定期銀行と非定期銀行: 違いと比較

指定銀行とは、1934 年インド準備銀行法の第 1949 スケジュールに含まれている金融機関です。これらの銀行は XNUMX 年銀行規制法に基づいて規制されており、法定流動性比率 (SLR) と現金準備率 (CRR) を遵守しています。 ) インド準備銀行によって設定された要件。一方、非定期銀行はこのスケジュールに該当しないため、同じ規制要件の対象にはなりません。

主要な取り組み

1. 指定銀行は中央銀行 (インド準備銀行など) のリストに含まれていますが、非指定銀行はこのリストに含まれていません。
2. 指定銀行は、中央銀行の現金準備金として、需要と時間負債の割合を維持する必要があります。これは、指定銀行以外には適用されない要件です。
3. 指定銀行は中央銀行からの借入特権を享受し、そのサービスにアクセスできますが、非指定銀行にはこれらの利点がありません。

指定銀行 vs 非指定銀行

指定銀行は、インド準備銀行から優遇金利で融資を受けることができます。 非定期銀行はインド準備銀行の第 XNUMX スケジュールに記載されておらず、また、優遇金利で融資を受ける資格もありません。

指定銀行は手形交換所のメンバーになることができますが、指定されていない銀行はできません。

比較表

特徴	予定銀行	指定外銀行
定義	1934 年インド準備銀行法の第 XNUMX スケジュールに含まれる銀行機関。	1934 年インド準備銀行法の第 XNUMX スケジュールに含まれていない銀行機関。
規制	RBI による厳格な規制と監督の対象となります。	RBI による同レベルの規制や監督の対象にはなりません。
現金準備率（CRR）	RBI で最低限の現金準備金を維持するために必要です。	RBI で最低現金準備金を維持する必要はありません。
RBIからの借入	通常の銀行業務の目的で、RBI からレポレートでお金を借りることが許可されます。	通常の銀行業務の目的で RBI からお金を借りることは許可されていません。
預金保険	預金保険信用保証協会（DICGC）の保証付き預金です。	DICGC によって保証されていない預金。
クリアリングハウスの会員	手形交換所の会員資格があり、小切手の決済が容易になります。	手形交換所の会員資格はありません。
最低払込資本金	最低払込資本金はRs。 5万以上。	特定の最低払込資本要件はありません。
フォーカス	主に商業銀行業務。	特定のセクターまたはニッチ市場に焦点を当てる場合があります。
セキュリティの認識	一般に、RBI 規制と預金保険により、より安全であると考えられています。	規制が緩く、預金保険がないため、安全性が低いと認識されている可能性があります。
例	インドステイト銀行、HDFC銀行、ICICI銀行	地方協同組合銀行、小規模金融銀行（定期銀行への転換前）

指定銀行とは

指定銀行はインドの銀行部門の重要な構成要素であり、国の金融システムにおいて極めて重要な役割を果たしています。インドの銀行業界を理解するには、定期銀行の構成要素、その重要性、規制の枠組みを理解することが不可欠です。

定義

1. 第 2 スケジュールへの組み込み: 指定銀行とは、1934 年インド準備銀行法の第 XNUMX スケジュールに記載されている金融機関です。このスケジュールは、さまざまな特権を受ける資格があり、インド準備銀行 (RBI) によって強制される特定の規制要件の対象となる銀行の概要を示しています。

意義

2. 信頼と安定: 指定銀行として上場されることは、預金者や投資家に信頼と信用を与えます。この追加は、これらの銀行が RBI によって設定された厳格な規制基準を遵守し、銀行セクターの安定性と信頼性を確保していることを意味します。
3. 信用制度へのアクセス: 指定銀行は、借り換え制度、ローン、前払いなど、RBI からのさまざまな信用制度へのアクセスを享受できます。このアクセスにより、流動性ポジションが強化され、効果的に業務を管理し、経済のさまざまなセクターの信用ニーズを満たすことが可能になります。

規制の枠組み

4. コンプライアンス要件: 指定銀行は、1949 年銀行規制法に基づく RBI による規制監督の対象となります。銀行システムの安定性と完全性を維持するために、RBI が規定する健全性基準、自己資本比率要件、資産分類、引当基準を遵守する必要があります。 。
5. 法定準備金: 指定銀行は、RBI の義務に従って、現金準備率 (CRR) および法定流動性比率 (SLR) を含む法定準備金を維持する必要があります。これらの準備金は銀行の流動性と支払い能力を確保し、金融政策目標の効果的な管理に貢献します。
6. 定期報告: 指定銀行は、財務健全性、リスク管理慣行、規制基準の順守に関する洞察を提供する定期的な報告書と開示を RBI に提出する義務があります。この透明性は説明責任を促進し、銀行システムの潜在的なリスクや脆弱性を特定して対処するのに役立ちます。

指定外銀行とは？

非定期銀行は、インドの銀行セクターの別の部門を構成しており、定期銀行とは異なります。それらの特徴、機能、規制の枠組みを理解することで、国内で営業する銀行機関のより広範な状況についての洞察が得られます。

定義

1. 第2日程からの除外: 非定期銀行とは、1934 年インド準備銀行法の第 XNUMX スケジュールに含まれていない金融機関です。そのため、特定の特権を享受しておらず、定期銀行に適用される特定の規制要件の対象にもなりません。

特徴と機能

2. ローカライズされたオペレーション: 不定期銀行は小規模で運営されており、主に特定の地域、コミュニティ、またはニッチ市場の銀行ニーズに応えることに重点を置いています。彼らは全国的な存在感を持たず、代わりに限られた地理的エリア内に活動を集中させる場合があります。
3. 専門サービス: これらの銀行は、ターゲットとする顧客セグメントの固有の要件に合わせた特殊な銀行サービスを提供する場合があります。このようなサービスには、マイクロファイナンス、協同組合銀行業務、地方銀行業務、またはニッチな金融商品およびサービスが含まれる場合があります。
4. 柔軟な運用: 定期銀行と比較して、非定期銀行は、組織構造、業務プロセス、商品提供の点でより柔軟に運営されています。この柔軟性により、現地市場の動向や顧客の好みの変化に迅速に適応できます。

規制の枠組み

5. それほど厳しくない規制: 非定期銀行は、定期銀行と比較して規制要件が緩和されます。これらは依然としてインド準備銀行およびその他の規制当局によって規制されていますが、規制の範囲と強度は、その規模、性質、業務範囲などの要因に応じて異なる場合があります。
6. リスクマネジメント：規制監督がそれほど厳しくないにもかかわらず、非定期銀行は、預金者、投資家、その他の利害関係者の利益を守るために、強力なリスク管理慣行を実施することが期待されています。効果的なリスク管理は、信用リスク、流動性リスク、オペレーショナルリスクなどのさまざまなリスクを軽減するのに役立ちます。
7. 中央銀行施設へのアクセス制限: 定期銀行とは異なり、非定期銀行は、借り換え機能や流動性サポートメカニズムなど、インド準備銀行が提供する特定の信用枠へのアクセスが制限されているか、アクセスできない場合があります。この制限により、慎重な流動性管理と代替資金源への依存が必要になります。

指定銀行と非指定銀行の主な違い

• 規制スケジュールへの組み込み:
  • 指定銀行は、1934 年インド準備銀行法の第 XNUMX スケジュールに記載されています。
  • 非定期銀行はこのスケジュールには含まれていません。
• 規制要件：
  • 指定銀行は、健全性基準、法定準備金（CRR および SLR）、報告義務の順守など、インド準備銀行によって施行される厳しい規制要件の対象となります。
  • 不定期銀行は、依然としてインド準備銀行およびその他の関連当局による規制を受けていますが、規制要件は比較的緩和されています。
• 地理的範囲と市場の焦点:
  • 指定銀行は全国的に展開しており、全国の多様な顧客層に対応しています。
  • 不定期銀行は小規模で運営され、特定の地域、コミュニティ、またはニッチ市場に焦点を当て、地域のニーズに合わせた専門的な銀行サービスを提供します。
• 中央銀行施設へのアクセス:
  • 指定銀行は、借り換え機能や流動性サポートメカニズムなど、インド準備銀行が提供するさまざまな信用機能を利用できます。
  • 不定期の銀行は、これらの中央銀行施設へのアクセスが制限されているかまったくアクセスできない場合があり、代替の流動性管理戦略が必要になります。
• 柔軟性と適応性:
  • 指定銀行は、より構造化された規制の枠組みの中で運営されており、組織構造、業務プロセス、商品提供の点で柔軟性が低い場合があります。
  • 不定期銀行は、より柔軟に業務を遂行できるため、現地の市場動向や顧客の好みの変化に迅速に適応できます。
• リスク管理の実践:
  • 指定銀行は、信用リスク、流動性リスク、オペレーショナルリスクなどのさまざまなリスクを軽減するために、堅牢なリスク管理慣行を実装することが期待されています。
  • 不定期銀行もリスクを効果的に管理する必要がありますが、規模、性質、業務範囲に応じて異なるリスクプロファイルや課題に直面する可能性があります。
• 市場の認識と信頼:
  • 指定銀行は、インド準備銀行によって上場され規制されており、厳しい規制基準を遵守しているため、預金者や投資家の間でより高いレベルの信頼を享受しています。
  • 非定期銀行は、規制の監視に関連する認識の問題に直面する可能性があり、現地での業務運営、専門的なサービス、効果的なリスク管理を通じて信頼を確立する必要がある場合があります。

最終更新日 : 04 年 2024 月 XNUMX 日