Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Bán buôn: Sự khác biệt và So sánh

Trong kịch bản ngày nay, mọi thứ đều được cách mạng hóa theo hướng kỹ thuật số toàn cầu. Việc sử dụng tiền nhựa đã tăng lên trong năm năm qua. Nhưng một cá nhân phải có tài khoản ngân hàng để sử dụng tiền nhựa này.

Nó có thể là Tài khoản Ngân hàng Bán lẻ (dành cho mục đích sử dụng cá nhân) hoặc Tài khoản Ngân hàng Bán buôn (dành cho khách hàng lớn, công ty hoặc tổ chức).

Do đó, với các tài khoản ngân hàng này, bạn có thể vay tiền từ bất kỳ ngân hàng nào ngay bây giờ, điều này cực kỳ dễ dàng để đổi lấy việc thế chấp – nhà, đất, tài sản, vàng, v.v. Cả hai đều là các loại hình ngân hàng.

Chìa khóa chính

1. Ngân hàng bán lẻ giao dịch với các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ, cung cấp các dịch vụ như tiền gửi, khoản vay và thẻ tín dụng, trong khi ngân hàng bán buôn giao dịch với các tập đoàn lớn, chính phủ và tổ chức tài chính, cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và bảo lãnh phát hành.
2. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ được chuẩn hóa và định hướng giao dịch hơn, trong khi các dịch vụ ngân hàng bán buôn được tùy chỉnh và định hướng mối quan hệ hơn.
3. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ được quản lý chặt chẽ hơn so với ngân hàng bán buôn, với sự chú trọng nhiều hơn vào tính minh bạch và bảo vệ người tiêu dùng.

Ngân hàng bán lẻ vs Ngân hàng bán buôn

Ngân hàng bán lẻ, còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân, đề cập đến các dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ. Ngân hàng bán buôn đề cập đến các dịch vụ được cung cấp cho các doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổ chức chính phủ và khách hàng tổ chức.

Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ giao dịch với khách hàng bán lẻ hoặc cá nhân. Giao dịch tiền của chủ tài khoản ngân hàng bán lẻ ít hơn nhưng với số lượng lớn hơn.

Mặc dù tất cả các ngân hàng đều phục vụ khách hàng của họ với các dịch vụ và lợi ích giống nhau, nhưng sự khác biệt đến từ sự hiếu khách của nhân viên đối với khách hàng của họ.

Dịch vụ Ngân hàng Bán buôn tập trung vào các nhóm hoặc tổ chức lớn, hoặc công ty. Số lượng khách hàng ít, nhưng các giao dịch ngân hàng của các tổ chức hoặc công ty này là rất lớn.

Ngân hàng cũng tính lãi suất cao cho các giao dịch. Ngoài ra, các ngân hàng bán buôn cung cấp các nhân viên ngân hàng cá nhân cho tổ chức hoặc công ty để phục vụ họ với sự chú ý chặt chẽ hoặc phản ứng nhanh chóng.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng bán lẻ	Ngân hàng bán buôn
Ý nghĩa	Nó chi tiết các cá nhân bán lẻ.	Nó liên quan đến các tổ chức, công ty hoặc nhóm lớn.
Quy mô khoản vay	Nó thấp, và do tác động này, NPA được đa dạng hóa.	Nó cao, và do tác động này của NPA nhiều hơn.
Lãi suất	Lãi suất thấp hơn vì họ không có khả năng mặc cả.	Lãi suất của các ngân hàng bán buôn lớn để thu hút vốn từ họ.
Theo dõi và phục hồi	Nó không phải là dễ dàng.	Nó rất dễ dàng.
Ví dụ	Các khoản cho vay Giáo dục, Nhà ở, Vàng và Xe hơi là một số ví dụ của họ.	Một số ví dụ là các khoản vay được đưa ra để thiết lập các ngành công nghiệp, xuất khẩu, máy móc, v.v.

Ngân hàng Bán lẻ là gì?

Nó còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc cá nhân. Các ngân hàng bán lẻ giao dịch với những người bình thường hơn là bất kỳ công ty hoặc tổ chức nào. Các chức năng chính của ngân hàng bán lẻ là -

1. Các ngân hàng bán lẻ cung cấp sự an toàn và bảo mật cho tiền của công chúng và cung cấp tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm, tiền gửi cố định, v.v.
2. Ngân hàng cung cấp tín dụng và cho vay với một số giá trị lãi suất bằng cách thế chấp – tài sản, nhà cửa, vàng, v.v.
3. Các ngân hàng cũng giúp khách hàng đại chúng đầu tư tiền của họ vào các chính sách và bảo hiểm khác nhau của ngân hàng. 

Ưu điểm của các ngân hàng Bán lẻ là họ nhấn mạnh vào các doanh nghiệp nhỏ và người dân địa phương để kiếm tiền. Xem xét các hồ sơ trước đó, các ngân hàng bán lẻ đã tăng lợi nhuận và kinh doanh cho các ngân hàng tương ứng của họ.

Và các ngân hàng này là một phần lớn trong việc thu ngân sách và đóng một vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế. Các dịch vụ bao gồm trong ngân hàng bán lẻ là - 

Tài khoản tiết kiệm – Khách hàng có thể mở một tài khoản để gửi tiền của họ, và tiền lãi có thể được lấy từ ngân hàng. 

Cho vay – Các ngân hàng cung cấp các khoản vay cho khách hàng có giá trị của họ cho các mục đích khác nhau như giáo dục, nhà ở, xe hơi, vàng, v.v.

Thẻ ghi nợ & thẻ tín dụng – Ngân hàng cung cấp tiền nhựa có thể được sử dụng thay vì thanh toán bằng tiền mặt.

Thẻ ghi nợ được cấp để tiết kiệm hoặc tài khoản hiện tạivà giao dịch được giới hạn ở số dư trong tài khoản tương ứng của bạn, trong khi các ngân hàng thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện thanh toán. Đáp lại, bạn sẽ thanh toán toàn bộ số tiền sau đó cùng với các khoản phí bổ sung.

Thẻ ATM – Thẻ ATM bị hạn chế thanh toán rút tiền và các giao dịch khác chỉ được thực hiện tại máy ATM.

Ngân hàng Bán buôn là gì?

Ngân hàng bán buôn phục vụ nhiều công ty, tổ chức, nhân viên bất động sản và thế chấp người môi giới. Dịch vụ ngân hàng bán buôn bao gồm – giao dịch thương mại lớn, chuyển đổi tiền tệ, bảo lãnh phát hành, tư vấn, sáp nhập, v.v.

Để đòi được khoản vay bán buôn, công ty của bạn phải có báo cáo tài chính mạnh trên quy mô lớn. Ngân hàng bán buôn là trung gian cho vay và vay tiền từ các ngân hàng khác. 

Một số tính năng của ngân hàng bán buôn như sau - 

1. Rủi ro cao - Trong ngân hàng bán buôn, yếu tố rủi ro là khá lớn. Nếu công ty đi vay bị giải thể, các bên liên kết và người lao động cũng thất bại.
2. Chi phí đặt cọc cao – Chi phí lãi suất mà ngân hàng phải trả khi gửi tiền của các công ty này là cao.
3. Chi phí hoạt động thấp – Chi phí lãi vay của các giao dịch mà các công ty, tổ chức này thực hiện tương đối thấp do số lượng khách hàng và giao dịch ít hơn. 

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Bán buôn

1. Ngân hàng Bán lẻ giao dịch với các cá nhân và tập trung chủ yếu vào khách hàng bán lẻ, trong khi Ngân hàng Bán buôn tập trung vào một nhóm lớn hơn gồm các cá nhân hoặc tổ chức hoặc công ty. 
2. Ngân hàng Bán lẻ yêu cầu một mạng lưới rộng khắp để hoạt động trơn tru, trong khi Ngân hàng Bán buôn không yêu cầu nhiều chi nhánh để phục vụ; do đó, chỉ có một số chi nhánh ngân hàng bán buôn có sẵn. 
3. Quy mô của các khoản vay được cung cấp cho nhà bán lẻ và nhà bán buôn là khác nhau vì là khách hàng bán lẻ, số tiền cho vay sẽ ít hơn. Ngược lại, khách hàng bán buôn được cho vay rất nhiều tiền để thiết lập ngành công nghiệp, máy móc, v.v. 
4. Khách hàng ngân hàng bán lẻ được cho vay với lãi suất rất thấp. Điều này là do các nhà bán lẻ không có quyền đàm phán. Ngược lại, những người nắm giữ ngân hàng bán buôn phải trả một khoản lãi khổng lồ. Các ngân hàng làm điều này để thu hút tiền của họ. 
5. Ví dụ về các khoản cho vay của ngân hàng bán lẻ là - Cho vay giáo dục, nhà ở, ô tô, v.v., trong khi các khoản cho vay của ngân hàng bán buôn là - Các khoản vay được thực hiện để thiết lập ngành, máy móc, xuất khẩu, v.v. 

dự án

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX