Diferença entre hipoteca e cobrança (com tabela)

Both charge and mortgage are different from one another with a charge being a collateral for the payment that is due and if one fails to pay, then a charge comes into play. Whereas Mortgage is the transfer of an interest in an immovable asset.

Mortgage vs Charge

o difference between Mortgage and Charge is that mortgage is the transfer of interest to the borrower by the lender on a trust basis. The borrower promises to pay back the mortgage amount in due time. A charge is the use of an asset as security when the borrower defaults the re-payment.

If the property is immovable then it becomes Mortgage, if the property is moveable then it becomes a pledge.

Comparison Table Between Mortgage and Charge

Parâmetro de ComparaçãoCarregarHipoteca
Propriedade aplicada aCobrado sobre bens móveis e imóveisCobrado sobre bens imóveis
Período de pagamentoPeríodo de pagamento infinitoPeríodo de pagamento fixo
Originalidade- FormaçãoCriado pela aplicação da leiAcordo e ato entre duas partes
ResponsabilidadeSem responsabilidade pessoal, exceto em casos especiais com introdução de contratoResponsabilidade pessoal esperada, exceto quando excluída por um contrato
CadastroRequer registro sob a lei - Lei de Transferência de Propriedade de 1882Não requer registro, exceto quando criado por ato das partes

O que é hipoteca?

This is an agreement between two entities where one gives a word of honor to the other for the transfer of immovable property to the other and it usually happens between a borrower and lender. It mainly is a transfer of interest from one party to another.

Nesse caso, a propriedade do imóvel permanece com o mutuário e a posse transferida para o credor até o momento em que o mutuário terá concluído o preço de pagamento acordado por meio da opção de pagamento acordada.

Se o pagamento não for feito no prazo devido, o credor tem a opção de vender o imóvel para recuperar sua entrada financeira.

As hipotecas são subdivididas nas seguintes categorias:

  1. Hipoteca Simples - Isso pode ser facilmente diferenciado de outro modo de hipoteca pela presença de um convencimento pessoal, quando o devedor deixa de pagar, o credor pode vender a propriedade para recuperar o valor restante e a posse da propriedade permanecerá com o devedor.
  2. Mortgage Usufrutuário - Este é um tipo de hipoteca em que, se o devedor (hipotecário) não for capaz de pagar devido a algumas circunstâncias, pode alugar a hipoteca a um terceiro para receber o aluguel da hipoteca e pode pagar esse aluguel ao credor. Os pagamentos podem ser direcionados ao credor ou via mortgagor, dependendo do acordo em questão.
  3. Hipoteca pela venda condicional – This is a mortgage on sale with a very clear condition that there will be a transfer back of the mortgage to the owner upon repayment of the loan.
  4. English Mortgage - Tal como a hipoteca por venda de condição, este plano de hipoteca dá uma data específica de pagamento da propriedade que será transferida de volta ao proprietário original após o pagamento do empréstimo hipotecário na data fixa acordada.
  5. Hipoteca Equitable – This mortgage type gives the lender security by the talking possessions of all the original title documents of the property with the sole aim and purpose of appointing a new receiver, sell the property or foreclose it in case there is a nonpayment issue.
  6. Hipoteca anômala - This is a mortgage that is not by any chance any of the above-named mortgage type I.E it is a mortgage that is not an Equitable Mortgage, Simple Mortgage, mortgage by conditional sale or usufructuary mortgage

O que é carga?

Trata-se de um juro de empréstimos garantidos por meio de hipoteca sobre ativos da empresa. É a criação de um direito patrimonial para o credor para fins de garantia para reembolsar um empréstimo.

Existem dois tipos de cobrança

  1. Taxa fixa - São os encargos que incidem sobre o ativo imobilizado ou determinados ativos e incluem terrenos e edifícios.
  2. Carga flutuante - São encargos que incidem sobre ativos considerados estoques de exemplo incerto.

Os principais componentes de uma cobrança são:

  1. Termos de venda
  2. Uma explicação clara do que acontece quando há uma inadimplência no pagamento
  3. Alívio para o carregador que deve incluir o direito de venda

Os encargos podem ser aplicados em propriedades móveis e imóveis, hipotecas, penhor e hipotecas

Principais diferenças entre hipoteca e cobrança

  1. Uma taxa pode ser paga por um período infinito, enquanto a hipoteca é paga por um prazo específico e a propriedade pode ser vendida se não for possível pagar conforme combinado.
  2. As hipotecas têm uma responsabilidade pessoal anexada a si, exceto em locais onde são excluídas por um contrato, enquanto a cobrança não tem responsabilidade pessoal, exceto quando é declarado em um contrato.
  3. As hipotecas são principalmente a transferência da propriedade de juros de uma parte para outra sobre um ativo imóvel, enquanto a cobrança é apenas uma forma de garantia para garantir uma dívida por meio de penhor, hipoteca ou mesmo hipoteca.
  4. O credor não consegue vender o imóvel em encargos, para recuperar o valor, enquanto o imóvel pode ser vendido para hipotecas de outra pessoa.
  5. Os encargos não exigem registro sob a lei, enquanto as hipotecas exigem registro sob a lei de transferência de propriedade de 1882.
  6. Considerando que os juros de transferência de hipoteca, um encargo é usado apenas para o único propósito de dar o direito de receber o pagamento de uma propriedade particular e não funciona como uma transferência de um interesse na propriedade.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre hipoteca e cobrança

A hipoteca é um encargo fixo?

Depende se a empresa obtém a hipoteca de um ativo em circulação ou de um ativo tangível. Os ativos circulantes geralmente incluem contas a receber, estoque, etc., enquanto os ativos tangíveis ou fixos incluem um edifício ou uma propriedade fixa.

A hipoteca de um edifício é um encargo fixo. No entanto, uma carga flutuante também pode ser convertida em uma carga fixa na cristalização. Mas isso só acontece quando uma empresa entra em liquidação.

Quem detém as escrituras de uma propriedade hipotecada?

As escrituras ou documentos legais afirmam que quem possui uma determinada propriedade ou terreno. Permite que um advogado verifique se um imóvel pode ser vendido ou não, pelo vendedor. Essas escrituras pertencem ao proprietário dessa propriedade.

No entanto, se houver hipoteca sobre o terreno, essas escrituras ou documentos serão encontrados com o credor hipotecário, cujas fotocópias podem ser solicitadas a qualquer momento. Também ajuda saber se há alguma hipoteca sobre um imóvel.

Quais são os 3 tipos de hipotecas?

The three types of mortgages are – fixed-rate mortgages, adjustable-rate mortgages, and alternative mortgages. In fixed-rate mortgages, a person knows how much he has to pay every month. In adjustable rate mortgages, the monthly mortgage payment rises and falls along with the interest rates.

Hipotecas alternativas ou combinadas, mudam com o tempo. Eles geralmente oferecem uma taxa de juros baixa inicialmente e, em seguida, sua taxa de juros depende das condições atuais do mercado.

Quanto tempo dura uma cobrança em uma propriedade?

A carga em uma propriedade dura 12 anos. Não é possível hipotecar novamente sua casa quando uma ordem de cobrança é emitida sobre ela.

No entanto, esta ordem de cobrança pode ser levantada com a aprovação do seu credor assim que você pagar a dívida integralmente.

Posso vender minha casa com um pedido de cobrança?

O registro da ordem de cobrança é mantido no HM Land Registry assim que for concedido. É possível vender uma casa com uma ordem de cobrança, mas apenas se a pessoa pagar a taxa integralmente ao credor.

Conclusão

Na hipoteca o mutuário está fadado a perder a hipoteca se deixar de pagá-la, isso acontece por meio de uma ordem judicial a cobrança é apenas uma forma de comprovar ao credor uma garantia de que o valor emprestado seja reembolsado integralmente.

The charge and Mortgage are all designed in a way that the lender has all the insurance to protect them from a case in which the borrower may fail to pay back the amount borrowed as per the agreement that is in place.

Referências

  1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
  2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

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