ब्याज दर बनाम वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर): अंतर और तुलना

नए बंधक ऋण की खोज करते समय आप नोट दर के बगल में एक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) देख सकते हैं।

उधारकर्ताओं को एक सुसंगत बेंचमार्क प्रदान करने के लिए संघीय कानून द्वारा APR को शामिल करना आवश्यक है जिसके द्वारा प्रत्येक ऋण की कुल लागत की तुलना की जा सके।

चाबी छीन लेना

1. ब्याज दर का तात्पर्य पैसे उधार लेने की लागत से है, जबकि एपीआर में ऋण से जुड़ी फीस जैसी अतिरिक्त लागत शामिल होती है।
2. एपीआर उधार लेने की कुल लागत की अधिक सटीक तस्वीर देता है, क्योंकि यह सभी संबंधित लागतों पर विचार करता है, जबकि ब्याज दर केवल लगाए गए ब्याज पर विचार करती है।
3. ब्याज दर मासिक ब्याज भुगतान की गणना करती है, जबकि एपीआर विभिन्न ऋण विकल्पों की कुल लागत की तुलना करती है।

ब्याज दर बनाम वार्षिक प्रतिशत दर (APR)

ब्याज दर बंधक ऋण पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज का सरल अनुमान है, और इसकी गणना किसी भी अतिरिक्त खर्च को छोड़कर, वार्षिक रूप से की जाती है। वार्षिक प्रतिशत दर का अर्थ है फ़ीड और व्यय जो ब्याज दर में नहीं जोड़े जाते हैं और आपको बंधक प्रदाताओं की उनकी अतिरिक्त फीस के आधार पर तुलना करने की अनुमति देते हैं।

बंधक ऋणों पर वर्तमान में लगाई जाने वाली ब्याज दर की गणना क्रेता के क्रेडिट स्कोर और कमांडिंग दरों द्वारा की जाती है- यानी, वर्तमान में बंधक ऋणों पर साहूकारों द्वारा आवश्यक समग्र ब्याज दर।

ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर से निर्धारित होती है, जिसका अर्थ है कि आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, यह उतना ही अधिक विश्वसनीय होगा।

ऋणदाता एपीआर निर्धारित करता है, जिसमें ऋण शुल्क और अन्य अतिरिक्त शुल्क शामिल होते हैं जो एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए भिन्न होते हैं। यह उधारकर्ताओं को ऋण की लागत के बारे में अधिक विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

वार्षिक प्रतिशत दर का आवर्ती भुगतान से कोई लेना-देना नहीं है, जो केवल ब्याज दर के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	ब्याज दर	वार्षिक प्रतिशत दर (APR)
परिभाषा	आपकी वार्षिक ब्याज दर बंधक ऋण पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज का सीधा अनुमान है।	कई व्यय और शुल्क जो ब्याज दर में शामिल नहीं हैं, उन्हें एपीआर द्वारा ध्यान में रखा जाता है।
गणना	ब्याज दरें एक बुनियादी गणना प्रदान करती हैं।	एपीआर आपको बंधक प्रदाताओं की तुलना करने की अनुमति देता है।
खास मतलब	ब्याज दरों पर ध्यान केंद्रित करने के उपाय हैं।	APR उधारदाताओं को कुछ लागतों के बारे में जानकारी रोकने से रोकता है।
लचीलापन	ब्याज दर फिक्स्ड, और लॉक करने योग्य विकल्प सभी उपलब्ध हैं।	केवल अगर उधारकर्ता घर में रहने का इरादा रखता है।
ऋण की कुल लागत	ब्याज की दर आपको इस बात की सही तस्वीर प्रदान नहीं करती है कि कुल कितना ऋण खर्च होगा।	कम लेन-देन लागत का मतलब हमेशा कम एपीआर नहीं हो सकता है।

ब्याज दर क्या है?

आपकी वार्षिक ब्याज दर किसी भी अतिरिक्त खर्च को छोड़कर, बंधक ऋण पर आपके द्वारा भुगतान किए जा रहे ब्याज की एक सरल गणना है। ब्याज दरें एपीआर से कुछ प्रतिशत कम हैं।

अधिकांश उपभोक्ता ऋणदाताओं को ब्राउज़ करते हैं और ब्याज दर के आधार पर ऋण प्रस्तावों का मूल्यांकन करते हैं। हालाँकि, ब्याज दरों को अक्सर वार्षिक दरों के रूप में व्यक्त किया जाता है।

यदि आप सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करते हैं तो आपके पास सबसे कम मासिक बंधक भुगतान होगा। यदि आप बंधक ऋण की संचयी कीमत जानना चाहते हैं तो आपको दी गई एपीआर दरों की तुलना करें।

सर्वोत्तम वार्षिक प्रतिशत दर सबसे कम दर या भुगतान नहीं हो सकती है, लेकिन यह ऋण के पूरे जीवन में सबसे कम खर्चीला होगा।

फेडरल रिजर्व, जिसे फेड के नाम से जाना जाता है, संघीय निधि दर निर्धारित करता है, जिसका निवेश दरों पर प्रभाव पड़ता है। सामान्य आरक्षित दर वह रात्रिकालीन दर है जिस पर बैंक अन्य बैंकों को बचत लाभांश देते हैं।

उदाहरण के लिए, मंदी के दौर में फेड लोगों को खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए संघीय निधि दर को कम करेगा।

मजबूत आर्थिक विकास की अवधि के दौरान, अधिक बचत और संतुलन को बढ़ावा देने के लिए फेडरल रिजर्व समय के साथ ब्याज दरों को बढ़ाएगा नकदी प्रवाह.

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) क्या है?

एपीआर का मतलब वार्षिक प्रतिशत दर है, जिसकी गणना ऋण पर की जाती है। यह वह कुल राशि है जिसका भुगतान आप एक वर्ष में करेंगे, जिसमें ब्याज, ऋणदाता शुल्क, मूल लागत और अन्य खर्च शामिल हैं।

पैसा उधार लेते समय, एपीआर जितना कम होगा, समय के साथ उतना ही कम खर्चीला होगा; फिर भी, यह न्यूनतम मासिक भुगतान की गारंटी नहीं देता है।

वार्षिक प्रतिशत दरें इस बात की अधिक सटीक तस्वीर प्रदान करती हैं कि आप अपने ऋण पर कितना भुगतान कर रहे हैं। अंक जोड़े गए हैं या नहीं, इसके आधार पर एपीआर अधिक या कम हो सकता है।

ऋणदाता अक्सर कम एपीआर दरों को बढ़ावा देते हैं जो छूट बिंदुओं के भुगतान के कारण कृत्रिम रूप से कम हैं।

एपीआर बंधक ऋण से समग्र ब्याज दर के साथ-साथ ऋण के अधिग्रहण में खर्च की गई अतिरिक्त लागतों को संदर्भित करता है।

एपीआर में ऋणदाता और मूल्यांकन लागत दोनों शामिल हैं, हालांकि, कभी-कभी ऋणदाता के खर्च शामिल होते हैं जब मूल्यांकन शुल्क शामिल नहीं होता है।

सीधे शब्दों में कहें तो यह एक वर्ष में उधार लेने की कुल लागत को संदर्भित करता है। यह ब्याज दर की तुलना में वित्तीय वस्तुओं की तुलना करने का एक बेहतर साधन है क्योंकि यह अधिक पूर्ण है।

यह ऋण की समग्र लागत का एक विश्वसनीय संकेतक है। जब उधार लेने की बात आती है तो इसे एक महत्वपूर्ण मार्गदर्शक कारक माना जाता है।

ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के बीच मुख्य अंतर

1. ब्याज दरें इस बात का एक बड़ा संकेतक हैं कि आपका मासिक भुगतान कैसा दिखेगा, जबकि एपीआर खातों में कई लागतों और शुल्कों को ब्याज दर में शामिल नहीं किया जाता है।
2. ब्याज दरें मानक गणना प्रदान करती हैं, जबकि एपीआर विभिन्न बंधक ऋणदाताओं और उत्पादों की यथार्थवादी तुलना प्रदान करता है।
3. ब्याज दरें ध्यान केंद्रित करने का एक उपाय हैं। इसके विपरीत, एपीआर ऋणदाताओं को कुछ शुल्कों का खुलासा न करने से रोकता है।
4. ब्याज दर ऋण की कुल लागत की सटीक तस्वीर प्रदान नहीं करती है, जबकि कम एपीआर जरूरी नहीं कि बेहतर सौदे में तब्दील हो।
5. ब्याज दर तय या लॉक की जा सकती है, जबकि एपीआर को केवल तभी अनुकूलित किया जा सकता है जब उधारकर्ता पूरे बंधक के दौरान संपत्ति में रहने की योजना बनाता है।

संदर्भ

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html

अंतिम अद्यतन: 03 सितंबर, 2023