Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Đầu tư: Sự khác biệt và So sánh

Ngân hàng là hoạt động cơ bản và cần thiết nhất trong cuộc sống hàng ngày của mọi người. Nó giúp xử lý tiền mặt, tín dụng và giao dịch đồng thời cung cấp một không gian an toàn cho những thứ tương tự. Các ngân hàng cũng cung cấp một không gian an toàn cho người tiêu dùng để đầu tư hoặc vay vốn.

Có nhiều loại ngân hàng khác nhau, cũng cung cấp nhiều loại tài khoản và dịch vụ đa dạng tùy theo khách hàng mục tiêu của họ. 

Chìa khóa chính

1. Ngân hàng bán lẻ liên quan đến các dịch vụ ngân hàng cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ, chẳng hạn như tiền gửi, khoản vay và thế chấp.
2. Ngân hàng đầu tư cung cấp dịch vụ tài chính và tư vấn cho các tập đoàn và doanh nghiệp lớn, chẳng hạn như bảo lãnh phát hành, sáp nhập và mua lại.
3. Ngân hàng bán lẻ ít phức tạp hơn ngân hàng đầu tư và ít rủi ro hơn, trong khi ngân hàng đầu tư liên quan đến các giao dịch tài chính phức tạp hơn và có rủi ro cao hơn.

Ngân hàng bán lẻ vs Ngân hàng đầu tư

Sự khác biệt giữa ngân hàng bán lẻ và ngân hàng đầu tư là ngân hàng đầu tư là ngân hàng hàng ngày thông qua đó công chúng có thể đáp ứng các yêu cầu ngân hàng cơ bản của họ. Ngân hàng đầu tư được thiết kế để cung cấp vốn cho các tổ chức lớn hơn. Nó cũng giúp họ đầu tư. 

Ngân hàng bán lẻ chủ yếu tập trung vào các giao dịch hàng ngày, đặc biệt là đối với công chúng. Các hóa đơn, phí, tiền lương và các khoản thanh toán khác được thực hiện thông qua các ngân hàng bán lẻ. Séc, tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng là một số dịch vụ mà các ngân hàng bán lẻ cung cấp để tạo sự thuận tiện cho người tiêu dùng.

Ngân hàng đầu tư là ngân hàng quy mô lớn cung cấp dịch vụ cho các tổ chức lớn, hợp tác hoặc bất kỳ chính phủ nào. Ngân hàng đầu tư tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch phức tạp của các tổ chức lớn, chủ yếu là sáp nhập và mua lại. Các tổ chức thuê các ngân hàng đầu tư để tiếp cận các dịch vụ của họ.

Tuy nhiên, người ta không thể gửi một lượng nhỏ tiền mặt vào các ngân hàng đầu tư. 

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng bán lẻ	Ngân hàng đầu tư
Mức độ giao dịch	Xử lý các giao dịch với số tiền ít hơn	Xử lý các giao dịch với số tiền đáng kể hơn
Khách hàng	Công chúng	Các tổ chức lớn hơn, chính phủ, hợp tác
Nguồn thu nhập	Phí dịch vụ do ngân hàng cung cấp	Nó phụ thuộc vào các giao dịch vốn
Hiệu suất ảnh hưởng	Cầu tín dụng và tăng trưởng kinh tế	Tỷ lệ thuận với hiệu suất của thị trường chứng khoán
DỊCH VỤ	Tài khoản ngân hàng cá nhân, ATM, thẻ ghi nợ/tín dụng, khoản vay, ngân hàng trực tuyến, v.v.	Sáp nhập và mua lại, bảo lãnh phát hành cổ phiếu, bảo đảm nợ, dịch vụ tư vấn.

Là gì Ngân hàng bán lẻ?

Ngân hàng bán lẻ đề cập đến các giao dịch ngân hàng chung mà người ta thực hiện trong cuộc sống hàng ngày. Công chúng nói chung sử dụng dịch vụ của các ngân hàng bán lẻ trong các giao dịch tài chính hàng ngày như gửi tiền vào tài khoản của người khác, thanh toán hóa đơn, nhận lương, vay tiền, sử dụng thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng, v.v.

Ngân hàng bán lẻ còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng vì nó được thiết kế đặc biệt để tạo thuận lợi cho nhu cầu tài chính của công chúng. Mọi người có thể gửi tiền và đầu tư tiền cho tương lai. Họ cũng có thể nhận được các khoản vay từ ngân hàng.

Vì các ngân hàng này đáng tin cậy nên công chúng có thể yên tâm về số tiền họ tiết kiệm được trong tài khoản.  

Tại các ngân hàng bán lẻ, mỗi cá nhân có thể mở tài khoản theo nhu cầu của mình. Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho từng người tiêu dùng và cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau như nền tảng ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ATM, chuyển tiền, chuyển khoản ngân hàng và ngân hàng, đặc biệt là cho sinh viên, v.v.

Trọng tâm chính của họ là thị trường địa phương.

Trải nghiệm ngân hàng bán lẻ của khách hàng được nâng cao bằng cách phục vụ họ thông qua các chi nhánh địa phương và ngân hàng di động dịch vụ. Tuy nhiên, điều thú vị là các ngân hàng bán lẻ không được phép hoạt động nếu không có điều lệ do chính phủ liên bang cung cấp. 

Các ngân hàng bán lẻ kiếm tiền bằng cách tính phí cho các dịch vụ khác nhau mà họ cung cấp cho từng khách hàng của mình. Tiền lãi từ các khoản vay cũng cộng vào thu nhập của họ.

Là gì Ngân hàng đầu tư?

Ngân hàng đầu tư tập trung vào việc cung cấp dịch vụ cho các tổ chức, công ty lớn, v.v. Những ngân hàng này được thiết kế đặc biệt để giúp khách hàng quản lý tài chính phức tạp và số lượng lớn.

Các ngân hàng này cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau để giúp khách hàng của họ thành công về mặt tài chính. Các ngân hàng đầu tư giúp huy động tiền cho các doanh nghiệp hoặc tổ chức quy mô lớn.

Các ngân hàng đầu tư cung cấp các dịch vụ như bảo lãnh phát hành cổ phiếu và chứng khoán nợ. Nói một cách đơn giản hơn, nếu một tổ chức cần thu hút thêm vốn thông qua phát hành nợ hoặc vốn cổ phần, các ngân hàng sẽ bảo lãnh phát hành chứng khoán thay mặt cho công ty liên quan.

Các ngân hàng đầu tư cũng tham gia vào việc sáp nhập và mua lại. Các ngân hàng này giúp các công ty xác định liệu giao dịch có lãi hay không. Họ tư vấn cho các tổ chức xem việc sáp nhập với khách hàng có phải là một động thái nên làm hay không.

Bên cạnh những chức năng quan trọng của một ngân hàng đầu tư, nó cũng tham gia vào quản lý đầu tư. Nghĩa là, nó phân tích các công ty và sản phẩm, sau đó họ cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng của mình về việc đầu tư vào bất kỳ thứ gì.

Theo Statista, hai ngân hàng đầu tư nổi bật nhất thế giới là Goldman Sachs và Morgan Stanley. Các ngân hàng này kiếm được thu nhập của họ thông qua phí thương lượng trong các giao dịch vốn. Vì vậy, giá trị lợi nhuận của họ cao hơn nhiều so với các ngân hàng khác.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Đầu tư

1. Ngân hàng bán lẻ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của công chúng và các giao dịch tiền tệ hàng ngày. Ngân hàng đầu tư hướng chính nó vào các giao dịch tài chính của sự hợp tác rộng rãi hơn, các tổ chức và chính phủ.
2. Ngân hàng bán lẻ quản lý các giao dịch với số tiền ít hơn. Tuy nhiên, ngân hàng đầu tư tổ chức và giám sát một lượng tiền khổng lồ.
3. Ngân hàng bán lẻ cấp quyền truy cập vào các dịch vụ như tài khoản ngân hàng cá nhân, cho vay, gửi và rút tiền, thẻ ATM/Ghi nợ/Thẻ tín dụng, v.v. Ngân hàng đầu tư cung cấp dịch vụ bảo lãnh phát hành, bảo đảm nợ, sáp nhập, mua lại, v.v.
4. Ngân hàng bán lẻ tập trung vào việc tạo thuận lợi cho các giao dịch hàng ngày của công chúng. Ngân hàng đầu tư được xây dựng đặc biệt để giúp các tổ chức lớn huy động vốn và tư vấn cho họ về đầu tư.
5. Để tạo thuận lợi cho ngân hàng bán lẻ, chi nhánh của các ngân hàng này có sẵn tại địa phương. Tuy nhiên, các ngân hàng đầu tư không thể được phát hiện một cách dễ dàng tại địa phương. 

dự án

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX