Chi nhánh vs Ngân hàng đại lý: Sự khác biệt và so sánh

Khái niệm về ngân hàng có từ nhiều thế kỷ trước. Ngân hàng là một hệ thống gửi tiền, vay và cho người dùng vay. Nó là cầu nối giữa những người có thêm tiền để tiết kiệm và những người cần tiền.

Hiện nay có rất nhiều loại hình ngân hàng. Ngân hàng chi nhánh và Ngân hàng đại lý là hai loại hệ thống Ngân hàng có sẵn trong số nhiều hệ thống ngân hàng khác.

Chìa khóa chính

1. Ngân hàng chi nhánh liên quan đến một địa điểm chi nhánh thực tế, nơi khách hàng có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng khác nhau. Ngược lại, ngân hàng đại lý liên quan đến các địa điểm bán lẻ phi ngân hàng, nơi khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng cơ bản.
2. Ngân hàng chi nhánh yêu cầu đầu tư đáng kể vào cơ sở hạ tầng và nguồn nhân lực, trong khi ngân hàng đại lý yêu cầu vốn thấp hơn và mô hình kinh doanh linh hoạt hơn.
3. Dịch vụ ngân hàng chi nhánh phù hợp với khách hàng có nhu cầu ngân hàng phức tạp hơn, trong khi dịch vụ ngân hàng đại lý phù hợp hơn với khách hàng ở vùng sâu vùng xa hoặc vùng khó tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Ngân hàng chi nhánh vs Ngân hàng đại lý

Ngân hàng chi nhánh là một mô hình ngân hàng truyền thống nơi các tổ chức tài chính thành lập các chi nhánh vật lý ở nhiều địa điểm khác nhau để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Ngân hàng đại lý là một mô hình ngân hàng nơi các tổ chức tài chính sử dụng các trung gian hoặc đại lý để cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng.

Ngân hàng chi nhánh là dịch vụ mở rộng của trụ sở chính ngân hàng. Nó cung cấp tất cả các dịch vụ giống như văn phòng chính của ngân hàng, nhưng nó được mở rộng để phục vụ khách hàng tại địa điểm của họ.

Nó là thuận tiện cho mọi người để sử dụng các chi nhánh của ngân hàng.

Ngân hàng đại lý là hệ thống ngân hàng kết nối người dân nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và người dùng với ngân hàng để nhận tất cả các dịch vụ của ngân hàng chính.

Một đại lý có thể thực hiện các chức năng như gửi hoặc nhận tiền, gửi tiền hoặc cho các khoản vay nhỏ thay mặt cho ngân hàng.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng chi nhánh	ngân hàng đại lý
Mục đích	Đây là một trung tâm ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tiếp hoặc tự động cho khách hàng.	Đó là một cửa hàng thực hiện các dịch vụ ngân hàng cho những người không được phục vụ hoặc không được phục vụ thay mặt cho các ngân hàng.
Chức năng	Nó thực hiện tất cả các chức năng giống như trụ sở chính của nó thực hiện.	Nó cung cấp một số chức năng cơ bản hạn chế nhưng quan trọng của một ngân hàng.
Chi phí hoạt động	Nó đòi hỏi nhiều chi phí hoạt động hơn.	Nó đòi hỏi chi phí hoạt động ít hơn.
Thông tin	Nó có nhiều tài nguyên hơn.	Nó có ít tài nguyên hơn.
Khu vực được bảo hiểm	Nó không thể đến những nơi xa hơn.	Nó đặc biệt dành cho các vùng sâu vùng xa và các doanh nghiệp nhỏ.

Ngân hàng chi nhánh là gì?

Ngân hàng chi nhánh là một hệ thống tổ chức tài chính được mở rộng để cung cấp dịch vụ cho khách hàng của mình.

Do không phải ai cũng có thể đến được trụ sở chính của ngân hàng khi cần thiết nên chi nhánh ngân hàng là một lựa chọn tốt để sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách thuận tiện. Nó cung cấp tất cả các cơ sở mà một người cần từ một ngân hàng.

Nó đã nâng cao chức năng của nó trong những năm này. Nó cung cấp các dịch vụ ngân hàng và có thể bán các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư. Dựa trên chức năng và dịch vụ của nó, nó được chia thành các loại khác nhau.

Chúng bao gồm Ngân hàng Chi nhánh Instore và chi nhánh Ngân hàng nước ngoài.

Instore Branch Banking có thể được tìm thấy trong bán lẻ, chẳng hạn như trung tâm mua sắm hoặc ga tàu điện ngầm. Nếu cần, nó có thể cung cấp một số dịch vụ cơ bản ngay lập tức.

Nó có thể là một ngân hàng cung cấp dịch vụ đầy đủ hoặc dịch vụ hạn chế. Nó có số lượng nhân viên hạn chế và sử dụng các phương pháp khác như máy ATM hoặc công nghệ khác để cung cấp Dịch vụ.

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là Ngân hàng chi nhánh, phải tuân theo tất cả các quy định do văn phòng chính và quốc gia nơi chi nhánh đó hoạt động.

Có nhiều loại ngân hàng chi nhánh khác, nhưng chức năng cơ bản của tất cả các ngân hàng là như nhau.

Ngân hàng đại lý là gì?

Ngân hàng đại lý là một hệ thống ngân hàng chủ yếu kết nối những người dân nông thôn chưa được phục vụ hoặc chưa được phục vụ đầy đủ, các doanh nghiệp nhỏ, v.v. Đại lý cung cấp dịch vụ ngân hàng thay mặt cho ngân hàng cho khách hàng.

Người dùng có thể gửi, rút ​​tiền, gửi tiền hoặc đăng ký một khoản vay với sự trợ giúp của các đại lý này.

Bất kỳ ai cũng có thể là đại lý, chẳng hạn như nhà điều hành mạng di động, hiệu thuốc, bưu điện hoặc bất kỳ cửa hàng nào khác. Nó cho phép họ kết nối bất kỳ ngân hàng nào từ bất kỳ nơi nào trên thế giới đến bất kỳ địa điểm biệt lập nào.

Nó phải thực hiện nhiệm vụ dưới sự hướng dẫn của ngân hàng chính.

Ngân hàng đại lý có nhiều đại lý được trang bị bất kỳ máy móc nào như máy POS, đầu đọc thẻ, máy quét mã vạch, điện thoại di động hoặc máy tính cá nhân để thay mặt ngân hàng thực hiện nhiệm vụ.

Những thiết bị này giúp họ kết nối với máy chủ của ngân hàng. Đại lý có thể xác minh khách hàng bằng cách yêu cầu mã PIN hoặc sinh trắc học.

Nhiều tổ chức tài chính sử dụng các đại lý để chuyển đám đông từ chi nhánh của họ đến một đại lý và đôi khi, họ sử dụng một đại lý để đến những nơi xa xôi. Đại lý ngân hàng là cần thiết để ngân hàng di động khi họ thực hiện nhiều tác vụ chỉ sử dụng thiết bị di động.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Chi nhánh và Ngân hàng Đại lý

1. Ngân hàng chi nhánh là một cơ quan chính thức của ngân hàng chính. Ngược lại, Ngân hàng Đại lý là một cơ quan không chính thức của hệ thống ngân hàng.
2. Ngân hàng chi nhánh đòi hỏi nhiều nguồn lực và chi phí hoạt động hơn để thực hiện chức năng, trong khi bất kỳ ai cũng có thể làm Ngân hàng đại lý vì nó đòi hỏi rất ít vốn.
3. Ngân hàng chi nhánh không thể tiếp cận các địa điểm xa hơn do chi phí hoạt động âm ở những nơi này, nhưng bất kỳ ai cũng có thể làm Ngân hàng đại lý và do đó có nhiều phạm vi tiếp cận hơn.
4. Branch Banking là một bộ phận mở rộng của ngân hàng mẹ. Mặt khác, Ngân hàng Đại lý là một tổ chức tài chính thay mặt ngân hàng thực hiện tất cả các chức năng của ngân hàng.
5. Ở Ngân hàng chi nhánh, nó có quyền quyết định thông qua bàn bạc với cấp trên, còn ở Ngân hàng đại lý, nó chỉ phải thực hiện các nhiệm vụ được ngân hàng giao trước.

dự án

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX