Hypothek vs. Gebühr: Unterschied und Vergleich

Eine Hypothek ist eine rechtliche Vereinbarung, die einem Kreditgeber ein Sicherungsrecht an einer Immobilie als Sicherheit für einen Kredit einräumt. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei einer Pfandleihe um eine ähnliche Art von Sicherungsrecht, sie beinhaltet jedoch nicht die Übertragung des Eigentums an der Immobilie auf den Kreditgeber.

Key Take Away

1. Eine Hypothek ist eine rechtliche Vereinbarung, bei der ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld zum Kauf einer Immobilie leiht, wobei die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen dient.
2. Die Belastung ist ein Rechtsanspruch auf einen Vermögenswert, der eine Schuld besichert, aber nicht das Eigentum an dem Vermögenswert auf den Gläubiger überträgt.
3. Bei einer Hypothek wird das Eigentum an der Immobilie an den Kreditgeber übertragen, bis das Darlehen zurückgezahlt ist, während eine Belastung keine Eigentumsübertragung beinhaltet.

Hypothek gegen Belastung

Eine Hypothek ist eine Art Sicherungszins zur Absicherung eines Darlehens zum Erwerb einer Immobilie. Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek aufnimmt, verpfändet er die Immobilie als Sicherheit für den Kredit. Eine Gebühr ist eine Art Sicherungsrecht, das zur Besicherung von Schulden oder Verpflichtungen verwendet werden kann. Im Gegensatz zu einer Hypothek ist bei einer Hypothek nicht die Verpfändung einer bestimmten Immobilie als Sicherheit erforderlich.

Wenn die Immobilie unbeweglich ist, wird sie zu einer Darlehen; Ist die Sache beweglich, wird sie zum Pfand.

Vergleichstabelle

Merkmal	Darlehen	Berechnen
Definition	Ein durch eine Immobilie besichertes Darlehen, das zur Finanzierung des Kaufs einer Immobilie verwendet wird	Eine rechtliche Belastung eines Vermögenswerts, die dem Gläubiger das Recht einräumt, den Vermögenswert zu pfänden, wenn die Schuld nicht zurückgezahlt wird
Zweck	Mittelbeschaffung für einen bestimmten Zweck, den Kauf von Immobilien	Zur Absicherung einer Schuld gegen einen Vermögenswert
Art des Vermögenswerts	Typischerweise Immobilien	Kann Immobilien, persönliches Eigentum oder immaterielle Vermögenswerte (geistiges Eigentum) sein
Rechtliches Eigentum	Der Kreditnehmer bleibt bis zur Rückzahlung des Darlehens rechtmäßiger Eigentümer der Immobilie	Der Kreditgeber hat das Recht, den Vermögenswert zu pfänden, wenn die Schulden nicht zurückgezahlt werden, er wird jedoch nicht automatisch Eigentümer
von Vorabkalkulationen	Durch eine schriftliche Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber	Erstellt kraft Gesetzes oder durch eine schriftliche Vereinbarung zwischen Schuldner und Gläubiger
Priorität	Hypotheken haben Vorrang vor anderen Belastungen auf demselben Grundstück	Die Priorität hängt vom Erstellungsdatum der Gebühr und der Art der Gebühr ab
Registrierung:	Hypotheken müssen bei der zuständigen Regierungsbehörde angemeldet werden	Abhängig von der Art der Gebühr und dem Gerichtsstand kann es sein, dass Gebühren registriert werden müssen oder nicht
Rückzahlung	Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen gemäß den Bedingungen des Hypothekenvertrags zurück	Der Schuldner zahlt die Schulden gemäß den Bedingungen der Vereinbarung oder des Urteils zurück
Zwangsvollstreckung	Der Kreditgeber kann die Immobilie zwangsvollstrecken, wenn der Kreditnehmer mit der Zahlung des Kredits in Verzug gerät	Der Kreditgeber kann den Vermögenswert beschlagnahmen und verkaufen, wenn der Schuldner mit der Zahlung seiner Schulden in Verzug gerät

Was ist Hypothek?

Eine Hypothek ist ein mit einer Immobilie besichertes Darlehen, mit dem der Kauf finanziert wird. Es ermöglicht Einzelpersonen, Immobilien zu kaufen, ohne den vollen Kaufpreis im Voraus bezahlen zu müssen. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kredit zuzüglich Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen.

Hier ist eine Aufschlüsselung seiner Hauptmerkmale:

Definition:

• Eine Art besicherter Kredit zur Finanzierung des Kaufs oder der Instandhaltung von Immobilien.
• Der Kreditnehmer verpfändet die Immobilie als Sicherheit an den Kreditgeber.
• Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Immobilie zwangsvollstrecken und verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

Zweck:

• Ermöglicht Privatpersonen den Erwerb von Immobilien, ohne den vollen Kaufpreis im Voraus zu begleichen.
• Ermöglicht Hausbesitzern den Zugriff auf Mittel für Heimwerkerarbeiten, Renovierungen oder andere Zwecke.
• Bietet eine finanzielle Hebelwirkung, um in Immobilien zu investieren und möglicherweise Erträge oder Kapitalzuwachs zu generieren.

Hauptmerkmale

• Darlehensbetrag: Bestimmt wird der Wert der Immobilie, die Bonität des Kreditnehmers und die Höhe der Anzahlung.
• Zinssatz: Die Kreditkosten, ausgedrückt als Prozentsatz des Kreditbetrags.
• Laufzeit: Die Zeitspanne, die der Kreditnehmer zur Rückzahlung des Darlehens hat.
• Rückzahlung: Die Zahlung erfolgt in regelmäßigen monatlichen Raten, bestehend aus Kapital und Zinsen.
• Sicherheit: Die Immobilie wird als Sicherheit für das Darlehen verpfändet.
• Arten: Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, darunter Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz, Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz, FHA-Darlehen, VA-Darlehen usw., die jeweils über spezifische Merkmale und Vorteile verfügen.

Vorteile:

• Zugang zum Eigentum: Ohne Hypotheken wären viele Menschen nicht in der Lage, sich ein Eigenheim zu leisten.
• Verschuldungsgrad: Mit Hypotheken können Sie mit einer geringeren Vorabinvestition in Immobilien investieren und möglicherweise von der Wertsteigerung profitieren.
• Steuervorteile: In vielen Ländern können Hausbesitzer Hypothekenzinsen von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.
• Stabilität und Sicherheit: Der Besitz eines Eigenheims kann Einzelpersonen und Familien ein Gefühl von Stabilität und Sicherheit vermitteln.

Nachteile:

• Schuldenverpflichtung: Hypotheken stellen eine langfristige finanzielle Verpflichtung dar, die schwierig zu bewältigen sein kann, wenn sich die finanziellen Umstände ändern.
• Gefahr einer Zwangsvollstreckung: Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten, könnten Sie Ihr Haus verlieren.
• Zinskosten: Während der Laufzeit des Darlehens zahlen Sie dem Kreditgeber einen erheblichen Zinsbetrag.
• Finanzielle Beschränkungen: Hypothekenzahlungen können Ihre Ausgaben für andere Dinge einschränken.

Was ist Ladung?

Hierbei handelt es sich um ein Zinssicherheitsdarlehen durch eine Hypothek auf Gesellschaftsvermögen. Es begründet ein Sicherungsrecht gegenüber dem Kreditgeber zur Rückzahlung eines Darlehens.

Es gibt zwei Arten von Gebühren.

1. Feste Gebühr – Diese Gebühren fallen für feste oder festgestellte Vermögenswerte, einschließlich Grundstücke und Gebäude, an.
2. Schwimmende Ladung – Es handelt sich um Gebühren, die auf Vermögenswerte erhoben werden, die als unsicher gelten. Beispiel: Aktien.

Die wichtigsten Bestandteile einer Ladung sind:

1. Verkaufsbedingungen
2. Eine klare Erklärung, was passiert, wenn es zu einem Zahlungsverzug kommt
3. Erleichterungen für das Ladegerät, die das Verkaufsrecht beinhalten sollten

Gebühren können sowohl auf bewegliche als auch auf unbewegliche Sachen, Hypotheken, Verpfändungen und Hypotheken erhoben werden

Hauptunterschiede zwischen Hypothek und Belastung

1. Art des Sicherheitsinteresses:
   • Hypothek: Eine Hypothek ist eine spezielle Art von Belastung, die die Übertragung des rechtlichen Eigentums an einer Immobilie (Immobilie) vom Kreditnehmer (Hypothekengeber) auf den Kreditgeber (Hypothekennehmer) als Sicherheit für einen Kredit beinhaltet. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist, fällt das Eigentum an den Kreditnehmer zurück.
   • Berechnen: Ein allgemeinerer Begriff bezieht sich auf ein Sicherungsrecht oder Pfandrecht an einem Vermögenswert (zu dem Immobilien, Wertpapiere oder anderes Eigentum gehören können), um eine Schuld oder Verpflichtung zu sichern. Es erfolgt keine Eigentumsübertragung auf den Gläubiger.
2. Asset-Typen:
   • Hypothek: Hypotheken sind in erster Linie mit Immobilien wie Grundstücken und Gebäuden verbunden. Durch eine Hypothek entsteht ein Pfandrecht an der konkreten Immobilie, auf die eine Hypothek verpfändet wird.
   • Berechnen: Gebühren können auf verschiedene Arten von Vermögenswerten erhoben werden, darunter Immobilien, persönliches Eigentum, finanzielle Vermögenswerte und mehr. Sie beschränken sich nicht nur auf Immobilien.
3. Eigentum und Besitz:
   • Hypothek: Bei einer Hypothek wird das Eigentum an der Immobilie als Sicherheit auf den Kreditgeber übertragen. Der Kreditnehmer behält jedoch den Besitz und die Nutzung der Immobilie, wenn er seinen Kreditverpflichtungen nachkommt.
   • Berechnen: Bei einer Belastung verbleibt das Eigentum an dem Vermögenswert beim Schuldner bzw. Kreditnehmer. Der Gläubiger hat ein Sicherungsrecht an dem Vermögenswert, erwirbt jedoch nicht das Eigentum daran.
4. Registrierung: :
   • Hypothek: Hypotheken unterliegen besonderen gesetzlichen Anforderungen und Registrierungsprozessen, die je nach Gerichtsbarkeit variieren. Wenn eine Hypothek nicht ordnungsgemäß registriert wird, kann dies Auswirkungen auf ihre Durchsetzbarkeit haben.
   • Berechnen: Abhängig von den örtlichen Gesetzen und Vorschriften müssen möglicherweise Belastungen, einschließlich Hypotheken, registriert werden, aber nicht alle Belastungen erfordern eine formelle Registrierung.
5. Allgemeiner Gebrauch:
   • Hypothek: Hypotheken werden bei Immobilientransaktionen häufig zur Finanzierung des Kaufs von Häusern oder Grundstücken eingesetzt. Sie gelten speziell für Immobilienkredite.
   • Berechnen: Gebühren können in einem breiteren Spektrum finanzieller Vereinbarungen verwendet werden, einschließlich besicherter Darlehen, vermögensbasierter Finanzierung und allgemeiner Schuldverschreibungen.

Bibliographie

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Letzte Aktualisierung: 13. Februar 2024