Ngân hàng Bán buôn và Ngân hàng Doanh nghiệp: Sự khác biệt và So sánh

Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng kinh tế của đất nước. Các ngân hàng là trung gian tài chính giữa người cho vay và người đi vay để đáp ứng nhu cầu về tiền và lợi nhuận của họ. Các ngân hàng thực hiện một số chức năng và cung cấp các dịch vụ khác nhau để đáp ứng nhu cầu của các khách hàng khác nhau.

Ngân hàng bán buôn và ngân hàng doanh nghiệp được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng có một chút khác biệt về khách hàng mục tiêu của họ.

Chìa khóa chính

1. Giao dịch ngân hàng bán buôn với các khách hàng doanh nghiệp lớn, tổ chức tài chính và chính phủ, trong khi giao dịch ngân hàng doanh nghiệp với các tập đoàn cá nhân.
2. Ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ bảo lãnh phát hành, giao dịch và quản lý tài sản, trong khi ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ như cho vay, quản lý ngân quỹ và thị trường vốn nợ.
3. Dịch vụ ngân hàng bán buôn được cung cấp cho khách hàng có giá trị ròng cao, trong khi dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp được cung cấp cho các tập đoàn cá nhân dựa trên mức độ tín nhiệm và nhu cầu tài chính của họ.

Ngân hàng bán buôn so với ngân hàng doanh nghiệp 

Ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ tài chính cho các khách hàng lớn, bao gồm các tổ chức chính phủ và doanh nghiệp đa quốc gia. Trong khi trọng tâm của ngân hàng doanh nghiệp là nhu cầu tài chính của doanh nghiệp. Họ cung cấp các khoản vay, tín dụng, tài khoản tiết kiệm và kiểm tra tài khoản cho các doanh nghiệp.

Ngân hàng Bán buôn cung cấp dịch vụ cho những công ty và ngân hàng duy trì báo cáo tài chính lành mạnh. Nó cung cấp quản lý tiền mặt, dịch vụ trung gian, dịch vụ thanh toán, liên ngân hàng giữa hai hoặc nhiều ngân hàng, cho vay hợp vốn và tài trợ hưu trí.

Nó hoạt động ở cả thị trường địa phương và quốc tế. Ngân hàng bán buôn bao gồm ba phân khúc: ngân hàng thương mạingân hàng doanh nghiệp, ngân hàng đầu tư.

Ngân hàng doanh nghiệp là phân khúc ngân hàng bán buôn chỉ nhắm đến các tập đoàn lớn. Nó cung cấp tất cả các dịch vụ ngân hàng bán buôn và thương mại cho các công ty lớn hoặc đa quốc gia.

Nó duy trì mối quan hệ tốt với các khách hàng doanh nghiệp và hỗ trợ họ trong các dự án lớn và chiến lược phát triển của họ. 

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng bán buôn	Ngân hàng doanh nghiệp
Định nghĩa	Ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty, cơ quan chính phủ và các tổ chức ngân hàng khác trên thị trường bán buôn.	Ngân hàng doanh nghiệp chỉ cung cấp dịch vụ tài chính cho các tập đoàn đa quốc gia để hỗ trợ các dự án và kế hoạch phát triển của họ.
Tính năng	Chi phí vận hành thấp và tỷ suất lợi nhuận cao	Các dịch vụ chỉ được cung cấp cho những khách hàng hạn chế và chỉ dưới danh nghĩa của công ty doanh nghiệp chứ không phải cho khách hàng cá nhân.
DỊCH VỤ	Quản lý tiền mặt, sản phẩm trung gian thanh toán, cho vay ngắn hạn và dài hạn, cho vay hợp vốn, mua bán và sáp nhập…	Quản lý ngân quỹ, sản phẩm tín dụng, khoản vay cho dự án, dịch vụ sử dụng lao động, tài trợ thương mại, v.v.
Ví dụ	SBI cũng là một ngân hàng bán buôn với nhiều bộ phận và kênh khác nhau dành cho các phân khúc khách hàng khác nhau như doanh nghiệp, thương gia và thương mại.	SBI Corporate Internet Banking là một bộ phận cung cấp các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp cho các khách hàng lớn.
Điểm yếus	Rủi ro cao cho khách hàng và cần ký gửi một số tiền lớn.	Nó có tài khoản phụ thuộc, rủi ro đầu tư cao và rủi ro vi phạm.

Ngân hàng Bán buôn là gì?

Ngân hàng bán buôn là một tổ chức tài chính luân chuyển tiền giữa những người cho vay và người đi vay. Khách hàng của các ngân hàng bán buôn là các ngân hàng khác, các tổ chức chính phủ, các công ty nhỏ, vừa và lớn, và các khách hàng cá nhân khác. 

Các ngân hàng bán buôn có các bộ phận khác nhau xử lý các cấp độ khách hàng khác nhau, chẳng hạn như kênh ngân hàng thương mại xử lý khách hàng cá nhân và công ty nhỏ, kênh ngân hàng doanh nghiệp xử lý các hợp tác xã quy mô vừa và các cơ quan chính phủ, và ngân hàng đầu tư kênh xử lý các công ty đa quốc gia.

Ngân hàng bán buôn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau cho khách hàng của mình, như tiền gửi nhỏ, khoản vay, tín dụng lớn, khoản vay dài hạn, sáp nhập và mua lại. Nó giúp các công ty đưa ra các quyết định tài chính có lợi nhuận và tăng thêm tính bảo mật cho những lời hứa của khách hàng.

Nhân viên của các ngân hàng bán buôn được trả lương cao hơn dựa trên vai trò của họ và khách hàng được hưởng tỷ lệ hoàn vốn cao hơn dựa trên số tiền đầu tư của họ. Nó cũng cung cấp dịch vụ tư vấn để xây dựng niềm tin giữa các khách hàng khác nhau.

Ngân hàng bán buôn cung cấp cơ hội cho khách hàng phát triển doanh nghiệp của họ nhưng cũng tính phí xử lý cao. Khách hàng nhận được lợi nhuận đầu tư cao nhưng đồng thời cũng lo sợ rủi ro bị lợi dụng và các rủi ro tài chính khác.

Ngân hàng Doanh nghiệp là gì?

Ngân hàng doanh nghiệp là một trong những phân khúc hoặc bộ phận của ngân hàng bán buôn chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các hợp tác xã lớn hoặc vừa. Các khách hàng doanh nghiệp có thể là cơ quan tư nhân hoặc chính phủ.

Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt và tài sản, dịch vụ tư vấn, đầu tư dự án, dịch vụ giao dịch quốc tế, trao đổi tiền tệ, quản lý thanh khoản, quản lý rủi ro và các dịch vụ ngân hàng khác.

Khách hàng chỉ phải mở một tài khoản công ty dưới tên của công ty.

Khách hàng phải ký gửi rất nhiều tiền để bắt đầu nhận các dịch vụ từ ngân hàng doanh nghiệp. Phân khúc ngân hàng doanh nghiệp có khách hàng hạn chế và cung cấp dịch vụ miễn phí cho khách hàng của mình. Nó giúp tăng xếp hạng tín dụng của khách hàng.

Hệ thống ngân hàng doanh nghiệp tuyển dụng nhân viên có trình độ cao và kinh nghiệm và trả lương cho họ cao hơn so với các ngân hàng khác. Hệ thống ngân hàng này có mức độ hài lòng của khách hàng và nhân viên cao hơn các ngân hàng khác.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán buôn và Ngân hàng Doanh nghiệp 

1. Các ngân hàng bán buôn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng của họ, từ các cá nhân đến các tập đoàn lớn, trong khi các ngân hàng doanh nghiệp chỉ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho các công ty doanh nghiệp.
2. Các dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng bán buôn là tiền gửi, tín dụng, quản lý tiền mặt, ngân hàng hợp vốn, cơ sở sáp nhập và mua lại, cơ sở tài chính quốc tế và các dịch vụ khác. Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp bao gồm dịch vụ sử dụng lao động, quản lý ngân quỹ, cho vay dự án, cho vay phát triển và các sản phẩm tín dụng khác.
3. Các ngân hàng doanh nghiệp trả lợi nhuận cao nhất cho khách hàng của họ so với các hệ thống ngân hàng bán buôn và các hệ thống ngân hàng khác.
4. Các ngân hàng phụ trách có lượng khách hàng hạn chế và các ngân hàng bán buôn có lượng khách hàng lớn.
5. Các ngân hàng doanh nghiệp có chi phí hoạt động cao nhất và các ngân hàng bán buôn có chi phí hoạt động thấp hơn.

dự án

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX