банкарска гаранција у односу на сертификат о солвентности: разлика и поређење

Банкарска гаранција је обавеза банке да покрије одређени износ финансијске обавезе у име клијента ако не испуни своје уговорне обавезе. С друге стране, потврда о солвентности је документ који издаје финансијска институција и који потврђује финансијску стабилност ентитета и способност да испуни своје финансијске обавезе, што је обично потребно за различите сврхе као што су лицитирање за уговоре или добијање виза.

Кључне Такеаваис

1. Банкарска гаранција је обавеза банке да покрије одређену финансијску обавезу у име свог клијента у случају да клијент не испуни обавезу; Потврда о солвентности је документ који издаје банка, којим се потврђује да је појединац или компанија финансијски способан да испуни одређене финансијске обавезе.
2. Банкарске гаранције се користе за обезбеђење извршења или обавеза плаћања у различитим трансакцијама, док сертификати о солвентности указују на финансијско здравље појединца или компаније и способност да испуни финансијске обавезе.
3. И банкарске гаранције и сертификати о солвентности односе се на финансијске трансакције. Ипак, банкарска гаранција пружа директну финансијску сигурност кориснику, док сертификат о солвентности нуди доказ финансијске способности без директне обавезе да покрије обавезу.

Банкарска гаранција наспрам сертификата о солвентности

A банкарска гаранција је обећање банке да ће исплатити фиксни износ новца кориснику ако страна која је тражила гаранцију не испуни своје уговорне обавезе. Потврда о солвентности је документ који издаје финансијска институција и који потврђује финансијско здравље предузећа.

Банкарска гаранција је, како се каже, гаранција коју банка даје свом комитенту да ће плаћање бити извршено у име дужника у случају да дужници не измире дуг у међународној трговинској трансакцији. То смањује кредитни ризик за обе стране ако трансакција не иде како је планирано.

Потврда о солвентности је документ који финансијска институција даје да би се утврдила финансијска стабилност било кога или било ког власника предузећа. Одељење прихода, финансијска институција или банка издаје сертификат о солвентности.

Углавном се користи за утврђивање стабилности у финансијама појединца и ентитета од стране било које владе и одговарајућег комерцијалног уреда.

---

 

Упоредна табела

одлика	Банкарска гаранција	Цертификат о солвентности
Дефиниција	A писмено обећање издаје банка у име а трећа страна (обично купац), гарантујући плаћање на корисник (обично продавац) ако треће лице не изврши своје обавезе.	A документ који издаје финансијска институција или друго овлашћено лице наводећи на финансијско здравље и кредитна способност компаније у одређеном тренутку.
Намена	До ублажити ризик од неплаћања за корисника у трансакцији.	До проследити информације о компанији способност да измири своје финансијске обавезе.
Страна која издаје	Bank (Банка)	Финансијска институција, кредитни биро или друго овлашћено лице
Гаранција	Понуде а јака гаранција плаћања како долази из банке.	Не нуди гаранцију; то једноставно пружа процена финансијског здравља компаније на основу доступних информација.
Предности за корисника (продавца)	Смањује ризик од неплаћања и осигурава да добију своја средства ако купац не испуни обавезе.	Пружа извесну сигурност о финансијском стању купца, омогућавајући продавцу да доноси информисане одлуке о трансакцији.
Предности за купца	Може помоћи сигурни уговори или послови показујући своју кредитну способност и посвећеност испуњавању обавеза.	Није директно корисно купцу, али се може користити изградити поверење са потенцијалним пословним партнерима или повериоцима.
трошак	Генерално скупље због ангажовања банке и процене ризика.	Може имати накнаду, у зависности од субјекта издавања и сложености процене.
Користите случајеви	Обично се користи у Međunarodna trgovina, грађевински пројекти, и трансакције велике вредности где је ризик од неплаћања висок.	Користи се у различитим ситуацијама, укључујући захтеви за кредит, обезбеђење кредитних линија и учешће на тендерима или понудама.
Ограничења	У зависности од кредитне способности банке и услове гаранције.	Ограничена поузданост јер се финансијска ситуација компаније може брзо променити, а сертификат одражава само снимак у одређено време.

---

 

Шта је банкарска гаранција?

Врсте банкарских гаранција

Банкарске гаранције долазе у различитим врстама, прилагођене различитим пословним потребама и уговорним захтевима:

1. Гаранција за добро извршење: Ова врста гаранције осигурава да извођач или пружалац услуга заврши пројекат или испуни своје уговорне обавезе према договореним условима. Ако извођач то не учини, корисник може тражити накнаду од банке која је издала гаранцију.
2. Гаранција плаћања: Такође позната као гаранција плаћања или финансијска гаранција, ова врста гаранције гарантује кориснику да ће подносилац захтева извршити плаћање за робу или услуге према договору. Уколико подносилац захтева касни са плаћањем, корисник може захтевати исплату од банке која је издала гаранцију.
3. Понуда обвезница: У процесима набавки као што су тендери за грађевинске пројекте или владини уговори, гаранција за понуду гарантује да ће понуђач склопити уговор и обезбедити потребну гаранцију за извршење или плаћање ако добије уговор. Ако понуђач то не учини, корисник може потраживати гаранцију.

Процес добијања банкарске гаранције

Добијање банкарске гаранције обично укључује следеће кораке:

1. Примена: Подносилац захтева (често купац или извођач) подноси захтев својој банци за гаранцију, наводећи врсту, износ и услове потребне гаранције.
2. Процена: Банка процењује кредитну способност подносиоца захтева, финансијски положај и сврху гаранције да би одредила да ли да изда гаранцију. Колатерал или обезбеђење може бити потребно у зависности од ризика.
3. Издавање: Након одобрења, банка издаје гарантни документ кориснику, са детаљима о условима, укључујући датум истека, износ и све посебне услове.
4. Праћење и затварање: Током периода важења гаранције, банка прати основну трансакцију како би осигурала усклађеност са условима. По завршетку или испуњењу обавеза, гаранција се укида, а свако колатерал или обезбеђење враћа се подносиоцу захтева.

 

Шта је сертификат о солвентности?

Сврха и важност

Издавање сертификата о солвентности има неколико важних сврха:

1. Финансијска транспарентност: Обезбеђује транспарентност у погледу финансијског здравља и стабилности ентитета, уверавајући заинтересоване стране, повериоце и партнере у способност ентитета да испоштује своје финансијске обавезе.
2. Ублажавање ризика: Потврђивањем солвентности ентитета, помаже у ублажавању финансијских ризика повезаних са трансакцијама, уговорима или инвестицијама које укључују ентитет, смањујући вероватноћу неизвршења обавеза или финансијских губитака.
3. Усклађеност са законима и прописима: У многим јурисдикцијама, одређене трансакције или активности захтевају доказ о финансијској стабилности и солвентности да би били у складу са законским и регулаторним захтевима. Потврда о солвентности испуњава овај захтев.

Процес добијања сертификата о солвентности

Процес добијања сертификата о солвентности обично укључује следеће кораке:

1. Примена: Субјект који тражи потврду о солвентности подноси захтев овлашћеном органу или финансијској институцији, пружајући релевантне финансијске информације и документацију према потреби.
2. Финансијска процена: Орган за издавање или финансијска институција процењује финансијске извештаје ентитета, укључујући билансе стања, билансе успеха, извештаје о токовима готовине и друге релевантне документе, како би проценио његов финансијски положај и солвентност.
3. Верификација: Финансијска институција или орган проверава тачност и аутентичност датих финансијских информација, обезбеђујући усклађеност са важећим стандардима и прописима.
4. Издавање: Након задовољавајуће процене и верификације, субјекту се издаје сертификат о солвентности који указује на његову финансијску стабилност, кредитну способност и способност да измири финансијске обавезе у одређеном року.
5. Обнова: У неким случајевима, сертификати о солвентности могу имати ограничен период важења. Ентитети ће можда морати периодично да обнављају своје сертификате о солвентности како би пружили ажуриране финансијске информације и одржали усклађеност са текућим захтевима.

---

Главне разлике између банкарске гаранције и сертификата о солвентности

1. Банкарска гаранција:
2. Издаје банка или финансијска институција.
3. Пружа обећање да ће покрити одређену финансијску обавезу ако апликант не испуни уговорне обавезе.
4. Служи као облик обезбеђења за трансакције, обезбеђујући компензацију кориснику у случају неизвршења обавеза.
5. Типови укључују гаранције за извршење, гаранције плаћања и гаранције за понуду.
6. Обично се добија за специфичне трансакције или уговоре.
7. Потврда о солвентности:
8. Издаје финансијска институција или овлашћени орган.
9. Потврђује финансијску стабилност ентитета и способност да испуни своје финансијске обавезе.
10. Делује као доказ о солвентности ентитета, често потребан за различите сврхе као што су лицитирање за уговоре или добијање виза.
11. Укључује процену финансијских извештаја ентитета и верификацију финансијске стабилности.
12. Пружа транспарентност и сигурност у погледу финансијског здравља и кредитне способности ентитета.

Референце

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Последње ажурирање: 07. март 2024