Ein Wechsel ist ein handelbares Instrument, das bei Handelstransaktionen verwendet wird und eine Partei anweist, zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt in der Zukunft einen bestimmten Geldbetrag an eine andere Partei zu zahlen. Im Vergleich dazu ist ein Schuldschein ein schriftliches Versprechen einer Partei, an einem bestimmten Datum oder auf Verlangen einen bestimmten Geldbetrag an eine andere Partei zu zahlen.
Key Take Away
- Ein Wechsel ist ein schriftlicher Auftrag von einer Person (Zieher) an eine andere (Bezogene) Person, einen bestimmten Geldbetrag zu einem bestimmten Termin oder Verlangen an einen Dritten (Zahlungsempfänger) zu zahlen.
- Ein Schuldschein ist ein schriftliches Versprechen einer Person (Maker), an einem ausgewählten Datum oder auf Wunsch eine bestimmte Geldsumme an eine andere Person (Zahlungsempfänger) zu zahlen.
- An einem Wechsel sind drei Parteien (Zeichner, Bezogener und Zahlungsempfänger) beteiligt, während an einem Schuldschein zwei Parteien (Aussteller und Zahlungsempfänger) beteiligt sind.
Wechsel gegen Schuldschein
Ein Wechsel wird vom Gläubiger und ein Schuldschein vom Schuldner ausgestellt. Bei ersterem sind 3 Parteien beteiligt, dh Schublade, Bezogener und Zahlungsempfänger, bei letzterem sind 2 Parteien beteiligt, dh Schublade und Zahlungsempfänger. Im ersteren Fall ist die Haftung des Ausstellers im Gegensatz zu letzterem vorrangig.
Vergleichstabelle
| Merkmal | Wechsel | Schuldschein |
|---|---|---|
| Definition | Eine Anweisung, einer bestimmten Person oder deren Auftrag bis zu einem bestimmten Datum einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen. | Eine schriftliche Zusage, einer bestimmten Person oder deren Bestellung bis zu einem bestimmten Datum einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen. |
| Beteiligten | Aussteller (die Person, die die Rechnung ausstellt), Bezogener (die Person, die zur Zahlung aufgefordert wird) und Zahlungsempfänger (die Person, die die Zahlung erhalten soll). | Ersteller (die Person, die den Schein ausstellt) und Zahlungsempfänger (die Person, die die Zahlung erhalten soll). |
| Art der Verpflichtung | Ein unbedingter Zahlungsbefehl. | Ein bedingtes Zahlungsversprechen, abhängig von der Erfüllung bestimmter Bedingungen. |
| Verhandlungsfähigkeit | Sehr gut verhandelbar und kann durch Indossierung auf andere Parteien übertragen werden. | Weniger handelbar als ein Wechsel und möglicherweise nicht leicht übertragbar. |
| Typische Verwendung | Internationaler Handel, Finanzierungstransaktionen und Kreditaufnahme. | Kurzfristige Kredite, Kreditkäufe und persönliche Schulden. |
| Annahme | Bevor der Wechsel rechtlich bindend wird, muss der Bezogene den Wechsel annehmen. | Der Schuldscheingeber ist automatisch an die Bedingungen des Schuldscheins gebunden. |
| Format | Formelleres und standardisierteres Format mit spezifischen rechtlichen Anforderungen. | Flexibleres Format und kann an die spezifischen Bedürfnisse der beteiligten Parteien angepasst werden. |
Was ist ein Wechsel?
Ein Wechsel (BoE) ist ein formelles schriftliches Dokument wird bei Finanztransaktionen verwendet die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags zu einem bestimmten Zeitpunkt versprechen oder anordnen. Es gilt als ein sehr verhandelbares Instrument und ist von entscheidender Bedeutung für die Erleichterung internationaler Handels- und Finanzierungsaktivitäten.
Hauptmerkmale eines Wechsels:
- Drei beteiligte Parteien:
- Schublade: Die Person, die die BoE erstellt und ausstellt und die Zahlung anweist.
- Bezogene: Die Person, die zur Zahlung des angegebenen Betrags verurteilt wird.
- Zahlungsempfänger: Die Person, die Anspruch auf die Zahlung hat.
- Unbedingter Zahlungsbefehl: Der Bezogene muss den angegebenen Betrag am Fälligkeitstag an den Zahlungsempfänger zahlen.
- Verhandlungsfähigkeit: Die BoE kann durch Billigung auf andere Parteien übertragen werden, was eine flexible Zahlungsvereinbarung ermöglicht.
- Formales Format: Die BoE muss bestimmte rechtliche Anforderungen einhalten und wesentliche Details wie die beteiligten Parteien, den fälligen Betrag, das Fälligkeitsdatum und die Unterschrift des Ausstellers angeben.
Arten von Wechseln:
- Handelsentwurf: Wird im internationalen Handel verwendet, um die Zahlung für versendete Waren sicherzustellen.
- Bankscheck: Wird von einer Bank im Namen eines Kunden ausgestellt, um die Zahlung an eine andere Partei zu garantieren.
- Sichtentwurf: Erfordert sofortige Zahlung bei Vorlage.
- Zeitentwurf: Gibt ein zukünftiges Zahlungsdatum an.
- Domizilrechnung: Gibt einen bestimmten Ort für die Zahlung an.
Vorteile der Verwendung von Wechseln:
- Sicherheit und Zuverlässigkeit: Garantiert die Zahlung durch Schaffung einer rechtsverbindlichen Verpflichtung für den Bezogenen.
- Flexibilität: Kann an die spezifischen Anforderungen der Transaktion angepasst werden.
- Verhandlungsfähigkeit: Erleichtert die einfache Übertragung von Zahlungsrechten an andere Parteien.
- Kosteneffizient: Bietet im Vergleich zu anderen Optionen wie Akkreditiven eine relativ kostengünstige Methode zur Zahlungsabsicherung.
Was ist Schuldschein?
Ein Schuldschein (PN) ist ein schriftliche Zusage einer Partei (des Herstellers), zu einem bestimmten Zeitpunkt oder auf Verlangen einen bestimmten Geldbetrag an eine andere Partei (den Zahlungsempfänger) zu zahlen. Es handelt sich um ein Rechtsdokument, das eine Schuldverpflichtung definiert und verschiedenen Zwecken bei Finanztransaktionen dient.
Hauptmerkmale eines Schuldscheins:
- Zwei beteiligte Parteien:
- Hersteller: Der Kreditnehmer unterschreibt den Schuldschein und verspricht, den Kredit zurückzuzahlen.
- Zahlungsempfänger: Der Kreditgeber, der den Schuldschein erhält und Anspruch auf die Zahlung hat.
- Bedingtes Zahlungsversprechen: Im Gegensatz zu einem Wechsel kann der Aussteller bestimmte Bedingungen erfüllen, bevor er seiner Zahlungsverpflichtung nachkommt.
- Weniger handelbar als Wechsel: Die Übertragung des Eigentums an einer PN erfordert möglicherweise bestimmte Verfahren und wird von Dritten möglicherweise nicht so ohne weiteres akzeptiert.
- Flexibles Format: Das Format einer PN kann an die spezifischen Bedürfnisse der beteiligten Parteien angepasst werden und erfordert möglicherweise keine strikte Einhaltung rechtlicher Formalitäten wie BoE.
Arten von Schuldscheinen:
- Zahlungsaufforderung: Zahlbar auf Verlangen des Zahlungsempfängers.
- Anmerkung zum Semester: Gibt ein zukünftiges Zahlungsdatum an.
- Gesicherter Hinweis: Gesichert durch Sicherheiten wie Eigentum oder Vermögenswerte.
- Ungesicherter Hinweis: Es ist nicht durch Sicherheiten abgesichert und verlässt sich ausschließlich auf das Rückzahlungsversprechen des Herstellers.
Vorteile der Verwendung von Schuldscheinen:
- Einfach und unkompliziert: Für beide Beteiligten leicht verständlich und umsetzbar.
- Flexibel und anpassungsfähig: Kann an unterschiedliche Kreditbedingungen und Rückzahlungspläne angepasst werden.
- Kosteneffizient: Kostengünstigere Vorbereitung und Verwaltung im Vergleich zu formellen Kreditverträgen.
- Persönliche Note: Bietet einen personalisierten Ansatz für Kreditverträge zwischen Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen.
Insgesamt spielen Schuldscheine eine entscheidende Rolle
Hauptunterschiede zwischen Wechsel und Schuldschein
- Beteiligten:
- Wechsel: An einem Wechsel sind drei Parteien beteiligt: der Aussteller (der die Zahlung anordnet), der Bezogene (der mit der Zahlung beauftragt wird) und der Zahlungsempfänger (der die Zahlung erhält).
- Schuldschein: An einem Schuldschein sind nur zwei Parteien beteiligt: der Aussteller (der die Zahlung verspricht) und der Zahlungsempfänger (der die Zahlung erhält).
- Art des Instruments:
- Wechsel: Ein Wechsel ist in erster Linie ein Zahlungsauftrag und dient im Handels- und Geschäftsverkehr dazu, den Bezogenen zur Zahlung an den Zahlungsempfänger aufzufordern.
- Schuldschein: Ein Schuldschein ist ein direktes Versprechen des Schuldners, dem Zahlungsempfänger einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, und wird für verschiedene Arten von Darlehen, Schuldenvereinbarungen oder persönlichen Vereinbarungen verwendet.
- Zahlungsrichtung:
- Wechsel: Der Wechsel enthält eine Anweisung des Ausstellers an den Bezogenen, zu einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt oder gegen Vorlage an den Zahlungsempfänger zu zahlen.
- Schuldschein: Der Schuldschein beinhaltet eine direkte Zusage des Schuldners, den angegebenen Betrag zu einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt oder auf Verlangen an den Zahlungsempfänger zu zahlen.
- Annahmevoraussetzung:
- Wechsel: Bei Wechseln kann eine Annahme durch den Bezogenen erforderlich sein, in der er seine Bereitschaft zur auftragsgemäßen Zahlung bekundet.
- Schuldschein: Schuldscheine bedürfen keiner Annahme, da sie bereits ein direktes Zahlungsversprechen des Schuldners darstellen.
- Verwendung und Kontext:
- Wechsel: Wechsel werden häufig bei kommerziellen und internationalen Handelstransaktionen verwendet, um Zahlungen und Finanzierungsvereinbarungen zu erleichtern.
- Schuldschein: Schuldscheine werden für Privatkredite, Finanztransaktionen oder für Privatpersonen und Unternehmen zur Formalisierung von Schuldenverpflichtungen verwendet.
- Verhandlungsfähigkeit:
- Wechsel: Wechsel sind handelbare Instrumente, das heißt, sie können auf Dritte übertragen werden, die dann Anspruch auf die Zahlung haben.
- Schuldschein: Schuldscheindarlehen können ebenfalls handelbar sein, ihre Handelbarkeit hängt jedoch von bestimmten gesetzlichen Anforderungen und den im Schuldschein festgelegten Bedingungen ab.
- https://albertalawreview.com/index.php/ALR/article/download/1893/1882/
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl4§ion=26
Letzte Aktualisierung: 11. Dezember 2023
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
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