การหักบัญชีธนาคารเทียบกับคำสั่งยืน: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

การหักบัญชีธนาคารเป็นเทคนิคการชำระเงินที่ลูกค้าได้รับอนุญาตจากเจ้าของบัญชีที่ธนาคารให้ถอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีธนาคารของเจ้าของบัญชี

ในกรณีที่มีคำสั่งยืน บุคคลที่มีบัญชีธนาคารจะให้คำแนะนำในการจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไปยังบัญชีธนาคารของบุคคลอื่นในช่วงเวลาปกติ

ประเด็นที่สำคัญ

1. การหักบัญชีธนาคารทำให้บุคคลที่สามสามารถขอการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของคุณได้
2. คำสั่งยืนเป็นการชำระเงินปกติและคงที่ซึ่งกำหนดโดยเจ้าของบัญชี
3. ทั้งสองวิธีอำนวยความสะดวกในการชำระเงินอัตโนมัติ แต่การหักบัญชีธนาคารให้ความยืดหยุ่นและการควบคุมแก่ผู้รับมากกว่า

การตัดบัญชีโดยตรงกับคำสั่งยืน

ความแตกต่างระหว่าง การหักบัญชีธนาคาร และคำสั่งยืนคือ ในกรณีของการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ ผู้รับเงินมักจะกลับมาควบคุมการชำระเงินได้ ในกรณีของระบบ Standing Order การจ่ายอำนาจเกินของผู้ชำระเงินจะถูกเรียกคืนและเก็บไว้ ในกรณีส่วนใหญ่ จำนวนเงินที่เรียกเก็บสำหรับธุรกรรมใน Standing Order จะยังคงคงที่ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่เรียกเก็บโดยตรง ธุรกรรมเดบิต สามารถเปลี่ยนจากธุรกรรมหนึ่งไปสู่ธุรกรรมถัดไปได้

ค่าธรรมเนียมการจัดการที่กำหนดในกรณีการหักบัญชีธนาคารนั้นต่ำกว่าที่ต้องชำระในกรณีของ Standing Order อย่างมาก ความถี่ในการชำระเงินที่ระบุไว้ ณ ที่นี้ ในกรณีของ Direct Debit ไม่ได้ระบุเฉพาะ

อย่างไรก็ตาม มันเปลี่ยนแปลงได้ ลักษณะของกระบวนการที่เกี่ยวข้องในกระบวนการหักบัญชีธนาคารนั้นซับซ้อน การหักบัญชีธนาคารเป็นเทคนิคที่ช่วยประหยัดเวลา

ดังนั้นมันจึงวิ่งเร็วขึ้น ในกรณีหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ ผู้รับเงินจะได้รับแจ้งโดยอัตโนมัติหากธุรกรรมล้มเหลวหรือถูกยกเลิก

ค่าธรรมเนียมการจัดการที่เรียกเก็บในกรณีของคำสั่งยืนจะสูงกว่าค่าธรรมเนียมที่ชำระในกรณีของการตัดบัญชีโดยตรง

เมื่อพูดถึงความถี่ของการชำระเงินสำหรับ Standing Order จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ค่อนข้างแม่นยำและตรงประเด็น

ลักษณะของการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการยืนคำสั่งซื้อค่อนข้างพื้นฐาน คำสั่งยืนจะใช้เวลาในการดำเนินการนานกว่าการหักบัญชีธนาคาร เป็นผลให้การทำงานของกระบวนการนี้ขึ้นอยู่กับระดับเช่นเดียวกันหากช้าเล็กน้อย

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	การหักบัญชีธนาคาร	ยืนคำสั่ง
ธรรมชาติ	ซับซ้อน	ง่าย
ควบคุมการชำระเงิน	ผู้รับเงิน	จ่ายเงิน
ค่าดำเนินการ	ค่อนข้างต่ำ	ค่อนข้างสูง
ความเร็ว	รวดเร็ว	ช้า
การแจ้งเตือน	การแจ้งเตือนมา	การแจ้งเตือนไม่มา

หักบัญชีธนาคารคืออะไร?

การหักบัญชีธนาคารเป็นเทคนิคการชำระเงินที่ลูกค้าได้รับอนุญาตจากเจ้าของบัญชีที่ ธนาคาร เพื่อถอนเงินจำนวนหนึ่งที่ต้องชำระจากบัญชีธนาคารของเจ้าของบัญชี

การควบคุมการชำระเงินจะกลับมาพร้อมกับผู้รับเงินในกรณีของระบบหักบัญชีธนาคาร

จำนวนเงินที่เรียกเก็บในกรณีของธุรกรรมการหักบัญชีธนาคารอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมการจัดการที่กำหนดในกรณีของการตัดบัญชีโดยตรงนั้นต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บในกรณีของ Standing Order อย่างมาก

ความถี่ของการชำระเงินที่ระบุที่นี่สำหรับเทคนิคการหักบัญชีธนาคารนั้นไม่เฉพาะเจาะจง อย่างไรก็ตาม มันเปลี่ยนแปลงได้

ลักษณะของการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการหักบัญชีธนาคารนั้นซับซ้อน การตัดบัญชีโดยตรงเป็นกระบวนการที่ช่วยประหยัดเวลา ส่งผลให้ใช้งานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในกรณีหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ ผู้รับเงินสามารถรับการแจ้งเตือนอัตโนมัติหากธุรกรรมล้มเหลวหรือถูกยกเลิก

Standing Order คืออะไร?

ในกรณีของคำสั่งยืน บุคคลที่มีบัญชีธนาคารจะให้คำแนะนำในการจ่ายเงินจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีธนาคารของบุคคลหรือบุคคลอื่นในช่วงเวลาปกติ

ในกรณีของระบบ Standing Order การควบคุมการชำระเงินของผู้ชำระเงินจะถูกเรียกคืนและเก็บไว้ ในกรณีของ Standing Order จำนวนเงินที่เรียกเก็บสำหรับธุรกรรมได้รับการแก้ไขแล้ว

จำนวนเงินจะไม่เปลี่ยนแปลงจากธุรกรรมหนึ่งไปยังอีกธุรกรรมหนึ่ง ค่าธรรมเนียมการจัดการที่กำหนดในกรณีของ Standing Order นั้นสูงกว่าค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระในกรณีของ Direct Debit

เมื่อพูดถึงความถี่ของการชำระเงิน Standing Order จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ค่อนข้างแม่นยำ

ลักษณะของขั้นตอนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการคำสั่งยืนนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา เวลาที่ใช้ในการดำเนินการกับคำสั่งยืนจะช้ากว่าการดำเนินการหักบัญชีธนาคาร

เป็นผลให้การทำงานของกระบวนการนี้เป็นไปตามมาตรฐานแต่ช้า ในกรณีของคำสั่งยืน ผู้รับเงินจะไม่ได้รับการแจ้งเตือนใดๆ เกี่ยวกับธุรกรรม ความล้มเหลว หรือยกเลิก

ความแตกต่างหลักระหว่างการตัดบัญชีโดยตรงและคำสั่งยืน

1. กระบวนการหักบัญชีธนาคารหมายถึงระบบการชำระเงินที่ลูกค้าได้รับอนุญาตจากเจ้าของบัญชีในธนาคารในการถอนเงินจำนวนหนึ่งที่ครบกำหนดออกจากบัญชีธนาคารของผู้ถือ ในทางกลับกัน ในกรณีของ Standing Order บุคคลที่มีบัญชีธนาคารจะให้คำแนะนำบางประการในการจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับบุคคลหรือบัญชีธนาคารของบุคคลอื่นเป็นระยะๆ
2. ในกรณีของระบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ การควบคุมการชำระเงินจะกลับคืนมาพร้อมกับผู้รับเงิน ในทางกลับกัน ในกรณีของระบบ Standing Order การควบคุมการชำระเงินจะถูกเรียกคืนและเก็บรักษาไว้โดยผู้ชำระเงินเท่านั้น
3. จำนวนเงินที่เรียกเก็บในกรณีของธุรกรรมในกรณีการหักบัญชีธนาคารอาจแตกต่างกันไปในธุรกรรมหนึ่ง ในทางกลับกัน จำนวนเงินที่เรียกเก็บในธุรกรรมในกรณีของ Standing Order ยังคงคงที่ จำนวนเงินไม่แตกต่างกันไปในแต่ละธุรกรรม
4. ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ถูกเรียกเก็บในกรณีของ Direct Debit นั้นค่อนข้างต่ำกว่าของ Standing Order มาก ในทางกลับกัน ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ถูกเรียกเก็บในกรณีของ Standing Order นั้นค่อนข้างสูงกว่าค่าธรรมเนียมการหักบัญชีธนาคารมาก
5. ในกรณีของขั้นตอนการหักบัญชีธนาคาร ความถี่ในการชำระเงินที่กล่าวถึงในที่นี้ไม่ได้ระบุเฉพาะ แต่มันสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ในทางกลับกัน เมื่อคำนึงถึงความถี่ของการชำระเงินของ Standing Order แล้ว จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ แต่มันตรงประเด็นและเฉพาะเจาะจง
6. ลักษณะของกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการเดบิตโดยตรงมีความซับซ้อน ในทางกลับกัน ลักษณะของกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการยืนคำสั่งซื้อนั้นง่ายมาก
7. กระบวนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้นการดำเนินการของกระบวนการนี้จึงเร็วขึ้น ในทางกลับกัน ในกระบวนการยืนคำสั่งซื้อ เวลาที่ใช้จะค่อนข้างช้ากว่าการหักบัญชีธนาคาร ดังนั้นการทำงานของกระบวนการนี้ก็ขึ้นอยู่กับเป้าหมายเช่นกันแต่ค่อนข้างช้า
8. ผู้รับเงินสามารถรับการแจ้งเตือนอัตโนมัติเกี่ยวกับความล้มเหลวหรือการยกเลิกธุรกรรมในกรณีหักบัญชีธนาคาร ในทางกลับกัน ผู้รับเงินจะไม่ได้รับการแจ้งเตือนใดๆ เกี่ยวกับความล้มเหลวหรือการยกเลิกธุรกรรมในกรณีของคำสั่งยืน

อ้างอิง

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/135048594357871

อัพเดตล่าสุด : 13 กรกฎาคม 2023