สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) คืออะไร? | ความหมาย การทำงาน ประเภท และตัวอย่าง

สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) เป็นการโอนเงินประเภทหนึ่งสำหรับระบบธุรกรรมเงินทุน ช่วยให้เคลียร์การชำระเงินทั่วสหรัฐอเมริกาได้ง่ายขึ้น

ACH คือ EFT ประเภทหนึ่งที่จัดการโดย NACHA ระบบ ACH ได้รับการจัดทำขึ้นอย่างรวดเร็วและง่ายดายอย่างน่าทึ่งโดยการรวมกลุ่มการโอนเงินทางการเงินเข้าด้วยกัน จากนั้นจะมีการประมวลผลในช่วงเวลาระหว่างกาลหนึ่งของวัน เนื่องจากกฎล่าสุด การโอน ACH จึงสามารถเคลียร์ได้ในวันเดียวกัน ระบบการชำระเงินเหล่านี้ใช้ในสหรัฐอเมริการ่วมกับ ACH ในการโอน เช่น เงินเดือน การขอคืนภาษี ใบเรียกเก็บเงินผู้บริโภค การฝากโดยตรง การขอคืนภาษี การชำระภาษี ฯลฯ

ประเด็นที่สำคัญ

1. Automated Clearing House เป็นเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกา
2. ช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ผ่านการฝากโดยตรง ชำระบิล และเช็คอิเล็กทรอนิกส์
3. ACH เป็นวิธีที่คุ้มต้นทุนและมีประสิทธิภาพในการประมวลผลธุรกรรมปริมาณมากและมูลค่าต่ำ

ระบบ ACH ทำงานอย่างไร?

1. ผู้ริเริ่มใช้ระบบ ACH สำหรับการฝากโดยตรงหรือการชำระหนี้โดยตรง
2.  ผู้ริเริ่มก็สามารถเป็นได้ ใคร ๆเช่นเดียวกับบุคคล องค์กร หรือหน่วยงานของรัฐแต่เพียงผู้เดียว
3. ธนาคารของผู้ริเริ่ม (ODFI) จะรวมการโอน ACH เข้ากับการโอน ACH อื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันและ ส่ง ในช่วงเวลาระหว่างกาลหนึ่งของวัน
4. จากนั้นผู้ดำเนินการ ACH ของทุนสำรองกลางหรือสำนักหักบัญชีจะได้รับกลุ่ม รวมถึงผู้ริเริ่มที่สามารถโอนได้จาก ODFI
5. จากนั้นโอเปอเรเตอร์จะจัดเรียงกลุ่ม จากนั้นจึงส่งต่อการโอนไปยังธนาคารหรือองค์กรทางการเงินของผู้มีอุปการคุณ/ (RDFI)

ข้อดีและข้อเสียของ ACH

ข้อดี	ข้อเสีย
ระบบ ACH เปลี่ยนการโอนเงินออนไลน์อย่างรวดเร็วอย่างน่าทึ่ง	บุคคลดังกล่าวสามารถเข้าถึงบัญชีของคุณได้โดยตรง ซึ่งเป็นข้อกังวลสำหรับผู้รับเงิน
การทำธุรกรรมเดบิตของ ACH ควรชำระภายในหนึ่งวัน ตามข้อมูลของ NACHA	การเข้าถึงโดยตรงยังช่วยให้สามารถชำระเงินอัตโนมัติ โดยหักจากบัญชีโดยตรง
การโอนเครดิต ACH จะใช้เวลาหนึ่งหรือสองวัน	ซึ่งอาจทำให้เกิดค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีในกรณีที่ไม่มี/เงินน้อยกว่า
ระบบ ACH ที่ใช้ในการโอนเงินช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ	ข้อกังวลด้านความปลอดภัยในกรณีที่โอนเงินโดยทุจริต
การโอน ACH นั้นมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าและง่ายกว่าสำหรับผู้ที่ทำการโอนเงินจากบัญชีธนาคารด้วยการฝากโดยตรง	บริษัทจำเป็นต้องลงทุนในการฝึกอบรมและซอฟต์แวร์สำหรับการชำระเงิน ACH

ประเภทของอช

การถ่ายโอน ACH มีสองประเภทรวมถึงประเภทย่อยต่างๆ:

1. เครดิต อช
2. เดบิต ACH

เครดิต อช

เครดิต ACH เรียกว่า ดัน การชำระเงินโดยที่เงินถูกผลักเข้าบัญชีธนาคาร เงินจะถูกฝากไปยังผู้รับเงิน (เช่น ผู้ค้า) จากผู้ชำระเงิน (เช่น ลูกค้า) โดยการกระตุ้นมัน

เดบิต ACH

เดบิต ACH เรียกว่าการชำระเงินแบบดึง ซึ่งเงินจะถูกดึงออกจากบัญชีธนาคาร เมื่อถึงกำหนด เงินจะถูกฝากไปยังผู้รับเงิน (เช่น ผู้ค้า) จากผู้ชำระเงิน (เช่น ลูกค้า) โดยการอนุญาตให้ถอนเงิน

ประเภทของเดบิต ACH:

รหัส SEC (Standard Entry Class) แสดงถึงประเภทเดบิต ACH ที่เฉพาะเจาะจง

สำหรับการชำระเงินประจำ ประเภทของ ACH คือ:

1. WEB (รายการเริ่มต้นทางอินเทอร์เน็ต)
2. TEL (รายการเริ่มต้นทางโทรศัพท์)
3. PPD (การชำระเงินล่วงหน้าและเงินมัดจำ)

เดบิต ACH ประเภทอื่น:

•   eCheck – แปลงเช็คกระดาษเป็นเดบิตอิเล็กทรอนิกส์

ตัวอย่างของอช

1. ลูกค้าที่ชำระค่าบริการให้กับผู้ให้บริการ
2. การโอนระหว่างบัญชีเงินฝากของนายจ้างและลูกจ้าง
3. ลูกค้ากำลังจัดการการโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง
4. ชำระเงินโดยองค์กรทางการเงิน

อ้างอิง

1. https://www.jstor.org/stable/40685189?seq=1

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023