Hipoteca x Encargo: Diferença e Comparação

Uma hipoteca é um acordo legal que fornece ao credor uma garantia real sobre uma propriedade como garantia de um empréstimo. Em contraste, uma cobrança é um tipo semelhante de garantia real, mas não envolve a transferência da propriedade do imóvel para o credor.

Principais lições

1. Hipoteca é um acordo legal em que um credor empresta dinheiro a um mutuário para comprar uma propriedade, com a propriedade servindo como garantia para o empréstimo.
2. Cobrança é uma reivindicação legal contra um ativo que fornece garantia para uma dívida, mas não transfere a propriedade do ativo para o credor.
3. Uma hipoteca envolve a transferência da propriedade para o credor até que o empréstimo seja reembolsado, enquanto uma cobrança não inclui a transferência de propriedade.

Hipoteca x Cobrança

Uma hipoteca é um tipo de garantia usada para garantir um empréstimo para compra de um imóvel. Quando um mutuário contrai uma hipoteca, ele penhora o imóvel como garantia do empréstimo. Uma cobrança é um tipo de garantia que pode ser usada para garantir qualquer dívida ou obrigação. Ao contrário de uma hipoteca, uma cobrança não envolve o penhor de uma propriedade específica como garantia.

Se o bem for imóvel, torna-se um Empréstimo; se o bem for móvel, torna-se penhor.

Tabela de comparação

Característica	Empréstimo	cobrar
Definição	Um empréstimo garantido por uma propriedade, usado para financiar sua compra	Um gravame legal sobre um ativo que dá ao credor o direito de confiscar o ativo se a dívida não for paga
Propósito	Para arrecadar recursos para um fim específico, a compra de imóveis	Para garantir uma dívida contra um ativo
Tipo de Ativo	Normalmente imobiliário	Podem ser imóveis, bens pessoais ou ativos intangíveis (propriedade intelectual)
Propriedade Legal	O mutuário permanece o proprietário legal do imóvel até que o empréstimo seja reembolsado	O credor tem o direito de confiscar o bem se a dívida não for quitada, mas não se torna automaticamente o proprietário
Criação	Através de um acordo escrito entre o mutuário e o credor	Criado por força da lei ou por acordo escrito entre o devedor e o credor
Prioridade	As hipotecas têm prioridade sobre outros encargos da mesma propriedade	A prioridade depende da data em que a cobrança foi criada e do tipo de cobrança
Registo	As hipotecas devem ser registradas na agência governamental relevante	As cobranças podem ou não precisar ser registradas, dependendo do tipo de cobrança e da jurisdição
Reembolso	O mutuário reembolsa o empréstimo de acordo com os termos do contrato de hipoteca	O devedor paga a dívida de acordo com os termos do acordo ou sentença
Encerramento	O credor pode executar a hipoteca da propriedade se o mutuário não pagar o empréstimo	O credor pode apreender e vender o ativo se o devedor deixar de pagar a dívida

O que é Hipoteca?

Uma hipoteca é um empréstimo garantido por um imóvel, utilizado para financiar a sua compra. Ele permite que indivíduos comprem imóveis sem ter que pagar antecipadamente o preço total da compra. O mutuário concorda em reembolsar o empréstimo, acrescido de juros, durante um determinado período de tempo.

Aqui está uma análise de suas principais características:

Definição:

• Uma espécie de empréstimo garantido utilizado para financiar a compra ou manutenção de imóveis.
• O mutuário dá a propriedade como garantia ao credor.
• Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode executar a hipoteca da propriedade e vendê-la para recuperar suas perdas.

Objetivo:

• Permite que indivíduos comprem imóveis sem ter o preço total de compra adiantado.
• Permite que os proprietários tenham acesso a fundos para reformas, reformas ou outros fins.
• Fornece alavancagem financeira para investir em imóveis e potencialmente gerar renda ou valorização de capital.

Características chaves:

• Valor do empréstimo: Determinado pelo valor da propriedade, pela qualidade de crédito do mutuário e pelo valor do pagamento inicial.
• Taxa de juro: O custo do empréstimo, expresso como uma percentagem do montante do empréstimo.
• Prazo: O prazo que o mutuário tem para pagar o empréstimo.
• Reembolso: Feito em parcelas regulares, mensais, compostas de principal e juros.
• Garantia: O imóvel penhorado como garantia do empréstimo.
• tipos: Existem vários tipos de hipotecas, incluindo empréstimos de taxa fixa, de taxa ajustável, empréstimos FHA, empréstimos VA, etc., cada um com características e benefícios específicos.

Benefícios:

• Acesso à propriedade: Sem hipotecas, muitas pessoas não teriam condições de comprar uma casa.
• Alavancagem financeira: As hipotecas permitem que você invista em imóveis com um investimento inicial menor e potencialmente se beneficie da valorização.
• Benefícios fiscais: Em muitos países, os proprietários podem deduzir os juros hipotecários do seu rendimento tributável.
• Estabilidade e segurança: Possuir uma casa pode proporcionar uma sensação de estabilidade e segurança para indivíduos e famílias.

Desvantagens:

• Obrigação de dívida: As hipotecas criam um compromisso financeiro de longo prazo que pode ser difícil de gerir se as circunstâncias financeiras mudarem.
• Risco de execução hipotecária: Se você deixar de pagar a hipoteca, poderá perder sua casa.
• Custos de juros: Ao longo da vida do empréstimo, você pagará uma quantia significativa de juros ao credor.
• Restrições financeiras: O pagamento da hipoteca pode limitar seus gastos com outras coisas.

O que é Charge?

Este é um empréstimo de garantia de juros por meio de uma hipoteca sobre os ativos da empresa. Ele cria um direito de ativo para o credor para fins de garantia para reembolsar um empréstimo.

Existem dois tipos de Charge.

1. Taxa fixa – Esses encargos são incorridos em ativos fixos ou apurados, incluindo terrenos e edifícios.
2. Carga flutuante – São encargos que incidem sobre ativos considerados incertos exemplo, AÇÕES.

Os principais componentes de uma cobrança são:

1. Termos de venda
2. Uma explicação clara do que acontece quando há inadimplência no pagamento
3. Isenções ao carregador, que devem incluir o direito de venda

Os encargos podem incidir sobre bens móveis e imóveis, Hipoteca, Penhor e Hipoteca

Principais diferenças entre hipoteca e cobrança

1. Natureza dos Juros de Segurança:
   • Hipoteca: Uma hipoteca é um tipo específico de encargo que envolve a transferência da propriedade legal de uma propriedade (imóvel) do mutuário (hipotecário) para o credor (credor hipotecário) como garantia de um empréstimo. A propriedade reverte para o mutuário assim que o empréstimo for reembolsado.
   • Carregar: Um termo mais geral refere-se a uma garantia real ou penhor colocado sobre um ativo (que pode incluir imóveis, títulos ou outras propriedades) para garantir uma dívida ou obrigação. Não envolve a transferência de propriedade para o credor.
2. Tipos de ativos:
   • Hipoteca: As hipotecas estão associadas principalmente a bens imóveis, como terrenos e edifícios. Uma hipoteca cria um penhor sobre a propriedade específica que está sendo hipotecada.
   • Carregar: As cobranças podem ser cobradas sobre vários tipos de ativos, incluindo bens imóveis, bens pessoais, ativos financeiros e muito mais. Eles não estão limitados ao setor imobiliário.
3. Propriedade e Posse:
   • Hipoteca: Numa hipoteca, a propriedade legal do imóvel é transferida para o credor como garantia. No entanto, o mutuário mantém a posse e o uso da propriedade se cumprir as obrigações do empréstimo.
   • Carregar: Com cobrança, a propriedade do ativo permanece com o devedor ou mutuário. O credor tem uma garantia real sobre o ativo, mas não assume a propriedade dele.
4. Registo:
   • Hipoteca: As hipotecas estão sujeitas a requisitos legais e processos de registro específicos, que variam de acordo com a jurisdição. O não registro adequado de uma hipoteca pode afetar sua aplicabilidade.
   • Carregar: Os encargos, incluindo hipotecas, podem ter de ser registados dependendo das leis e regulamentos locais, mas nem todos os encargos exigem registo formal.
5. Uso comum:
   • Hipoteca: As hipotecas são comumente usadas em transações imobiliárias para financiar a compra de casas ou propriedades. Eles são específicos para empréstimos imobiliários.
   • Carregar: Os encargos podem ser utilizados numa gama mais ampla de acordos financeiros, incluindo empréstimos garantidos, financiamento baseado em ativos e títulos de dívida em geral.

Referências

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Última atualização: 13 de fevereiro de 2024