Dịch vụ chăm sóc sức khỏe hướng đến người tiêu dùng đối xử với mọi người thông qua HSA hoặc MSA nhưng có bảo hiểm được khấu trừ cao. Bảo hiểm khấu trừ cao này bảo vệ chủ hợp đồng khỏi các chi phí y tế thảm khốc, bất ngờ.
Một số cá nhân có bảo hiểm không hiểu sự khác biệt giữa Tài khoản Tiết kiệm Y tế và Tài khoản Tiết kiệm Y tế, mặc dù có sự khác biệt đáng kể giữa cả hai chương trình.
Các nội dung chính
- Cả HSA và MSA đều là tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế cho chi phí chăm sóc sức khỏe.
- HSA dành cho các cá nhân có chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, trong khi MSA chỉ dành cho các cá nhân tự kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ.
- HSA cho phép giới hạn đóng góp cao hơn và tái đầu tư tiền từ năm này sang năm khác, trong khi MSA có giới hạn đóng góp thấp hơn và không cho phép tái đầu tư.
HSA so với MSA
HSA có nghĩa là tài khoản tiết kiệm sức khỏe và là tài khoản tiết kiệm thu nhập có ưu đãi về thuế dành cho các cá nhân được bảo hiểm theo các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). MSA có nghĩa là tài khoản tiết kiệm y tế và là tài khoản tiết kiệm thu nhập miễn thuế được sử dụng để thanh toán các chi phí y tế cụ thể cho những người đủ điều kiện.
HSA là viết tắt của Tài khoản Tiết kiệm Y tế. Đây là tài khoản tiết kiệm được sử dụng nhiều nhất cho những người có chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP).
Trước khi giới thiệu HSA vào năm 2003, các cá nhân tự kinh doanh hoặc tham gia vào các doanh nghiệp nhỏ có thể đóng góp vào một loại tài khoản tiết kiệm tương tự được gọi là Tài khoản Tiết kiệm Y tế Archer (MSA), miễn là họ đã đăng ký trong HDHP.
MSA là một hình thức đầy đủ của tài khoản tiết kiệm y tế. Đó là một chương trình bảo hiểm y tế với phí bảo hiểm $0 và một khoản đóng góp duy nhất mà bạn có thể sử dụng cho các chi phí y tế đủ điều kiện.
MSA là một chương trình Medicare Advantage nhưng được tổ chức khá khác biệt. Khoản đóng góp độc đáo được cung cấp cho bạn để chi trả các chi phí y tế đủ điều kiện là dành riêng cho Tài khoản tiết kiệm y tế (MSA) và có thể thay đổi hàng năm.
Bảng so sánh
| Các thông số so sánh | HSA | MSA |
|---|---|---|
| Ý nghĩa | Nó được kết hợp với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao | Đó là một kế hoạch khấu trừ cao |
| Đóng góp | Đóng góp vào tài khoản có thể được thực hiện bởi bạn hoặc chủ lao động của bạn. | Cơ quan bảo hiểm đóng góp vào tài khoản. |
| Điều Kiện Cần Có | Một HDHP là bắt buộc. | Phải là người thụ hưởng Medicare |
| cao cấp | Có một khoản phí hàng tháng cho HDHP. | Không có phí bảo hiểm. |
| Hoạt động | Hầu hết các HDHP đều có mạng lưới, chẳng hạn như gói HMO hoặc PPO. | Không có mạng; bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ nào nhận Medicare. |
HSA là gì?
Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) là tài khoản tiết kiệm có thu nhập, được ưu đãi về thuế được thiết kế dành cho những người nhận bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của họ thông qua các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP).
Cá nhân hoặc tổ chức thực hiện các khoản thanh toán định kỳ vào tài khoản có thể được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện không được HDHP hoàn trả.
Các khoản thanh toán có giới hạn hàng năm và có thể được sử dụng để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc y tế, nha khoa và mắt cũng như thuốc theo toa. HSA là tài khoản tiết kiệm dành cho các cá nhân và gia đình là thành viên của chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP).
Những thứ này có thể nhận được thông qua cả nơi làm việc và bảo hiểm y tế cá nhân. Chúng có thể truy cập được cho dù bạn tự làm chủ hay làm việc cho một công ty.
Hầu hết những người tiêu dùng dường như có hợp đồng bảo hiểm y tế được khấu trừ cao đều có thể thiết lập HSA. Thông thường, cả hai được liên kết với nhau.
Những cá nhân đủ điều kiện mua bảo hiểm của riêng họ có thể tạo HSA tại một số tổ chức ngân hàng nhất định. Các khoản khấu trừ lương được sử dụng bởi những người có bảo hiểm do chủ lao động tài trợ để tài trợ cho HSA của họ.
Các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) có khoản khấu trừ hàng năm lớn hơn nhưng chi phí chăm sóc sức khỏe thấp hơn so với các chương trình sức khỏe thông thường.
Nói cách khác, các khoản thanh toán hàng tháng rẻ hơn, nhưng những người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm về chi phí y tế của chính họ đến một giới hạn nhất định.
Giá trị tài chính của cấu trúc phí bảo hiểm thấp và khấu trừ cao của HDHP phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.
MSA là gì?
Tài khoản tiết kiệm y tế là tài khoản tiết kiệm thu nhập có thể được sử dụng để thanh toán chi phí y tế hợp lệ của các cá nhân đủ điều kiện. Ưu điểm chính của MSA là thu nhập được sử dụng để giúp chi trả cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn được miễn thuế.
Archer MSA và Medicare MSA là hai hình thức chính của MSA. Mặc dù Archer MSA đã được thu hẹp và không còn khả dụng đối với những người tham gia mới kể từ năm 2007.
Những người có Medicare có cơ hội sử dụng MSA của Medicare. Bạn không còn có thể tham gia HSA sau khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare.
Nếu bạn đang sử dụng Chương trình Medicare Advantage có mức khấu trừ cao, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào. Hậu quả trực tiếp là bạn phải đối mặt với khoản khấu trừ lớn hơn và các khoản chi phí tự chi trả trước.
Nhà cung cấp bảo hiểm y tế của bạn gửi các khoản thanh toán vào Medicare MSA của bạn. Bạn không thể tự mình đóng góp. Các khoản thanh toán đó được thực hiện vào đầu năm, nhưng nếu bạn đăng ký kế hoạch vào cuối năm đó, bạn có thể nhận được các khoản thanh toán bị chậm trễ.
Khái niệm đằng sau MSA của Medicare là bạn sử dụng số tiền trong tài khoản của mình để chi tiêu cho các chi phí đủ điều kiện cho đến khi hóa đơn của bạn được thanh toán. Tuy nhiên, không phải tất cả các chi phí "đủ điều kiện" đều được khấu trừ khỏi khoản khấu trừ của bạn.
Bởi vì khoản khấu trừ của bạn lớn hơn số tiền bạn nhận được trong quỹ của mình, bạn có thể phải tự mình xuất trình bằng tiền mặt để trang trải một phần trăm chi tiêu của mình.
Sự khác biệt chính giữa HSA và MSA
- HSA phải được sử dụng cùng với chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), trong khi MSA là một loại HDHP.
- Trong HSA, bạn là người đóng góp vào nó hoặc đóng góp từ công việc của bạn, hoặc kết hợp cả hai. Tuy nhiên, trong MSA, số tiền đó được trả cho bạn. Bạn và chủ lao động của bạn không thể đóng góp vào tài khoản cùng một lúc.
- HDHP mà bạn phải có cùng với HSA của mình sẽ có phí hàng tháng. MSA có phí bảo hiểm $0.
- HDHP dựa trên kênh, có nghĩa là bạn phải gặp bác sĩ trong mạng. Nếu không, bạn sẽ phải trả thêm tiền. Trong khi đó, bạn có thể sử dụng MSA để gặp bất kỳ bác sĩ nào nhận Medicare và tiếp nhận bệnh nhân mới.
- Những cá nhân đi làm sẽ phù hợp với HSA. MSA là một quá trình chuyển đổi đơn giản sau khi họ nghỉ hưu.
- https://europepmc.org/article/med/21348571
- https://jamanetwork.com/journals/jama/article-abstract/403187
Tôi đã nỗ lực rất nhiều để viết bài đăng trên blog này nhằm cung cấp giá trị cho bạn. Nó sẽ rất hữu ích cho tôi, nếu bạn cân nhắc chia sẻ nó trên mạng xã hội hoặc với bạn bè/gia đình của bạn. CHIA SẺ LÀ ♥️
