Hipoteca vs Cargo: Diferencia y Comparación

Una hipoteca es un acuerdo legal que proporciona al prestamista una garantía real sobre una propiedad como garantía para un préstamo. Por el contrario, un cargo es un tipo similar de garantía mobiliaria, pero no implica la transferencia de la propiedad de la propiedad al prestamista.

Puntos clave

1. La hipoteca es un acuerdo legal en el que un prestamista presta dinero a un prestatario para comprar una propiedad, y la propiedad sirve como garantía para el préstamo.
2. El cargo es un derecho legal contra un activo que proporciona seguridad para una deuda pero no transfiere la propiedad del activo al acreedor.
3. Una hipoteca implica transferir la propiedad de la propiedad al prestamista hasta que se pague el préstamo, mientras que un cargo no incluye una transferencia de propiedad.

Hipoteca vs Cargo

Una hipoteca es un tipo de garantía real que se utiliza para garantizar un préstamo para comprar una propiedad. Cuando un prestatario obtiene una hipoteca, pignora la propiedad como garantía del préstamo. Un cargo es un tipo de garantía mobiliaria que se puede utilizar para garantizar cualquier deuda u obligación. A diferencia de una hipoteca, un cargo no implica pignorar una propiedad específica como garantía.

Si el bien es inmueble, se convierte en Hipoteca; si la cosa es mueble, se convierte en prenda.

Tabla de comparación

Feature	Hipoteca	Cargo
Definición	Un préstamo garantizado contra una propiedad, utilizado para financiar su compra.	Un gravamen legal sobre un activo que le da al acreedor el derecho de embargar el activo si la deuda no se paga.
Propósito	Para recaudar fondos para un propósito específico, la compra de bienes inmuebles.	Para asegurar una deuda contra un activo
Tipo de activo	Normalmente bienes raíces	Pueden ser bienes inmuebles, bienes muebles o activos intangibles (propiedad intelectual)
Propiedad legal	El prestatario sigue siendo el propietario legal de la propiedad hasta que se pague el préstamo.	El prestamista tiene derecho a embargar el activo si la deuda no se paga, pero no se convierte automáticamente en propietario.
contenido SEO	A través de un acuerdo escrito entre el prestatario y el prestamista.	Creado por ministerio de ley o por acuerdo escrito entre el deudor y el acreedor
Prioridad	Las hipotecas tienen prioridad sobre otras cargas sobre el mismo inmueble	La prioridad depende de la fecha en que se creó el cargo y del tipo de cargo.
Registro	Las hipotecas deben registrarse en la agencia gubernamental correspondiente.	Es posible que sea necesario registrar los cargos o no, según el tipo de cargo y la jurisdicción.
Reembolso	El prestatario paga el préstamo de acuerdo con los términos del contrato de hipoteca.	El deudor paga la deuda según los términos del acuerdo o sentencia.
Ejecución hipotecaria	El prestamista puede ejecutar la propiedad si el prestatario no cumple con el préstamo	El prestamista puede embargar y vender el activo si el deudor incumple la deuda

¿Qué es Hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo garantizado sobre una propiedad, utilizado para financiar su compra. Permite a las personas comprar bienes raíces sin tener que pagar el precio total de compra por adelantado. El prestatario se compromete a pagar el préstamo, más los intereses, durante un período de tiempo determinado.

Aquí hay un desglose de sus características clave:

Definición:

• Un tipo de préstamo garantizado que se utiliza para financiar la compra o el mantenimiento de bienes inmuebles.
• El prestatario entrega la propiedad como garantía al prestamista.
• Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede ejecutar la propiedad y venderla para recuperar sus pérdidas.

Finalidad:

• Permite a las personas comprar bienes raíces sin tener que pagar el precio total de compra por adelantado.
• Permite a los propietarios acceder a fondos para mejoras, renovaciones u otros fines en el hogar.
• Proporciona apalancamiento financiero para invertir en bienes raíces y potencialmente generar ingresos o apreciación del capital.

Características Clave:

• Importe del préstamo: Determinado por el valor de la propiedad, la solvencia crediticia del prestatario y el monto del pago inicial.
• Tasa de interés: El costo del préstamo, expresado como porcentaje del monto del préstamo.
• Plazo: El tiempo que tiene el prestatario para pagar el préstamo.
• Reembolso: Se realiza en cuotas periódicas, mensuales, compuestas por capital e intereses.
• Colateral: La propiedad pignorada como garantía del préstamo.
• Tipos: Existen varios tipos de hipotecas, incluidos préstamos de tasa fija, tasa ajustable, préstamos de la FHA, préstamos del VA, etc., cada uno con características y beneficios específicos.

Beneficios:

• Acceso a la propiedad inmobiliaria: Sin hipotecas, muchas personas no podrían permitirse comprar una casa.
• Apalancamiento financiero: Las hipotecas le permiten invertir en bienes raíces con una inversión inicial menor y potencialmente beneficiarse de la apreciación.
• Beneficios fiscales: En muchos países, los propietarios de viviendas pueden deducir los intereses hipotecarios de sus ingresos imponibles.
• Estabilidad y seguridad: Ser propietario de una casa puede brindar una sensación de estabilidad y seguridad a las personas y las familias.

Inconvenientes:

• Obligación de deuda: Las hipotecas crean un compromiso financiero a largo plazo que puede resultar difícil de gestionar si las circunstancias financieras cambian.
• Riesgo de ejecución hipotecaria: Si no cumple con los pagos de su hipoteca, podría perder su casa.
• Costos de intereses: Durante la vigencia del préstamo, pagará una cantidad significativa de intereses al prestamista.
• Restricciones financieras: Los pagos de la hipoteca pueden limitar sus gastos en otras cosas.

¿Qué es Cargo?

Se trata de un préstamo de garantía de intereses a través de una hipoteca sobre los bienes de la empresa. Crea un derecho de activo para el prestamista con fines de seguridad para pagar un préstamo.

Existen dos tipos de Cargo.

1. Cargo fijo – Estos cargos se incurren en activos fijos o fijos, incluyendo terrenos y edificios.
2. Cargo flotante – Son cargos que se cargan sobre activos que se consideran ejemplo incierto, acciones .

Los componentes clave de un cargo son:

1. Condiciones de venta
2. Una explicación clara de lo que sucede cuando hay un incumplimiento de pago
3. Relevos al cargador, que debe incluir el derecho de venta

Se pueden aplicar cargas tanto sobre bienes muebles como inmuebles, Hipotecarios, Prenda e Hipotecación

Principales diferencias entre hipoteca y cargo

1. Naturaleza del interés de seguridad:
   • Hipoteca: Una hipoteca es un tipo específico de carga que implica la transferencia de la propiedad legal de una propiedad (bienes raíces) del prestatario (hipotecario) al prestamista (hipotecario) como garantía de un préstamo. La propiedad vuelve al prestatario una vez que se paga el préstamo.
   • Cargar: Un término más general se refiere a una garantía mobiliaria o gravamen colocado sobre un activo (que puede incluir bienes raíces, valores u otra propiedad) para garantizar una deuda u obligación. No implica transferencia de propiedad al acreedor.
2. Tipos de activos:
   • Hipoteca: Las hipotecas se asocian principalmente con bienes inmuebles, como terrenos y edificios. Una hipoteca crea un gravamen sobre la propiedad específica que se hipoteca.
   • Cargar: Se pueden imponer cargos a varios tipos de activos, incluidos bienes inmuebles, bienes personales, activos financieros y más. No se limitan a bienes raíces.
3. Propiedad y Posesión:
   • Hipoteca: En una hipoteca, la propiedad legal de la propiedad se transfiere al prestamista como garantía. Sin embargo, el prestatario conserva la posesión y el uso de la propiedad si cumple con las obligaciones del préstamo.
   • Cargar: Con un cargo, la propiedad del bien permanece en el deudor o prestatario. El acreedor tiene una garantía real sobre el bien pero no toma posesión del mismo.
4. Registro:
   • Hipoteca: Las hipotecas están sujetas a requisitos legales y procesos de registro específicos, que varían según la jurisdicción. No registrar una hipoteca correctamente puede afectar su ejecutabilidad.
   • Cargar: Es posible que sea necesario registrar los cargos, incluidas las hipotecas, según las leyes y regulaciones locales, pero no todos los cargos requieren un registro formal.
5. Uso común:
   • Hipoteca: Las hipotecas se utilizan comúnmente en transacciones inmobiliarias para financiar la compra de viviendas o propiedades. Son específicos de préstamos inmobiliarios.
   • Cargar: Los cargos se pueden utilizar en una gama más amplia de acuerdos financieros, incluidos préstamos garantizados, financiación basada en activos y garantías de deuda en general.

Referencias

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Última actualización: 13 de febrero de 2024