Когда деньги берутся в долг у банка, они возвращаются в банк с небольшой дополнительной суммой в дополнение к основной сумме займа. Эта дополнительная сумма денег, выплачиваемая банку, называется процентами.
Сумма денег, подлежащая уплате в качестве процентов, зависит от процентных ставок, установленных банками.
Основные выводы
- Номинальная процентная ставка относится к нескорректированной процентной ставке по кредиту или инвестиции, а реальная процентная ставка учитывает инфляцию.
- Реальная процентная ставка обеспечивает более точное представление истинной стоимости займа или реальной отдачи от инвестиций.
- Чтобы рассчитать реальную процентную ставку, вычтите уровень инфляции из номинальной ставки, используя уравнение Фишера.
Номинальная и реальная процентная ставка
Номинальная процентная ставка — это процентная ставка, которая не учитывает уровень инфляции. С течением времени процентная ставка стабильна и никогда не будет отрицательным значением. Реальная процентная ставка – это процентная ставка, учитывающая поправку на инфляцию. Проценты низкие, нестабильные и могут иметь отрицательное значение. Это точный индикатор рыночной цены.
Номинальная процентная ставка фиксируется на момент выдачи денег заемщику кредитором. Это скорость, по которой деньги возвращаются банку.
Это решается во время сделка и не меняется со временем.
Это потому, что он не принимает во внимание деньги или экономическую инфляцию.
Реальная процентная ставка — это фактическая процентная ставка, по которой заемщик возвращает деньги банку, а не учетные факторы, такие как инфляция, которые изменяют процентную ставку.
Таким образом, эта процентная ставка является более точной формой погашения кредитов банкам, поскольку ставка корректируется в случае инфляции.
Сравнительная таблица
| Параметры сравнения | номинальный Процентная ставка | Реальная процентная ставка |
|---|---|---|
| Также называется | Другим названием номинальной процентной ставки также является купонная ставка. | Реальную процентную ставку также называют фактической процентной ставкой. |
| Инфляция | Номинальная процентная ставка фиксируется без влияния инфляции. | Ставка представляет собой реальный процент, фиксированный с учетом уровня инфляции. |
| Сумма | Обычно проценты высоки в номинальной процентной ставке. | Как правило, проценты низки в реальной процентной ставке. |
| Стабильность | Стабильность является характеристикой номинальной процентной ставки. | Гибкость является характеристикой реальной процентной ставки. |
| Регулировка | Номинальная процентная ставка никогда не может быть отрицательной мерой. | Реальная процентная ставка может быть отрицательной мерой, если преобладают определенные условия. |
Что такое номинальная процентная ставка?
Номинальная процентная ставка — это процентная ставка, определенная при получении кредита в банке. Он определяется в момент выдачи кредита и остается неизменным до момента погашения кредита.
Таким образом, номинальная процентная ставка — это заранее определенная процентная ставка на определенную сумму денег, выдаваемую банком заемщику.
Номинальная процентная ставка определяется с учетом спроса и предложения, а также инфляции за последний финансовый год. Он учитывает изменения инфляции в течение срока кредита.
Рынок является нестабильным объектом, и уровень инфляции время от времени меняется. Следовательно, номинальные процентные ставки также не являются точной процентной ставкой.
Обычно, только если учитывается номинальная процентная ставка, заемщик должен выплатить банку большую сумму, поскольку инфляция снижает процентную ставку по любой сумме.
Таким образом, с номинальной процентной ставкой вы можете быть уверены в минимальном платеже, который вы должны вернуть банку, поскольку процентные ставки не меняются.
Номинальные процентные ставки зависят от множества факторов, таких как ставка риска, цепочка спроса и предложения и другие факторы, влияющие на денежный рынок и сам банк.
Обычно все ставки низкие, когда в обращении и в банке достаточно денег, и это можно узнать, взглянув на предыдущие трех- или пятилетние процентные ставки банка.
Что такое реальная процентная ставка?
Процентные ставки и инфляция устанавливаются центральными банками в стране на определенном уровне, который считается стабильным макроэкономическим сценарием.
Итак, инфляция считается одним из основных экономических показателей, свидетельствующих о стабильности экономики страны.
Центральный банк несет ответственность за повышение или понижение процентных ставок в зависимости от экономики.
Инфляция является основным фактором, определяющим общий уровень цен на товары и услуги в экономике, и определяется монетарными властями посредством контроля над денежной массой.
Инфляция представляет собой потерю реальной стоимости в результате обмена и все номинальные активы, потеря, которая увеличивает покупательную способность денег - явление, которое измеряется индексом цен.
Таким образом, когда происходит инфляция, процентная ставка должна снизиться, поскольку большинство вещей становится дешевле. Таким образом, при реальной процентной ставке вы должны выплатить правильную сумму процентов обратно к стоимости товара на рынке.
Таким образом, хотя и нестабильная, реальная процентная ставка является более точным описанием рыночной стоимости товаров и суммы, которую вы должны вернуть за сумму, предоставленную в долг, но для банка.
Основные различия между номинальной и реальной процентной ставкой
- Номинальная процентная ставка стабильна во времени и корректируется только в конце срока действия кредита, в то время как реальная процентная ставка из-за своей гибкости изменяется в зависимости от рыночной инфляции.
- Номинальные процентные ставки никогда не могут быть отрицательными, а реальные процентные ставки могут стать отрицательными, если на рынке происходит инфляция, из-за которой цены падают намного ниже нормы.
- Номинальная процентная ставка не является точным маркером рыночной цены товаров и услуг, тогда как реальная процентная ставка является точным маркером рыночной цены.
- Номинальная процентная ставка рассчитывается без учета инфляции, тогда как реальные процентные ставки определяются с учетом инфляции.
- Номинальная процентная ставка заставляет заемщика платить большую сумму денег, чем реальная процентная ставка, для погашения той же суммы кредита.
Последнее обновление: 13 февраля 2024 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Сравнения, приведенные в этом посте, весьма проницательны. Он эффективно подчеркивает ключевые различия между номинальными и реальными процентными ставками.
Это довольно интригующее сравнение. Подробное объяснение номинальных и реальных процентных ставок позволяет читателям получить более четкое представление о теме.
Это весьма познавательное чтение! Всегда полезно освежить свои знания об основных финансовых концепциях. Я ценю понятную разбивку.
Я думаю, что в этом посте приводятся некоторые важные замечания о номинальных и реальных процентных ставках. Однако дискуссию о реальных процентных ставках можно было бы продолжить, чтобы обеспечить более глубокое понимание.
Я рад видеть это простое и краткое объяснение номинальной и реальной процентной ставки. Мне, как новичку в финансовом мире, это весьма полезно. Спасибо, что поделились!
Я считаю, что реальная процентная ставка является лучшим показателем истинной стоимости заимствования, чем номинальная процентная ставка. Включение уровня инфляции обеспечивает более точное представление. Хорошо объяснил!
Я ценю детали в этом посте. Это, безусловно, помогает понять концепции номинальных и реальных процентных ставок.
Весьма интересно отметить разницу между номинальными и реальными процентными ставками. Раздел, в котором изложено «Что такое реальная процентная ставка?» был особенно поучительным.