Іпотека — це юридична угода, яка надає позикодавцю заставний інтерес у власності як забезпечення позики. На відміну від цього, стягнення є подібним типом заставного інтересу, але воно не передбачає передачі права власності на майно кредитору.
Ключові винесення
- Іпотека — це юридична угода, за якою позикодавець позичає гроші позичальнику для придбання нерухомості, причому це майно є заставою для позики.
- Стягнення – це юридична вимога щодо активу, яка забезпечує забезпечення боргу, але не передає право власності на актив кредитору.
- Іпотека передбачає передачу права власності на майно кредитору до моменту погашення позики, тоді як комісія не включає передачу права власності.
Іпотека проти плати
Іпотека — це різновид застави, яка використовується для забезпечення позики на придбання нерухомості. Коли позичальник бере іпотеку, він заставляє майно як забезпечення кредиту. Комісія – це різновид застави, яка може бути використана для забезпечення будь-якого боргу чи зобов’язання. На відміну від іпотеки, стягнення не передбачає застави конкретного майна як забезпечення.
Якщо майно є нерухомим, воно стає a Іпотека; якщо майно є рухомим, воно стає заставою.
Таблиця порівняння
| особливість | Іпотека | Заряд |
|---|---|---|
| Визначення | Позика під заставу нерухомості, яка використовується для фінансування її придбання | Юридичне обтяження активу, яке дає кредитору право вилучити актив, якщо борг не буде погашено |
| Мета | Збирати кошти на певну мету, придбання нерухомості | Для забезпечення боргу активом |
| Тип активу | Як правило, нерухомість | Це може бути нерухомість, особиста власність або нематеріальні активи (інтелектуальна власність) |
| Юридична власність | Позичальник залишається законним власником майна до моменту погашення кредиту | Кредитор має право вилучити актив, якщо борг не погашений, але не стає автоматично власником |
| Створення | Через письмову угоду між позичальником і кредитором | Створюється в силу закону або письмової угоди між боржником і кредитором |
| Пріоритет | Іпотечні кредити мають пріоритет перед іншими стягненнями на те саме майно | Пріоритет залежить від дати створення плати та типу плати |
| Реєстрація | Іпотека повинна бути зареєстрована у відповідному державному органі | Залежно від типу звинувачення та юрисдикції звинувачення можуть потребувати або не потрібно реєструвати |
| Погашення | Позичальник повертає кредит згідно з умовами іпотечного договору | Боржник повертає борг згідно з умовами договору або рішення суду |
| Викриття | Кредитор може звернути стягнення на майно, якщо позичальник не виплачує кредит | Кредитор може конфіскувати та продати актив, якщо боржник не виплачує борг |
Що таке іпотека?
Іпотека — це позика під заставу нерухомості, яка використовується для фінансування її придбання. Це дозволяє окремим особам купувати нерухомість без необхідності сплачувати повну вартість покупки наперед. Позичальник погоджується погасити кредит разом із відсотками протягом встановленого періоду часу.
Ось розбивка його основних характеристик:
Визначення:
- Тип забезпеченої позики, який використовується для фінансування придбання або обслуговування нерухомості.
- Позичальник передає в заставу майно кредитору.
- Якщо позичальник не виплачує кредит, позикодавець може звернути стягнення на майно та продати його, щоб відшкодувати свої збитки.
Мета:
- Дозволяє окремим особам купувати нерухомість без попередньої повної вартості покупки.
- Дозволяє домовласникам отримувати доступ до коштів на покращення житла, ремонт або інші цілі.
- Надає фінансовий важіль для інвестування в нерухомість і потенційного отримання доходу або зростання вартості капіталу.
Ключові особливості:
- Розмір позики: Визначається вартістю майна, кредитоспроможністю позичальника та сумою початкового внеску.
- Процентна ставка: Вартість позики, виражена у відсотках від суми позики.
- Термін: Тривалість часу, протягом якого позичальник повинен повернути кредит.
- Погашення: Здійснюється регулярними платежами, щомісяця, які складаються з основної суми та відсотків.
- Застава: Майно, передане в заставу під кредит.
- типи: Існують різні типи іпотечних кредитів, у тому числі кредити з фіксованою ставкою, кредити з регульованою ставкою, позики FHA, позики VA тощо, кожен із яких має свої особливості та переваги.
Переваги:
- Доступ до права власності: Без іпотеки багато людей не змогли б дозволити собі купити житло.
- Фінансовий важіль: Іпотечні кредити дозволяють інвестувати в нерухомість з меншими початковими інвестиціями та потенційно отримати вигоду від підвищення вартості.
- Податкові пільги: У багатьох країнах власники житла можуть вираховувати відсотки за іпотекою зі свого оподатковуваного доходу.
- Стабільність і безпека: Володіння будинком може забезпечити відчуття стабільності та безпеки для окремих людей і сімей.
Недоліки:
- Боргове зобов'язання: Іпотечні кредити створюють довгострокові фінансові зобов'язання, якими може бути важко керувати, якщо фінансові обставини зміняться.
- Ризик викупу: Якщо ви прострочите свої платежі по іпотеці, ви можете втратити свій будинок.
- Відсоткові витрати: Протягом терміну дії кредиту ви сплачуєте кредитору значну суму відсотків.
- Фінансові обмеження: Іпотечні платежі можуть обмежити ваші витрати на інші речі.
Що таке Charge?
Це кредит під заставу активів компанії. Це створює право активу для позикодавця з метою забезпечення погашення позики.
Існує два види заряду.
- Фіксована плата – Ці витрати стягуються з основних або визначених активів, включаючи землю та будівлі.
- Плаваючий заряд – Це витрати, які стягуються з активів, які вважаються невизначеними прикладами, акцій.
Ключовими компонентами збору є:
- Умови продажу
- Чітке пояснення того, що відбувається, коли платіж прострочений
- Звільнення від зарядного пристрою, яке повинно включати право продажу
Стягнення може бути застосовано як до рухомого, так і до нерухомого майна, іпотекодержателів, застави та іпотеки
Основні відмінності між іпотекою та заставою
- Природа заставного інтересу:
- Іпотека: Іпотека – це особливий вид зобов’язань, який передбачає передачу прав власності на майно (нерухоме майно) від позичальника (іпотекодавця) до кредитора (іпотекодержателя) як забезпечення кредиту. Право власності повертається до позичальника після погашення позики.
- Зарядка: Більш загальний термін стосується заставного права або права застави на актив (який може включати нерухомість, цінні папери чи інше майно) для забезпечення боргу чи зобов’язання. Він не передбачає переходу права власності до кредитора.
- Типи активів:
- Іпотека: Іпотека в основному пов’язана з нерухомим майном, таким як земля та будівлі. Іпотека створює право застави на конкретне майно, що передається в іпотеку.
- Зарядка: Звинувачення можуть накладатися на різні типи активів, включаючи нерухоме майно, особисте майно, фінансові активи тощо. Вони не обмежуються нерухомістю.
- Право власності та володіння:
- Іпотека: У іпотеці право власності на майно передається кредитору як забезпечення. Однак позичальник зберігає володіння та користування майном, якщо він виконує зобов’язання за позикою.
- Зарядка: При стягненні право власності на актив залишається за боржником або позичальником. Кредитор має заставний інтерес в активі, але не отримує права власності на нього.
- Реєстрація:
- Іпотека: Іпотечні кредити підпадають під певні законодавчі вимоги та процедури реєстрації, які відрізняються залежно від юрисдикції. Неможливість належної реєстрації іпотеки може вплинути на її виконання.
- Зарядка: Залежно від місцевих законів і правил може знадобитися реєстрація платежів, у тому числі іпотечних, але не всі платежі потребують офіційної реєстрації.
- Загальне використання:
- Іпотека: Іпотека зазвичай використовується в операціях з нерухомістю для фінансування покупки будинків або нерухомості. Вони характерні для позик на нерухомість.
- Зарядка: Комісійні збори можна використовувати в більш широкому діапазоні фінансових угод, включаючи забезпечені позики, фінансування на основі активів і загальне забезпечення боргу.
- https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
- https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf
Останнє оновлення: 13 лютого 2024 р
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Складається враження, що зміст цієї статті є ґрунтовним і точним. Він забезпечує чітке розуміння відмінностей між іпотекою та стягненням.
Абсолютно, Алекс. Класифікація ключових характеристик і детальні пояснення роблять цю статтю чудовим ресурсом для розуміння цих правових концепцій.
Я вважаю цю статтю дуже повчальною. Він охоплює всі аспекти іпотеки та зборів з ясністю та розумінням.
Я не можу погодитись, Стефані. Цей вміст є цінним джерелом знань для тих, хто шукає інформацію з цих тем.
Чудове пояснення різниці між іпотекою та стягненням. Ця стаття є дуже інформативною та вичерпною.
Я повністю згоден з тобою, Софіє. У статті чітко та організовано представлено всі ключові особливості іпотеки та стягнення.
Вичерпне пояснення іпотеки та зборів у цій статті заслуговує похвали. Він представлений з чіткістю та глибиною, що робить його безцінним ресурсом.
Добре сказано, Іден. Автор виконав виняткову роботу, об’єднавши складні юридичні концепції в послідовний і добре організований зміст.
Я ціную рівень деталізації та структури цієї статті. Роз'яснення відмінностей між іпотекою та стягненням заслуговує похвали.
Абсолютно, Хлі. У статті пропонується ретельний розгляд цих понять, покращуючи розуміння теми читачем.
Детальне порівняння між іпотекою та стягненнями є чудовим. Він є ретельним і добре структурованим, що забезпечує повне розуміння цих правових концепцій.
Однозначно, Тео. Розподіл переваг і недоліків є особливо проникливим і додає додаткової цінності статті.
Я радий, що ви згадали про ретельність, Томпсон. Ця стаття подає інформацію у доступний та легкий для розуміння спосіб.
Ця стаття слугує винятковим ресурсом для розуміння юридичних відмінностей між іпотекою та стягненням. Рівень деталізації та аналізу вражає.
Абсолютно, Фей. Порівняльна таблиця дозволяє легко відрізнити два поняття та оцінити їхні унікальні характеристики. Дійсно добре продуманий вміст.
Я погоджуюся з вашою оцінкою, Фей. Очевидно, що ця стаття була створена з точністю та досвідом, що робить її цінним надбанням для тих, хто шукає знань у цій галузі.
Ця стаття містить глибокий і добре пояснений опис іпотеки та зборів. Чіткість інформації заслуговує високої похвали.
Я згоден, Увокер. Стаття ефективно охоплює тонкощі цих правових концепцій і представляє їх у привабливій формі.
Порівняння між іпотекою та платою пояснено надзвичайно добре. Я ціную ясність і деталізацію цієї статті.
Погодьтеся, таблиця порівняння функцій дуже допомогла розрізнити іпотеку та стягнення.