Банкарска гаранција је изјава кредитног института како би се осигурало да дужник може испунити своје обавезе. Банкарска гаранција чини банку обавезном да испуни обавезе лица ако не плати.
Док је стандби акредитив (СБЛЦ) врста гаранције коју даје кредитна институција за исту сврху, тј. за подмирење обавеза дужника у случају да не изврши плаћање. Ова два појма имају неке разлике и сличности, али нису идентична.
И банкарска гаранција и стандби акредитив увери повериоца да ће примити исплату. Ови захтеви банци се третирају као кредити и дају се на основу кредибилитета дужника.
Кључне Такеаваис
- Банкарска гаранција је обавеза банке да покрије одређену финансијску обавезу у име свог клијента у случају да клијент не испуни обавезу; СБЛЦ је финансијски инструмент који издаје банка, који осигурава исплату кориснику ако подносилац захтева не испуни договорене услове.
- Банкарске гаранције се користе у разним трансакцијама, као што су трговински, грађевински или уговори о зајму, да би се обезбедило извршење или обавезе плаћања. Насупрот томе, СБЛЦ се првенствено користе у међународној трговини како би се осигурало плаћање између страна.
- И банкарске гаранције и СБЛЦ обезбеђују финансијску сигурносну мрежу за корисника. Ипак, банкарска гаранција је директнија обавеза за одређену обавезу. У исто време, СБЛЦ функционише као секундарни облик плаћања ако подносилац захтева не испуни договорене услове.
Банкарска гаранција у односу на СБЛЦ
A Банкарска гаранција је писмена обавеза банке да изврши исплату кориснику у случају да подносилац захтева не испуни своје обавезе. Стандби акредитив (СБЛЦ) је сличан финансијски инструмент који функционише као гаранција плаћања који се користи за подршку одређеном пројекту.
Упоредна табела
| Параметар поређења | Банкарска гаранција | СБЛЦ |
|---|---|---|
| Обим | Банкарска гаранција има шири опсег. | СБЛЦ има ограничен опсег. |
| Trajanje | Пожељна је у случају и дугорочних и краткорочних уговора. | Углавном се користи за дугорочне уговоре. |
| Употреба | Користи се углавном за домаће и међународне трансакције. | Користи се у међународним трговинским трансакцијама. |
| заштита | Једна банка пружа заштиту. | Банке издаваоце и банке треће стране пружају заштиту. |
| Осигураник | Има покриће ризика за купца и продавца ако се промене захтевају. | Покрива само ризик корисника, односно осигураника. |
| Покривеност | Покрива само финансијски аспект трансакције. | Такође обухвата нефинансијске факторе који утичу на перформансе. |
Шта је банкарска гаранција?
A банкарска гаранција је изјава банке да преузима обавезе осигураника у случају неизвршења плаћања. То је слично кредиту.
Има две врсте - Директно и индиректно. Директне банкарске гаранције се користе у случају међународних трансакција где банка штити само лице коме је гаранција дата. Они су пожељнији у случају међународне трговине јер су флексибилни и компатибилни са страним нормама.
Индиректну банкарску гаранцију преферирају фирме које се баве извозом. То је зато што штити две банке, а то је пре свега страна банка.
Банкарске гаранције омогућавају фирмама да смање свој финансијски ризик и спроводе трансакције које би им могле помоћи да прошире своје пословање. Постоје две врсте банкарских гаранција – финансијске гаранције и гаранције за добро извршење посла.
Шта је СБЛЦ?
Прво смо представили СБЛЦ. Стандби акредитив (СБЛЦ/СЛОЦ) је сличан банкарској гаранцији јер штити купца у случају кашњења у тренутку плаћања покривајући његову одговорност. Ради на принципу уберримае фидеи, што значи крајња добра вера.
СЛБЦ кошта 1% -10% од вредности гарантованог износа годишње. У СБЛЦ-у, банка плаћа само у најгорем случају јер је зајмодавац у крајњој инстанци. Углавном се користи у дуготрајним контактима.
Може се снизити као акредитив, а продавац такође може да се плати унапред. То је веома флексибилан алат и широко се користи у међународним трансакцијама јер пружа већу сигурност захваљујући ангажовању две банке.
Слично банкарској гаранцији, СБЛЦ је такође две врсте, финансијска и перформансна. Финанциал СБЛЦ се фокусира на осигурање да се плаћање изврши.
Главне разлике између банкарске гаранције и СБЛЦ -а
- Банкарска гаранција штити и купца и продавца, док СБЛЦ штити само корисника.
- Банкарска гаранција укључује само једну банку, док СБЛЦ укључује банку треће стране, страну банку.
- Банкарска гаранција има широк обим јер се може користити за краткорочне и дугорочне трансакције. СБЛЦ се углавном преферира за дугорочне трансакције.
- Банкарска гаранција се користи за домаће и међународне трансакције, док се СБЛЦ преферира за међународне трансакције.
- Банкарска гаранција покрива само финансијски аспект уговора. СБЛЦ покрива и финансијске и нефинансијске аспекте гаранције.
- https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
- https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf
Последње ажурирање: 10. април 2024
Уложио сам толико труда да напишем овај пост на блогу да бих вам пружио вредност. Биће ми од велике помоћи ако размислите о томе да га поделите на друштвеним мрежама или са својим пријатељима/породицом. ДЕЉЕЊЕ ЈЕ ♥
Цхара Иадав има МБА у области финансија. Њен циљ је да поједностави теме везане за финансије. У финансијама је радила око 25 година. Одржала је више часова финансија и банкарства за пословне школе и заједнице. Прочитајте више код ње био паге.
