Hipoteka protiv naknade: razlika i usporedba

Hipoteka je pravni ugovor koji zajmodavcu osigurava zajam u nekretnini kao kolateral za zajam. Nasuprot tome, naknada je slična vrsta jamstvenog kamata, ali ne uključuje prijenos vlasništva imovine na zajmodavca.

Ključni za poneti

1. Hipoteka je pravni ugovor u kojem zajmodavac posuđuje novac zajmoprimcu za kupnju nekretnine, pri čemu imovina služi kao kolateral za zajam.
2. Naknada je pravna tužba protiv imovine koja pruža osiguranje duga, ali ne prenosi vlasništvo nad imovinom na vjerovnika.
3. Hipoteka uključuje prijenos vlasništva nekretnine na zajmodavca dok se zajam ne otplati, dok naknada ne uključuje prijenos vlasništva.

Hipoteka protiv naknade

Hipoteka je vrsta jamstvene kamate koja se koristi za osiguranje zajma za kupnju nekretnine. Kada zajmoprimac uzme hipoteku, zalaže nekretninu kao kolateral za zajam. Naknada je vrsta sigurnosnog kamata koja se može koristiti za osiguranje bilo kojeg duga ili obveze. Za razliku od hipoteke, naknada ne uključuje zalog određene nekretnine kao kolaterala.

Ako je nekretnina nepokretna, postaje a Hipoteka; ako je imovina pokretna, postaje zalog.

Tabela za usporedbu

svojstvo	Hipoteka	Naplatiti
Definicija	Zajam osiguran nekretninom, koji se koristi za financiranje njezine kupnje	Pravni teret imovine koji daje vjerovniku pravo zaplijeniti imovinu ako dug nije vraćen
Svrha	Za prikupljanje sredstava za određenu namjenu, kupnju nekretnine	Osigurati dug u odnosu na imovinu
Vrsta imovine	Tipično nekretnine	Može biti nekretnina, osobno vlasništvo ili nematerijalna imovina (intelektualno vlasništvo)
Pravno vlasništvo	Zajmoprimac ostaje zakonski vlasnik nekretnine dok se zajam ne otplati	Zajmodavac ima pravo zaplijeniti imovinu ako dug nije vraćen, ali ne postaje automatski vlasnik
Stvaranje	Putem pisanog sporazuma između zajmoprimca i zajmodavca	Nastao po sili zakona ili pisanim sporazumom između dužnika i vjerovnika
Prioritet	Hipoteke imaju prednost pred drugim naknadama na istoj nekretnini	Prioritet ovisi o datumu stvaranja naplate i vrsti naplate
registracija	Hipoteke moraju biti registrirane kod relevantne državne agencije	Optužbe se mogu ili ne moraju registrirati, ovisno o vrsti optužbe i nadležnosti
otplata	Zajmoprimac otplaćuje zajam prema uvjetima ugovora o hipoteci	Dužnik vraća dug prema odredbama sporazuma ili presude
Ovrhe	Zajmodavac može ovršiti imovinu ako zajmoprimac ne otplati zajam	Zajmodavac može zaplijeniti i prodati imovinu ako dužnik ne podmiri dug

Što je hipoteka?

Hipoteka je zajam osiguran nekretninom, koji se koristi za financiranje njezine kupnje. Omogućuje pojedincima kupnju nekretnine bez plaćanja pune kupoprodajne cijene unaprijed. Zajmoprimac pristaje otplatiti zajam, plus kamate, tijekom određenog vremenskog razdoblja.

Evo raščlambe njegovih ključnih karakteristika:

Definicija:

• Vrsta osiguranog zajma koji se koristi za financiranje kupnje ili održavanja nekretnine.
• Zajmoprimac zalaže nekretninu kao kolateral zajmodavcu.
• Ako zajmoprimac ne otplati zajam, zajmodavac može ovršiti imovinu i prodati je kako bi povratio svoje gubitke.

Svrha:

• Omogućuje pojedincima kupnju nekretnine bez pune kupoprodajne cijene unaprijed.
• Omogućuje vlasnicima kuća pristup sredstvima za poboljšanje doma, renoviranje ili druge svrhe.
• Omogućuje financijsku polugu za ulaganje u nekretnine i potencijalno stvaranje prihoda ili povećanje vrijednosti kapitala.

Ključne značajke:

• Iznos pozajmice: Određeno vrijednošću nekretnine, kreditnom sposobnošću zajmoprimca i iznosom predujma.
• Kamatna stopa: Trošak posudbe, izražen kao postotak iznosa zajma.
• Termin: Duljina vremena koje zajmoprimac mora vratiti zajam.
• Rok otplate: Plaća se u redovnim ratama, mjesečno, sastoje se od glavnice i kamata.
• Collateral: Nekretnina založena kao osiguranje kredita.
• vrste: Postoje različite vrste hipoteka, uključujući zajmove s fiksnom kamatnom stopom, zajmove s podesivom stopom, FHA zajmove, VA zajmove itd., a svaki ima posebne značajke i pogodnosti.

Prednosti:

• Pristup vlasništvu nekretnine: Bez hipoteka mnogi pojedinci ne bi mogli priuštiti kupnju kuće.
• Financijska poluga: Hipoteke vam omogućuju ulaganje u nekretninu s manjim početnim ulaganjem i potencijalnu korist od povećanja vrijednosti.
• Porezne olakšice: U mnogim zemljama vlasnici kuća mogu od svog oporezivog dohotka odbiti kamate na hipoteku.
• Stabilnost i sigurnost: Posjedovanje doma može pružiti osjećaj stabilnosti i sigurnosti za pojedince i obitelji.

Nedostaci:

• Dužna obveza: Hipoteke stvaraju dugoročnu financijsku obvezu kojom može biti teško upravljati ako se financijske okolnosti promijene.
• Rizik od ovrhe: Ako ne platite hipoteku, mogli biste izgubiti svoj dom.
• Troškovi kamata: Tijekom trajanja zajma zajmodavcu ćete platiti značajan iznos kamata.
• Financijska ograničenja: Plaćanje hipoteke može ograničiti vašu potrošnju na druge stvari.

Što je Charge?

Ovo je zajam s kamatama putem hipoteke na imovinu tvrtke. Zajmodavcu se stvara imovinsko pravo u svrhu osiguranja otplate zajma.

Postoje dvije vrste naknade.

1. Fiksna naknada – Ovi troškovi nastaju na dugotrajnoj ili utvrđenoj imovini, uključujući zemljište i zgrade.
2. Plutajući naboj – To su naknade koje se terete za imovinu koja se smatra nesigurnim primjerom, dionice.

Ključne komponente naknade su:

1. Uvjeti prodaje
2. Jasno objašnjenje što se događa kada dođe do kašnjenja u plaćanju
3. Olakšice naplatitelju, koje bi trebale uključivati ​​pravo prodaje

Naknade se mogu primijeniti i na pokretnu i na nepokretnu imovinu, hipoteke, zalog i hipoteku

Glavne razlike između hipoteke i naknade

1. Priroda sigurnosnog interesa:
   • Hipoteka: Hipoteka je posebna vrsta naknade koja uključuje prijenos pravnog vlasništva nad nekretninom (nekretninom) sa zajmoprimca (hipotekarnog dužnika) na zajmodavca (hipotekarnog vjerovnika) kao osiguranje za zajam. Vlasništvo se vraća zajmoprimcu nakon otplate zajma.
   • Naplatiti: Općenitiji izraz odnosi se na sigurnosni interes ili založno pravo stavljeno na imovinu (koja može uključivati ​​nekretnine, vrijednosne papire ili drugu imovinu) radi osiguranja duga ili obveze. Ne uključuje prijenos vlasništva na vjerovnika.
2. Vrste imovine:
   • Hipoteka: Hipoteke su prvenstveno povezane s nekretninama, kao što su zemljište i zgrade. Hipoteka stvara založno pravo na određenoj imovini koja se stavlja pod hipoteku.
   • Naplatiti: Opterećenja se mogu staviti na različite vrste imovine, uključujući nekretninu, osobnu imovinu, financijsku imovinu itd. Nisu ograničeni na nekretnine.
3. Vlasništvo i posjed:
   • Hipoteka: U hipoteci, pravno vlasništvo nad nekretninom prenosi se na zajmodavca kao osiguranje. Međutim, zajmoprimac zadržava posjed i korištenje imovine ako ispunjava obveze zajma.
   • Naplatiti: Uz naknadu, vlasništvo nad imovinom ostaje dužniku ili zajmoprimcu. Vjerovnik ima sigurnosni interes u imovini, ali ne preuzima vlasništvo nad njom.
4. registracija:
   • Hipoteka: Hipoteke podliježu posebnim zakonskim zahtjevima i postupcima registracije, koji se razlikuju ovisno o jurisdikciji. Neupis hipoteke na pravilan način može utjecati na njezinu ovršivost.
   • Naplatiti: Troškovi, uključujući hipoteke, možda će morati biti registrirani ovisno o lokalnim zakonima i propisima, ali ne zahtijevaju svi tereti službenu registraciju.
5. Uobičajena upotreba:
   • Hipoteka: Hipoteke se obično koriste u transakcijama nekretnina za financiranje kupnje domova ili nekretnina. Oni su specifični za zajmove za nekretnine.
   • Naplatiti: Naknade se mogu koristiti u širem rasponu financijskih aranžmana, uključujući osigurane zajmove, financiranje temeljeno na imovini i opću sigurnost duga.

Reference

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Zadnje ažuriranje: 13. veljače 2024