Gesicherter Kredit vs. ungesicherter Kredit: Unterschied und Vergleich

Ein Kredit ist eine Methode, sich Geld zu leihen, das man später mit Zinsen zurückzahlt. Alle Kredite, unabhängig von ihrem Zweck, sind entweder besichert oder unbesichert.

Es gibt Vor- und Nachteile, ein gesichertes Darlehen gegenüber einem ungesicherten Darlehen in Betracht zu ziehen.

Das Verständnis der Unterscheidung zwischen den beiden ist ein entscheidender Schritt zum Erwerb von Finanzwissen, das langfristige Folgen für die finanzielle Gesundheit haben kann.

Key Take Away

1. Gesicherte Kredite erfordern Sicherheiten, die beschlagnahmt werden können, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
2. Unbesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten, sondern sind für die Genehmigung auf die Kreditwürdigkeit angewiesen.
3. Besicherte Kredite haben niedrigere Zinssätze, während unbesicherte Kredite ein höheres Risiko für Kreditgeber darstellen.

Gesichertes Darlehen vs. unbesichertes Darlehen

Ein besicherter Kredit erfordert Sicherheiten wie ein Haus oder ein Auto, um die Rückzahlung zu garantieren. Besicherte Kredite haben niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits. Für einen ungesicherten Kredit sind keine Sicherheiten erforderlich. Ungesicherte Kredite sind einfacher zu erhalten, weisen jedoch höhere Zinssätze auf.

Bei einem besicherten Kredit gewährt Ihnen der Anbieter einen Kredit gegen Sicherheit oder Sicherheit.

Es könnte sich um einen greifbaren Gegenstand handeln, z Gold, ein Haus, ein Fahrzeug oder ein finanzieller Vermögenswert wie Aktienoptionen, Festgeldkonten, Investmentfonds, Versicherungspolicen usw.

Bis zur Rückzahlung des Darlehens behält der Darlehensgeber die Sicherheit entweder physisch oder als Anspruch auf das Eigentum.

Ein unbesichertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem Sie keine Sicherheiten stellen müssen. Diese Kredite werden ausschließlich auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie und Ihrer Kreditwürdigkeit gewährt.

Bei der Genehmigung des Darlehens berücksichtigen die Kreditgeber neben vielen anderen Faktoren auch Ihre bisherige Rückzahlungshistorie, eine konstante Einkommensform und die Gehaltsabrechnungen der letzten sechs Monate.

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	Gesichertes Darlehen	Ungesichertes Darlehen
Bedeutung	Ein besichertes Darlehen wird durch einen Vermögenswert oder eine Sicherheit garantiert	Ein unbesichertes Darlehen wird nicht durch Vermögenswerte oder Sicherheiten garantiert
Vorteile	Höhere Kreditaufnahme verlängert die Zahlungsfristen	Weniger Volatilität, reduzierte Kreditaufnahmebeschränkungen
Tenure	Amtszeit von 15-30 Jahren	Bis zu 5 Jahre
Zinssatz	Niedrigerer Zinssatz	Höherer Zinssatz
In Bearbeitung	Die Verarbeitung ist langsam und braucht Zeit	Es hat eine schnellere Verarbeitung
Beispiel	Hypothek, Eigenheimkredit, Autokredit	Persönliche Kreditlinien und Schuldarlehen

Was ist ein gesichertes Darlehen?

Wie der Name schon sagt, ist ein besicherter Kredit durch etwas besichert, das im Falle eines Zahlungsausfalls als Zahlung verwendet werden kann. Diese Alternative wird als „Sicherheit“ bezeichnet.

Sicherheiten können Ihr Haus, Ihr Fahrzeug oder andere wertvolle Gegenstände sein, deren Wert die von Ihnen erworbenen Schulden begleichen kann.

Wenn ein Kredit zu hoch ist, verlangen Banken in der Regel Sicherheiten. Da säumige Kreditnehmer unvermeidbar sind, nutzen Banken Sicherheiten, um den Kreditsaldo zu begleichen.

Wenn beispielsweise eine Immobilie als Sicherheit verwendet wird und der Schuldner den Kredit nicht zurückzahlen kann, behält sich die Bank das Recht vor, die Immobilie zu beschlagnahmen und zu verkaufen.

Sobald die Zwangsvollstreckung Prozess begonnen hat, muss der Kreditnehmer den Besitz der Immobilie aufgeben.

Gesicherte Kredite sind die Grundlage der Wohnungs- und Autowirtschaft. Nur wenige Menschen könnten die Immobilienpreise bezahlen, wenn keine Haushypotheken verfügbar wären.

Die meisten Menschen würden vor der Neuwagenpreisgestaltung zurückschrecken, da sie selten über große finanzielle Rücklagen auf ihren Sparkonten verfügen.

Besicherte Kredite machen große Anschaffungen erschwinglicher. Noch besser ist die Möglichkeit, die erworbene Sache zu beschlagnahmen, wenn die Kreditausfälle diese Kredite für Kreditgeber attraktiv machen.

Sicherheit reduziert das Risiko des Kreditgebers und hilft, die Zinssätze niedrig zu halten.

Was ist ein unbesicherter Kredit?

Ein unbesicherter Kredit ist ein Kredit, für den keine Sicherheiten erforderlich sind. Es ist, wie der Name schon sagt, „unbesichert“, was bedeutet, dass das kreditgebende Institut keine Vermögenswerte zur Zwangsvollstreckung hat, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt.

Ungesicherte Kredite sind sinnvoll für Personen, die kein Eigentum besitzen oder dies nicht tun wünschen ihr Vermögen zu verpflichten. Es ist auch eine wunderbare Alternative für Menschen, die gerade Geld brauchen.

Unbesicherte Kredite sind für Kreditnehmer attraktiv, da keine Sicherheiten erforderlich sind, um einen Kredit zu erhalten. Dies bedeutet, dass Sie unabhängig davon, ob Sie ein Haus besitzen oder nicht, einen Kredit beantragen können, solange Sie sich qualifizieren und über alle erforderlichen Unterlagen verfügen.

Unbesicherte Kredite sind auch für Personen mit hervorragenden Kreditratings und sauberer Kredithistorie von Vorteil. Kredit-Ratings sind häufig ausreichend, um Sie für unbesicherte Kredite zu qualifizieren.

Sie können jetzt Produkte mit Kreditkarten kaufen, solange Sie das Kartenunternehmen erstatten, wenn Sie eine Abrechnung erhalten.

Wenn Sie nicht den gesamten Restbetrag bei Fälligkeit begleichen, fallen erhebliche Zinsen an, was für den Karteninhaber äußerst teuer wird.

Studentendarlehen, die in Verzug geraten, erscheinen in der Kreditauskunft eines Kunden, bis die Person mit regelmäßigen Zahlungen beginnt.

Unbesicherte Kredite haben keine Sicherheiten, was für die Kreditgeber ein erheblicher Nachteil ist. Die Unfähigkeit, einen Vermögenswert einzuziehen, wenn eine Schuld in Verzug gerät, gefährdet das Geld der Kreditgeber, und Millionen von Schuldnern ungesicherter Kredite beweisen dies jeden Tag.

Hauptunterschiede zwischen besichertem Darlehen und unbesichertem Darlehen

1. Ein besichertes Darlehen ist ein Darlehen, das durch einen Vermögenswert oder eine Sicherheit garantiert ist, die dem Kreditgeber zugesagt wird, während ein unbesichertes Darlehen eines ist, das nicht durch einen Vermögenswert oder eine Sicherheit garantiert ist.
2. Besicherte Kredite haben höhere Kreditlimits, längere Zahlungsfristen und zugängliche Steuerabzüge für Zinsen für bestimmte Kredite, während ungesicherte Kredite für den Kreditnehmer weniger volatil sind und von Vorteil sind, wenn man keinen Nachlass besitzt, der als Sicherheit dienen kann.
3. Ein besichertes Darlehen hat eine Laufzeit von 15 bis 30 Jahren, während ein unbesichertes Darlehen eine Laufzeit von bis zu 5 Jahren hat.
4. Ein besicherter Kredit soll einen niedrigeren Zinssatz haben, während ein ungesicherter Kredit einen höheren Zinssatz hat.
5. Die Bearbeitung besicherter Kredite kann einige Zeit in Anspruch nehmen, da die Sicherheiten bewertet werden müssen, aber die Bearbeitung unbesicherter Kredite ist schneller, da die Sicherheiten nicht bewertet werden.
6. Hypotheken, Eigenheimkredite, Autokredite und Kredite gegen Festgeld sind Beispiele für gesicherte Kredite, während Kreditkarten, Privatkredite und Schulkredite Beispiele für ungesicherte Kredite sind.

Bibliographie

1.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345

Letzte Aktualisierung: 13. Juli 2023