Mortgage vs Charge: Perbedaan dan Perbandingan

Hipotek adalah perjanjian hukum yang memberikan pemberi pinjaman hak jaminan atas properti sebagai jaminan atas pinjaman. Sebaliknya, biaya adalah jenis bunga jaminan yang serupa, namun tidak melibatkan pengalihan kepemilikan properti kepada pemberi pinjaman.

Pengambilan Kunci

1. Mortgage adalah perjanjian hukum di mana pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada peminjam untuk membeli properti, dengan properti yang berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman tersebut.
2. Tagihan adalah tuntutan hukum terhadap suatu harta yang memberikan jaminan atas suatu utang tetapi tidak mengalihkan kepemilikan harta itu kepada kreditur.
3. Hipotek melibatkan pengalihan kepemilikan properti kepada pemberi pinjaman sampai pinjaman dilunasi, sementara biaya tidak termasuk pengalihan kepemilikan.

Hipotek vs Tagihan

Hipotek adalah jenis bunga jaminan yang digunakan untuk mengamankan pinjaman guna membeli properti. Ketika peminjam mengambil hipotek, mereka menjaminkan properti tersebut sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Tagihan adalah jenis kepentingan jaminan yang dapat digunakan untuk menjamin hutang atau kewajiban apa pun. Berbeda dengan hipotek, tagihan tidak melibatkan penjaminan properti tertentu sebagai jaminan.

Jika harta benda tidak bergerak, maka menjadi a Hipotek; jika harta itu dapat dipindahkan, maka itu menjadi gadai.

Tabel perbandingan

Fitur	Hipotek	Biaya
Definisi	Pinjaman yang dijamin dengan suatu properti, digunakan untuk membiayai pembeliannya	Suatu pembebanan yang sah atas suatu harta yang memberikan hak kepada kreditur untuk menyita harta itu jika utangnya tidak dilunasi.
Tujuan	Untuk mengumpulkan dana untuk tujuan tertentu, pembelian real estat	Untuk mengamankan hutang terhadap suatu aset
Jenis Aset	Biasanya real estat	Dapat berupa real estat, properti pribadi, atau aset tidak berwujud (kekayaan intelektual)
Kepemilikan Sah	Peminjam tetap menjadi pemilik sah properti tersebut sampai pinjamannya dilunasi	Pemberi pinjaman mempunyai hak untuk menyita harta benda apabila utangnya tidak dilunasi, namun tidak serta merta menjadi pemilik
Penciptaan	Melalui perjanjian tertulis antara peminjam dan pemberi pinjaman	Dibuat karena hukum atau berdasarkan perjanjian tertulis antara debitur dan kreditur
Prioritas	Hipotek mempunyai prioritas di atas biaya-biaya lain atas properti yang sama	Prioritas tergantung pada tanggal tagihan dibuat dan jenis tagihan
Pendaftaran	KPR harus didaftarkan pada instansi pemerintah terkait	Biaya mungkin perlu didaftarkan atau tidak, tergantung pada jenis biaya dan yurisdiksi
Pembayaran kembali	Peminjam membayar kembali pinjamannya sesuai dengan ketentuan perjanjian hipotek	Debitur melunasi utangnya sesuai dengan syarat-syarat perjanjian atau putusan
Penyitaan	Pemberi pinjaman dapat menyita properti jika peminjam gagal membayar pinjamannya	Pemberi pinjaman dapat menyita dan menjual aset tersebut jika debitur gagal membayar utangnya

Apa itu Hipotek?

Hipotek adalah pinjaman yang dijamin dengan suatu properti, yang digunakan untuk membiayai pembeliannya. Hal ini memungkinkan individu untuk membeli real estat tanpa harus membayar harga pembelian penuh di muka. Peminjam setuju untuk membayar kembali pinjamannya, ditambah bunga, selama jangka waktu tertentu.

Berikut rincian karakteristik utamanya:

Definisi:

• Jenis pinjaman terjamin yang digunakan untuk membiayai pembelian atau pemeliharaan real estat.
• Peminjam menjaminkan propertinya sebagai jaminan kepada pemberi pinjaman.
• Jika peminjam gagal membayar pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menyita properti tersebut dan menjualnya untuk memulihkan kerugiannya.

Tujuan:

• Memungkinkan individu untuk membeli real estat tanpa harus membayar harga pembelian penuh di muka.
• Memungkinkan pemilik rumah mengakses dana untuk perbaikan rumah, renovasi, atau keperluan lainnya.
• Memberikan pengaruh finansial untuk berinvestasi di real estat dan berpotensi menghasilkan pendapatan atau apresiasi modal.

Fitur Utama:

• Jumlah pinjaman: Ditentukan oleh nilai properti, kelayakan kredit peminjam, dan jumlah uang muka.
• Suku bunga: Biaya pinjaman, dinyatakan sebagai persentase dari jumlah pinjaman.
• Istilah: Lamanya waktu peminjam harus melunasi pinjamannya.
• Pembayaran kembali: Dicicil secara berkala, bulanan, terdiri dari pokok dan bunga.
• Jaminan: Properti yang dijaminkan sebagai jaminan pinjaman.
• jenis: Ada berbagai jenis hipotek, termasuk suku bunga tetap, suku bunga yang dapat disesuaikan, pinjaman FHA, pinjaman VA, dll., masing-masing dengan fitur dan manfaat tertentu.

Manfaat:

• Akses terhadap kepemilikan properti: Tanpa hipotek, banyak orang tidak mampu membeli rumah.
• Pengaruh keuangan: Hipotek memungkinkan Anda berinvestasi di real estat dengan investasi awal yang lebih kecil dan berpotensi mendapatkan keuntungan dari apresiasi.
• Manfaat pajak: Di banyak negara, pemilik rumah dapat mengurangi bunga hipotek dari penghasilan kena pajak mereka.
• Stabilitas dan keamanan: Memiliki rumah dapat memberikan rasa stabilitas dan keamanan bagi individu dan keluarga.

Kekurangan:

• Kewajiban hutang: Hipotek menciptakan komitmen keuangan jangka panjang yang sulit dikelola jika keadaan keuangan berubah.
• Risiko penyitaan: Jika Anda gagal membayar cicilan rumah, Anda bisa kehilangan rumah.
• Biaya bunga: Selama masa pinjaman, Anda akan membayar sejumlah besar bunga kepada pemberi pinjaman.
• Kendala keuangan: Pembayaran hipotek dapat membatasi pengeluaran Anda untuk hal-hal lain.

Apa itu Biaya?

Ini adalah pinjaman jaminan bunga melalui hipotek atas aset perusahaan. Ini menciptakan hak aset kepada pemberi pinjaman untuk tujuan keamanan untuk membayar kembali pinjaman.

Ada dua jenis Biaya.

1. Biaya Tetap – Biaya ini dikeluarkan untuk aset tetap atau pasti, termasuk tanah dan bangunan.
2. Biaya Mengambang – Mereka adalah biaya yang dibebankan pada aset yang dianggap tidak pasti contohnya, saham.

Komponen utama dari muatan adalah:

1. Ketentuan Penjualan
2. Penjelasan yang jelas tentang apa yang terjadi ketika terjadi default dalam pembayaran
3. Relief untuk pengisi daya, yang harus mencakup hak penjualan

Pembebanan dapat diterapkan pada barang bergerak dan tidak bergerak, Hipotek, Gadai dan Hipotekasi

Perbedaan Utama Antara Hipotek dan Tagihan

1. Sifat Kepentingan Keamanan:
   • Hipotek: Hipotek adalah jenis biaya khusus yang melibatkan pengalihan kepemilikan sah atas suatu properti (real estat) dari peminjam (pemberi hipotek) kepada pemberi pinjaman (penerima hipotek) sebagai jaminan atas pinjaman. Kepemilikan kembali ke peminjam setelah pinjaman dilunasi.
   • Biaya: Istilah yang lebih umum mengacu pada hak jaminan atau hak gadai yang ditempatkan pada suatu aset (yang dapat mencakup real estat, sekuritas, atau properti lainnya) untuk menjamin hutang atau kewajiban. Ini tidak melibatkan pengalihan kepemilikan kepada kreditur.
2. Jenis Aset:
   • Hipotek: Hipotek terutama dikaitkan dengan properti nyata, seperti tanah dan bangunan. Hipotek menciptakan hak gadai atas properti tertentu yang digadaikan.
   • Biaya: Biaya dapat dibebankan pada berbagai jenis aset, termasuk properti nyata, properti pribadi, aset keuangan, dan banyak lagi. Mereka tidak terbatas pada real estate.
3. Kepemilikan dan Kepemilikan:
   • Hipotek: Dalam hipotek, kepemilikan sah atas properti dialihkan kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan. Namun, peminjam tetap memiliki dan menggunakan properti tersebut jika mereka memenuhi kewajiban pinjaman.
   • Biaya: Dengan adanya beban, maka kepemilikan harta tersebut tetap berada pada debitur atau peminjam. Kreditur mempunyai kepentingan jaminan atas aset tersebut tetapi tidak mengambil alih kepemilikannya.
4. Pendaftaran:
   • Hipotek: Hipotek tunduk pada persyaratan hukum tertentu dan proses pendaftaran, yang berbeda-beda di setiap yurisdiksi. Kegagalan untuk mendaftarkan hipotek dengan benar dapat mempengaruhi keberlakuannya.
   • Biaya: Biaya-biaya, termasuk hipotek, mungkin perlu didaftarkan tergantung pada undang-undang dan peraturan setempat, namun tidak semua biaya memerlukan pendaftaran resmi.
5. Penggunaan umum:
   • Hipotek: Hipotek biasanya digunakan dalam transaksi real estat untuk membiayai pembelian rumah atau properti. Pinjaman ini khusus untuk pinjaman real estat.
   • Biaya: Biaya dapat digunakan dalam pengaturan keuangan yang lebih luas, termasuk pinjaman yang dijamin, pembiayaan berbasis aset, dan keamanan utang umum.

Referensi

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Terakhir Diperbarui : 13 Februari 2024