Diferencia entre hipoteca y cargo (con tabla)

Both charge and mortgage are different from one another with a charge being a collateral for the payment that is due and if one fails to pay, then a charge comes into play. Whereas Mortgage is the transfer of an interest in an immovable asset.

Hipoteca vs Cargo

los difference between Mortgage and Charge is that mortgage is the transfer of interest to the borrower by the lender on a trust basis. The borrower promises to pay back the mortgage amount in due time. A charge is the use of an asset as security when the borrower defaults the re-payment.

If the property is immovable then it becomes Mortgage, if the property is moveable then it becomes a pledge.

Comparison Table Between Mortgage and Charge

Parámetro de comparaciónCargarHipoteca
Propiedad aplicada aCon cargo a bienes muebles e inmueblesCargado sobre bienes inmuebles
Periodo de pagoPeríodo de pago infinitoPeriodo de pago fijo
Originalidad- FormaciónCreado por el funcionamiento de la leyAcuerdo y acto entre dos partes
ResponsabilidadSin responsabilidad personal excepto en casos especiales con introducción de contratoSe espera responsabilidad personal excepto cuando esté excluida por un contrato
RegistroRequiere registro bajo la ley - Ley de Transferencia de Propiedad de 1882No requiere registro excepto cuando es creado por un acto de partes

¿Qué es una hipoteca?

This is an agreement between two entities where one gives a word of honor to the other for the transfer of immovable property to the other and it usually happens between a borrower and lender. It mainly is a transfer of interest from one party to another.

En este caso, la propiedad de la propiedad permanece con el prestatario y la posesión se transfiere al prestamista hasta el momento en que el prestatario haya completado el precio de pago acordado a través de la opción de pago convenida.

Si el pago no se realiza a su debido tiempo, el prestamista tiene la opción de vender la propiedad para recuperar su contribución financiera.

Las hipotecas se subdividen en las siguientes categorías:

  1. Hipoteca simple - Esto se puede distinguir fácilmente de otro modo de hipoteca por la presencia de un convencimiento personal cuando el prestatario no paga, el prestamista puede vender la propiedad para recuperar la cantidad restante y la posesión de la propiedad permanecerá con el prestatario.
  2. Hipoteca Usufructuario - Este es un tipo de hipoteca en la que, si el prestatario (deudor hipotecario) no puede pagar debido a algunas circunstancias, puede alquilar la hipoteca a un tercero para recibir el alquiler de la hipoteca y pagar este alquiler al prestamista. Los pagos pueden dirigirse al prestamista o pueden ir a través del deudor hipotecario según el acuerdo en curso.
  3. Hipoteca por venta condicional – This is a mortgage on sale with a very clear condition that there will be a transfer back of the mortgage to the owner upon repayment of the loan.
  4. Hipoteca Inglesa - Al igual que la venta de hipoteca por condición, este plan hipotecario da una fecha concreta de pago de la propiedad que será transferida al propietario original previo pago del préstamo hipotecario en la fecha fija acordada.
  5. Hipoteca equitativa – This mortgage type gives the lender security by the talking possessions of all the original title documents of the property with the sole aim and purpose of appointing a new receiver, sell the property or foreclose it in case there is a nonpayment issue.
  6. Hipoteca anómala - This is a mortgage that is not by any chance any of the above-named mortgage type I.E it is a mortgage that is not an Equitable Mortgage, Simple Mortgage, mortgage by conditional sale or usufructuary mortgage

¿Qué es el cargo?

Se trata de un interés de préstamos de garantía a través de una hipoteca sobre los activos de la empresa. Es la creación de un derecho patrimonial al prestamista con fines de seguridad para reembolsar un préstamo.

Existen dos tipos de carga

  1. Cargo fijo - Son los cargos en los que se incurre sobre el inmovilizado o determinar activos e incluyen terrenos y edificaciones.
  2. Cargo flotante - Son cargos que se cargan sobre activos que se consideran acciones de ejemplo inciertas.

Los componentes clave de un cargo son:

  1. Condiciones de venta
  2. Una explicación clara de lo que sucede cuando hay un incumplimiento en el pago.
  3. Alivios al cargador que deben incluir el derecho de venta

Los cargos se pueden aplicar tanto a bienes muebles como inmuebles, Hipotecas, Prenda e Hipotecación

Principales diferencias entre hipoteca y cargo

  1. Se puede pagar un cargo por un período infinito mientras que la hipoteca se paga por un plazo específico y la propiedad se puede vender una vez que uno no pueda pagar según lo acordado.
  2. Las hipotecas tienen una responsabilidad personal asociada, excepto en los lugares donde está excluida por un contrato, mientras que el cargo no tiene responsabilidad personal excepto cuando se establece en un contrato.
  3. Las hipotecas son principalmente la transferencia de la propiedad de los intereses de una parte a otra sobre un bien inmueble, mientras que el cargo es solo una forma de garantía para garantizar una deuda mediante prenda, hipoteca o incluso una hipoteca.
  4. El prestamista no puede vender la propiedad a cargos, para recuperar la cantidad, mientras que la propiedad puede venderse a las hipotecas de otra persona.
  5. Los cargos no requieren registro bajo la ley, mientras que las hipotecas requieren registro bajo la ley de transferencia de propiedad de 1882.
  6. Mientras que los intereses de transferencia hipotecaria, un cargo solo se utiliza con el único propósito de otorgar el derecho a recibir el pago de una propiedad en particular y no opera como una transferencia de un interés en la propiedad.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre hipotecas y cargos

¿Es una hipoteca un cargo fijo?

Depende de si la empresa contrata la hipoteca sobre un activo en circulación o sobre un activo tangible. Los activos en circulación generalmente incluyen cuentas por cobrar, inventario, etc., mientras que los activos tangibles o fijos incluyen un edificio o una propiedad fija.

Una hipoteca que se contrae sobre un edificio es un cargo fijo. Sin embargo, una carga flotante también se puede convertir en una carga fija en la cristalización. Pero esto solo ocurre cuando una empresa se somete a liquidación.

¿Quién tiene las escrituras de una propiedad hipotecada?

Las escrituras o documentos legales establecen quién es dueño de una propiedad o terreno en particular. Permite a un abogado comprobar si el vendedor puede vender una propiedad o no. Estas escrituras son propiedad del dueño de esa propiedad.

Sin embargo, si existe alguna hipoteca sobre el terreno, estas escrituras o documentos se encontrarán en su prestamista hipotecario, cuyas fotocopias se pueden solicitar en cualquier momento. También es útil saber si hay hipotecas sobre una propiedad.

¿Cuáles son los 3 tipos de hipotecas?

The three types of mortgages are – fixed-rate mortgages, adjustable-rate mortgages, and alternative mortgages. In fixed-rate mortgages, a person knows how much he has to pay every month. In adjustable rate mortgages, the monthly mortgage payment rises and falls along with the interest rates.

Hipotecas alternativas o combinadas, cambian con el tiempo. Por lo general, ofrecen una tasa de interés baja inicialmente y luego su tasa de interés depende de las condiciones actuales del mercado.

¿Cuánto dura un cargo en una propiedad?

El cargo de una propiedad tiene una duración de 12 años. No es posible volver a hipotecar su casa cuando se emite una orden de carga sobre ella.

Sin embargo, esta orden de cargo puede levantarse con la aprobación de su acreedor una vez que pague la deuda en su totalidad.

¿Puedo vender mi casa con una orden de carga?

El registro de la orden de cobro se lleva a cabo en el Registro de la Propiedad de HM una vez otorgada. Es posible vender una casa con una orden de cargo, pero solo si una persona paga el cargo en su totalidad al acreedor.

Conclusión

En la hipoteca, el prestatario está obligado a perder la hipoteca si no la paga, esto sucede a través de una orden judicial, el cargo es solo una forma de demostrar la seguridad al prestamista para garantizar que la cantidad prestada se reembolse en su totalidad.

The charge and Mortgage are all designed in a way that the lender has all the insurance to protect them from a case in which the borrower may fail to pay back the amount borrowed as per the agreement that is in place.

Referencias

  1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
  2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

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