Банкарска гаранција наспрам фиксног депозита: разлика и поређење

Банкарска гаранција је финансијска обавеза банке да покрије одређени износ дуга или уговорне обавезе у име клијента ако је не испуни. Насупрот томе, фиксни депозит је инвестиција у којој се средства депонују на унапред одређени период уз фиксну каматну стопу, нудећи стабилне приносе, али без аспекта смањења ризика као гаранције.

Кључне Такеаваис

1. Банкарска гаранција је облик финансијског обезбеђења које банка издаје да гарантује плаћање или извршење уговора. У исто време, фиксни депозит је штедни рачун који зарађује фиксну каматну стопу током одређеног периода.
2. Банкарска гаранција се користи у пословним трансакцијама како би се увериле стране да ће уговор бити испуњен, док су орочени депозити уобичајена опција улагања за физичка лица.
3. Банкарске гаранције и фиксни депозити укључују рад са банком на управљању финансијама, али служе различитим сврхама и користима.

Банкарска гаранција наспрам фиксног депозита

Банкарска гаранција је заклетва банке да ће исплатити фиксни износ новца кориснику ако страна која је тражила гаранцију не испуни своје уговорне обавезе. Фиксни депозит (ФД) је финансијски алат који обезбеђују банке, где клијенти полажу паушални износ новца на фиксни период.

---

 

Упоредна табела

одлика	Банкарска гаранција	Фиксни депозит
Намена	Пружа финансијску сигурност у трансакцији	Штеди новац и зарађује камату
функција	Банка је гарант ако једна страна не испуни своје обавезе	Банка држи ваша депонована средства на одређено време и плаћа камату
Ко га користи?	Предузећа и појединци у специфичним ситуацијама (нпр. међународна трговина, изнајмљивање имовине)	Појединци који желе да уштеде новац и зараде
Загарантован повратак?	Не	Да, фиксна каматна стопа је загарантована на депозит
Приступ фондовима	Ограничен приступ, само ако се тражи гаранција	Ограничен приступ, кажњен за рано повлачење
трошак	Накнада коју банка наплаћује за издавање гаранције (1-2%)	Без накнаде, али потенцијални губитак камате ако се повуче раније
Ризик	Банка може одбити да плати гаранцију ако нису испуњени одређени услови	Ризик од губитка потенцијалног поврата у другим опцијама улагања

---

 

Шта је банкарска гаранција?

Увод у банкарску гаранцију:

Банкарска гаранција је финансијски инструмент који банка даје у име клијента како би се осигурало да клијент испуни уговорну обавезу или да испуни финансијску обавезу према трећој страни. Она служи као облик обезбеђења за примаоца гаранције, уверавајући га да ће добити исплату или надокнаду ако купац не испуни своје обавезе.

Врсте банкарских гаранција:

Банкарске гаранције долазе у различитим типовима, а свака је дизајнирана да служи различитим сврхама:

1. Гаранција гаранције понуде: Ова врста гаранције се обично користи у процесу надметања за уговоре. Он уверава власника пројекта да понуђач има финансијску способност да предузме пројекат ако буде додељен.
2. Гаранција за добро извршење: Гаранције за извршење се издају како би се осигурало да страна испуњава своје уговорне обавезе на задовољавајући начин. Он штити власника пројекта од финансијског губитка ако извођач не успе да заврши пројекат како је договорено.
3. Гаранција за авансно плаћање: У ситуацијама када купац изврши авансно плаћање продавцу, гаранција за авансно плаћање осигурава да ће продавац или испунити своје обавезе из уговора или ће вратити аконтацију ако то не учини.
4. Финансијска гаранција: Банке дају финансијске гаранције за подршку финансијским трансакцијама као што су зајмови или лизинг. Они уверавају зајмодавца или зајмодавца да ће зајмопримац или закупац испунити своје финансијске обавезе.

Процес добијања банкарске гаранције:

1. Примена: Клијент који захтева банкарску гаранцију подноси захтев банци издаваоцу. Ова апликација укључује детаље трансакције или уговора који захтевају гаранцију, као и сву пратећу документацију.
2. Процена и одобрење: Банка процењује кредитну способност и финансијско стање клијента пре него што одлучи да ли ће издати гаранцију. Ако се одобри, договарају се услови и одредбе гаранције, укључујући износ, период важења и накнаде.
3. Издавање: Када се услови договоре и обезбеде све потребне колатерале, банка издаје гаранцију кориснику (страни која прима гаранцију). Корисник може да се ослони на обавезу банке да испуни гаранцију ако клијент не изврши своје обавезе.

 

Шта је фиксни депозит?

Увод у фиксни депозит:

Орочени депозит (ФД), такође познат као орочени депозит или орочени депозит, је финансијски инструмент који нуде банке и финансијске институције где појединац или ентитет депонује суму новца на унапред одређени период уз фиксну каматну стопу. Фиксни депозити су популарне инвестиционе опције због своје сигурности, стабилности и гарантованог приноса.

Карактеристике фиксних депозита:

1. Фиксна каматна стопа: Једна од карактеристика фиксних депозита је фиксна каматна стопа коју нуди банка или финансијска институција. Ова каматна стопа остаје константна током трајања депозита, пружајући инвеститорима сигурност у погледу њиховог поврата.
2. Закуп: Фиксни депозити имају унапред одређени рок трајања, који може да варира од неколико месеци до неколико година. Инвеститори могу да бирају рок трајања на основу својих финансијских циљева и захтева за ликвидношћу. Дужи рокови нуде веће камате.
3. Безбедност и сигурност: Фиксни депозити се сматрају сигурним и сигурним опцијама улагања, првенствено зато што су подржани шемом осигурања депозита коју пружају владе у многим земљама. Ова шема осигурава да депоненти добију надокнаду у случају да банка или финансијска институција пропадну.
4. Ликвидност: Док фиксни депозити нуде загарантовани принос, они нису тако ликвидни као штедни рачуни или неке друге опције улагања. Повлачења пре датума доспећа могу изазвати казне или резултирати нижим каматним стопама. Међутим, многе банке нуде могућности превременог повлачења уз одређене услове.

Предности фиксних депозита:

1. Стабилни приноси: Фиксни депозити обезбеђују стабилне и предвидљиве приносе, што их чини идеалним за инвеститоре који траже стабилне токове прихода или желе да очувају капитал.
2. Ублажавање ризика: Како се фиксни депозити сматрају инвестицијама ниског ризика, они су погодни за конзервативне инвеститоре који дају приоритет очувању капитала у односу на веће приносе.
3. Диверсификација: Фиксни депозити нуде предности диверсификације инвестиционих портфолија тако што обезбеђују стабилну класу имовине која може да надокнади променљивост ризичнијих инвестиција као што су акције или заједнички фондови.

Процес отварања фиксног депозита:

1. Избор банке или финансијске институције (Х4): Инвеститори бирају банку или финансијску институцију на основу фактора као што су репутација, понуђене каматне стопе и покриће осигурања депозита.
2. Одабир износа и трајања депозита (Х4): Инвеститори одлучују о износу који ће бити депоновани и трајању ороченог депозита на основу својих финансијских циљева, потреба за ликвидношћу и очекивања каматних стопа.
3. Отварање рачуна са фиксним депозитом (Х4): Инвеститори попуњавају неопходне формуларе за пријаву и достављају потребна документа, као што су доказ идентитета, доказ о адреси и ПАН картица. Када се рачун отвори и средства депонују, почиње фиксни депозит.

---

Главне разлике између банкарске гаранције и фиксног депозита

1. Природа финансијског инструмента:
   • Банкарска гаранција:
     • Делује као облик обезбеђења које банка обезбеђује у име клијента да би обезбедила испуњење уговорних обавеза или финансијских обавеза.
   • Фиксни депозит:
     • Представља инвестицију коју је направио појединац или ентитет депоновањем средстава код банке или финансијске институције на фиксни период по унапред одређеној каматној стопи.
2. Намена и употреба:
   • Банкарска гаранција:
     • Првенствено се користи за пружање уверавања кориснику да ће уговорна обавеза бити испуњена или за обезбеђење финансијских трансакција.
   • Фиксни депозит:
     • Користи се као инвестиционо средство за стицање прихода од камата и очување капитала током унапред одређеног периода.
3. Профил ризика и повраћаја:
   • Банкарска гаранција:
     • Нуди смањење ризика за корисника јер банка преузима одговорност за плаћање ако клијент не измири обавезе, али не генерише директне повраћаје за клијента.
   • Фиксни депозит:
     • Укључује релативно мањи ризик пошто је износ главнице гарантован од стране банке и обезбеђује фиксне приносе у виду камате током периода улагања.
4. Ликвидност:
   • Банкарска гаранција:
     • Обично укључује везивање средстава за време трајања гаранције, ограничавање ликвидности током тог периода.
   • Фиксни депозит:
     • Пружа различите степене ликвидности у зависности од услова, са казнама за рано повлачење у неким случајевима, али омогућава приступ средствима када је то потребно.
5. Пореске импликације:
   • Банкарска гаранција:
     • Обично не подлеже директном опорезивању, али све накнаде или камате зарађене од основне трансакције могу бити опорезиве.
   • Фиксни депозит:
     • Камата зарађена на орочене депозите подлеже опорезивању, што утиче на укупне приносе инвеститора.
6. Флексибилност и могућност преговора:
   • Банкарска гаранција:
     • Услови банкарских гаранција се могу преговарати између клијента и банке издаваоца, прилагођени специфичним трансакцијама или уговорима.
   • Фиксни депозит:
     • Услове фиксних депозита унапред одређује банка, нудећи ограничену флексибилност за преговоре, али обезбеђујући стандардизовану опцију улагања.
7. Сврха у финансијском планирању:
   • Банкарска гаранција:
     • Често се користи у комерцијалним трансакцијама, пројектним понудама и трговинском финансирању да би се обезбедила сигурност и олакшали послови.
   • Фиксни депозит:
     • Користе га појединци и организације за штедњу, очување богатства и стварање прихода, чинећи део диверсификованог инвестиционог портфеља.

Референце

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023

Последње ажурирање: 04. март 2024