Observamos várias transações em nossa vida diária quando pagamos por bens ou serviços em uma transação. Quer se trate de um negócio de pequena ou grande escala, há uma necessidade para a transação.
Temos dois tipos de transações, transações em dinheiro e transações de crédito. Esses dois tipos de transação diferem no intervalo de tempo entre a compra das mercadorias e o pagamento pelas mercadorias.
As transações em dinheiro são liquidadas durante a compra do produto, e precisamos pagar pelo produto e levar as mercadorias. Ambos os processos são feitos simultaneamente. Mas as operações de crédito têm a flexibilidade de pegar a mercadoria e pagar depois.
Principais lições
- As transações em dinheiro envolvem pagamento e recebimento imediato de bens ou serviços, enquanto as transações de crédito envolvem pagamento diferido.
- As transações em dinheiro fornecem liquidez instantânea ao vendedor, enquanto as transações de crédito podem envolver um risco de não pagamento.
- As transações de crédito permitem que os compradores adquiram bens ou serviços sem pagamento imediato, potencialmente promovendo maiores vendas comerciais.
Transação em dinheiro x transação de crédito
As transações em dinheiro envolvem a troca de moeda ou moedas físicas, onde o comprador paga imediatamente com moeda ou moedas físicas e o vendedor recebe o pagamento da mesma forma. As transações de crédito envolvem o uso de cartões de crédito ou débito, gateways de pagamento online ou transferências bancárias.
Em uma transação em dinheiro, há um pagamento imediato pelos bens adquiridos. Não há intervalo de tempo considerável entre o pagamento e a recebimento dos bens adquiridos ou propriedade (ativo).
A transação em dinheiro pode ser definida como o tipo de transação em que o recebimento da mercadoria e o pagamento da mercadoria (dinheiro) são observados simultaneamente.
Nas operações de crédito, há um intervalo de tempo entre a troca dos recebimentos pelos bens ou bens adquiridos e o pagamento à vista. É diferente de uma transação em dinheiro.
Uma transação em dinheiro é uma transação em que você pode pegar a mercadoria instantaneamente e pagar depois, seja um dia, mês ou ano, dependendo do custo e da flexibilidade da transação. Precisamos pagá-los de volta dentro do prazo estipulado.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Transação em dinheiro | Transação de Crédito |
|---|---|---|
| Definição | Uma transação em dinheiro é o tipo de transação em que os bens ou ativos e dinheiro (pagamento) são trocados simultaneamente. | Em uma transação de crédito, o dinheiro (pagamento) pelos bens adquiridos pode ser liquidado após um período, por exemplo, um mês ou um ano. |
| Período de liquidação | Imediato | Depende dos bens e do consumidor. |
| Adequado para empresas | Empresa de pequena escala | Negócios em grande escala |
| Base de contabilidade | Ambos, regime de caixa e regime mercantil. | Apenas regime de competência. |
| Número de entradas por transação | Menos | Múltiplo |
| O fluxo de caixa | O impacto imediato no fluxo de caixa | Nenhum efeito até a liquidação do pagamento. |
O que é Transação em Dinheiro?
Uma transação em dinheiro é definida como uma transação na qual os bens adquiridos e o valor dos bens são trocados imediatamente.
Em detalhes, O consumidor que compra um bem ou ativo específico paga o custo dos bens ao vendedor no momento da própria compra. O consumidor paga o valor da mercadoria imediatamente em dinheiro, cartão de débito ou rede bancária.
Em uma transação em dinheiro, o dinheiro é pago ao vendedor ou recebido pelo vendedor imediatamente.
Assim, haverá um efeito imediato no extrato bancário de ambas as pessoas, ou seja, haverá débito de caixa no balanço do consumidor, e haverá crédito no balanço do vendedor do produto.
E o recibo é emitido imediatamente quando o pagamento é feito. E não haverá qualquer relação entre o consumidor e o vendedor em termos de pagamento.
Por exemplo, quando você vai a uma mercearia comprar algumas frutas. Você tem dinheiro ou um cartão de débito em sua carteira. Você levou frutas para conferir. Se a conta for entregue a você, você pode efetuar o pagamento em dinheiro ou cartão de débito.
Se você pagar com cartão de débito, o valor será debitado de sua conta e creditado imediatamente na conta do vendedor. Esta é uma transação em dinheiro.
Haverá uma troca imediata. Esses tipos de transações são adequados para empresas de pequena escala.
O que é Operação de Crédito?
Uma operação de crédito é um tipo de transação em que o pagamento em dinheiro pelos bens adquiridos não é imediato. O consumidor pode pagar posteriormente os bens ou bens adquiridos à data ou em prestações.
O contrato entre vendedor e consumidor define a data de pagamento ou parcelamento dessa transação. O vendedor armazena todos os dados do consumidor, e haverá um relacionamento para ambos até que o pagamento seja quitado.
Nesse tipo de transação, não haverá troca ou transferência imediata do valor. O pagamento à vista é feito posteriormente após um período, ou é parcelado em parcelas que são pagas mensalmente.
Não haverá impacto imediato no balanço do consumidor e do vendedor. O produto é entregue imediatamente ao consumidor. E o pagamento em dinheiro é liquidado subseqüentemente.
Por exemplo, você foi a um showroom de carros para comprar um carro. Depois de selecionar o modelo do carro, você precisa corrigir o pagamento. Voce terá opções para liquidar de uma vez por meio de dinheiro.
E haverá a opção EMI (parcelas mensais) disponível. Neste, você precisa pagar mensalmente ao vendedor e liquidá-lo dentro de um prazo. Esta é uma transação de crédito. Normalmente, esses tipos de transações são observados em empresas de grande porte.
Principais diferenças entre transações à vista e transações a crédito
- Uma transação em dinheiro é uma transação em que há uma liquidação imediata em dinheiro dos bens adquiridos. Pelo contrário, uma operação de Crédito é uma operação em que o pagamento é liquidado após um período.
- Em uma transação em dinheiro, haverá um efeito imediato no balanço do vendedor e do consumidor também. Já nas operações de crédito, não haverá impacto imediato no balanço do vendedor e do consumidor, pois o pagamento é feito posteriormente.
- Não haverá intervalo de tempo considerável entre a liquidação e a compra em uma transação à vista. Mas existe um intervalo de tempo entre a liquidação dos bens adquiridos em uma transação de crédito. As operações de crédito não são liquidadas simultaneamente.
- O tipo de transação em dinheiro é observado em empresas de pequena escala, como mercados de varejo. As transações de crédito são observadas em empresas de grande porte, como empresas automobilísticas.
- É uma transação em dinheiro quando compramos uma maçã no supermercado e pagamos por ela imediatamente. E se comprarmos um smartphone em algum showroom móvel e pagarmos depois, é uma transação de crédito.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=891791
- https://link.springer.com/article/10.1007/BF01211444
Última atualização: 21 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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