Cos'è il rapporto di credito? | Definizione vs formato del rapporto di credito

Un rapporto di credito è il record di un individuo di rimborso del debito e gestione della storia. Di solito, le aziende e gli istituti di credito utilizzano questo rapporto per decidere se fare affari con te. Usano anche questo rapporto per verificare l'identità di una persona, calcolare il suo punteggio di credito, ecc.

Il Credit Bureau fa questi rapporti. Questo rapporto include anche informazioni sui tuoi debiti attuali, la registrazione precedente di quando e come hai pagato le bollette e il periodo in cui hai gestito i tuoi conti di credito.

I rapporti sul credito forniscono informazioni sulle società di credito e sugli istituti di credito su come gestisci i tuoi prestiti e i rimborsi del credito in passato. Questo aiuterà gli istituti di credito a decidere se ti concederanno il prestito.

Equifax, TransUnion ed Experian sono i tre principali uffici di credito negli Stati Uniti. Forniscono un servizio gratuito Rapporto di credito ai clienti una volta all'anno.

Punti chiave

1. Un rapporto di credito è un riepilogo dettagliato della storia creditizia di un individuo, inclusi conti di credito, cronologia dei pagamenti e debiti insoluti.
2. I rapporti di credito vengono utilizzati da istituti di credito, datori di lavoro, proprietari terrieri e altre entità per valutare l'affidabilità creditizia di un individuo.
3. I rapporti di credito aiutano le persone a monitorare i propri punteggi di credito e rilevare errori o frodi.

Rapporto di credito sezioni

Gli uffici di credito nazionali archiviano i rapporti di credito in un formato di file elettronico. È una presentazione dei dati memorizzati delle persone. Le informazioni memorizzate in diverse agenzie di credito sono le stesse. Tuttavia, ogni ufficio ha il proprio modo di formattare e archiviare i dati del rapporto di credito.

Parliamo di come Experian presenta il suo rapporto di credito.

Ci sono quattro categorie in cui dividono il loro rapporto; Informazioni personali, account, richieste e registri pubblici.

Informazioni personali

Questa sezione è composta da quanto segue:

• Il nome completo di una persona. Include anche più varianti che una persona potrebbe avere utilizzato durante la richiesta di credito (cambio di cognome dopo divorzio o matrimonio, nome completo comprensivo di secondo nome o iniziali o viceversa).
• Indirizzo attuale o l'indirizzo fornito durante l'apertura dei conti di credito.
• Il credito ha preso una partnership con un'altra persona in passato.
• Nomi dei dipendenti passati e attuali

conti

Questa sezione è composta da quanto segue:

1. Registrazione di tutti i conti delle carte di credito e dei prestiti aperti. Le informazioni sui pagamenti mensili del credito di tutti i conti negli ultimi 7 anni includono dettagli sul fatto che i pagamenti siano stati avviati prima o dopo la data di scadenza. I rimborsi in ritardo verranno visualizzati nei rapporti, compresi i giorni che la persona ha impiegato per pagare il conto dopo la scadenza.
2. Conti di carte di credito chiusi che vengono chiusi dall'emittente o dall'utente della carta e altri conti, che includono informazioni sui prestiti estinti passati. Per 10 anni, i dettagli di questi conti verranno visualizzati sui rapporti di credito anche se sono chiusi e la cronologia dei pagamenti sarà visibile per 7 anni.

richieste

Questa sezione è costituita dal registro delle richieste dell'azienda per il punteggio di credito o il rapporto di credito di una persona. Queste informazioni saranno disponibili per un massimo di 2 anni sul rapporto di credito. La sezione delle richieste ha due sottosezioni; Richieste Soft e Richieste Hard.

1. Richieste soft sono richieste quando questo rapporto viene utilizzato per verificare il credito o la preselezione del credito.
2. Richieste dure si verificano per verificare il credito in merito alle richieste relative a nuovo credito.

Registri pubblici

Questa sezione contiene i dettagli se la persona ha presentato istanza di fallimento. I dettagli del deposito e il suo stato di apertura e chiusura saranno visibili nel rapporto di credito per un massimo di 10 anni.

Riferimenti

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x

Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023