Tỷ giá ngân hàng so với tỷ giá repo: Sự khác biệt và so sánh

Các khoản vay là cách mà một người nhận được khoản đầu tư và anh ta trả lại hàng tháng. Các khoản vay đã giúp mọi người dễ dàng mua nhà, xe hơi và huy động vốn cho hoạt động kinh doanh của họ.

Nhưng các khoản vay được trả lại cùng với lãi suất, và những khoản lãi đó được tính theo lãi suất ngân hàng hoặc lãi suất repo. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ khắc phục cả hai vấn đề này.

Chìa khóa chính

1. Lãi suất ngân hàng là lãi suất mà ngân hàng trung ương của một quốc gia cho các ngân hàng thương mại vay tiền mà không cần thế chấp. Ngược lại, lãi suất repo là lãi suất mà các ngân hàng thương mại vay từ ngân hàng trung ương bằng cách sử dụng chứng khoán chính phủ làm tài sản thế chấp.
2. Sự thay đổi lãi suất ngân hàng ảnh hưởng đến lãi suất cho vay dài hạn, trong khi lãi suất repo ảnh hưởng đến chi phí vay ngắn hạn.
3. Các ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất ngân hàng và repo để điều chỉnh chính sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát và duy trì sự ổn định tài chính.

Tỷ giá ngân hàng so với tỷ giá repo

Sự khác biệt giữa tỷ giá ngân hàng và lãi suất repo là lãi suất Ngân hàng là lãi suất được tính trên số tiền mà ngân hàng Trung ương đang cho ngân hàng thương mại vay. Ngược lại, lãi suất Repo là số tiền mà ngân hàng thương mại trả lại cho ngân hàng Trung ương để lấy lại khoản bảo đảm mà họ đã trao đổi trong khi vay. Tỷ giá ngân hàng không yêu cầu phải có bảo đảm, nhưng trong lãi suất repo, cần có bảo đảm.

Tỷ giá ngân hàng là số tiền được yêu cầu bởi ngân hàng thương mại từ Ngân hàng Trung ương hoặc RBI theo chính sách của đất nước.

Lãi suất ngân hàng là số tiền được ngân hàng cho vay trong thời kỳ khủng hoảng như thiếu vốn. Tỷ giá ngân hàng không yêu cầu bảo đảm trong trao đổi tiền.

Tỷ lệ Repo là tỷ lệ lãi suất được tính khi các ngân hàng thương mại yêu cầu tiền trong thời hạn ngắn hơn. Tỷ lệ Repo yêu cầu bảo mật mà ngân hàng mua sau khi họ trả lại tiền cùng với tiền lãi.

Tổ chức tài chính sử dụng phương pháp này để tăng đầu tư. Thị trường quỹ tương hỗ cũng được sử dụng để cho vay tiền khi ngân hàng cung cấp bảo đảm để đổi lại cho họ.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Tỷ giá ngân hàng	Tỷ lệ repo
Định nghĩa	Lãi suất ngân hàng là lãi suất áp dụng cho tiền khi ngân hàng mua một số tiền từ ngân hàng trung ương trong tình trạng thiếu tiền.	Tỷ lệ Repo được sử dụng để tính lãi suất bằng tiền đang được cho ngân hàng vay trong thời gian ngắn hơn.
Vài cái tên khác	Lãi suất ngân hàng còn được gọi là lãi suất chiết khấu.	Tỷ lệ Repo còn được gọi là thỏa thuận mua lại.
Giai đoạn	Tỷ giá ngân hàng là tiền đang được cho ngân hàng vay trong một thời gian dài.	Tỷ lệ Repo được đưa ra trong một thời gian ngắn cho các ngân hàng.
Lãi suất	Lãi suất ngân hàng có lãi suất cao hơn so với lãi suất repo.	Lãi suất Repo thấp hơn so với lãi suất Ngân hàng.
Điều kiện	Tỷ giá ngân hàng được cố định bởi chính phủ cho mọi ngân hàng. Tỷ giá ngân hàng không yêu cầu bảo đảm để đổi lấy tiền.	Tỷ lệ Repo yêu cầu bảo mật trong việc trao đổi tiền.
Effects	Việc tăng lãi suất ngân hàng cũng làm tăng lãi suất cho các khoản vay dành cho khách hàng.	Lãi suất Repo do ngân hàng quy định nên khách hàng không bị ảnh hưởng bởi lãi suất repo.

Tỷ giá ngân hàng là gì?

Tỷ giá ngân hàng là số tiền lãi tính cho ngân hàng khi họ nhận tiền từ ngân hàng trung ương. Ngân hàng lấy tiền trong thời kỳ khủng hoảng và số tiền được cấp tùy thuộc vào chính sách tiền tệ của một quốc gia.

Tỷ giá ngân hàng không bao gồm bảo đảm trong trao đổi.

Lãi suất ngân hàng là lãi suất mà Ngân hàng Trung ương cấp cho ngân hàng thương mại trong thời gian dài. Lãi suất ngân hàng là loại lãi suất ảnh hưởng đến lãi suất vay của khách hàng.

Lãi suất ngân hàng cao vì tiền đã được cung cấp trong thời gian dài. Trong khi đó, lãi suất cũng được cố định bởi RBI. Ngược lại, nó có thể khác nhau giữa các quốc gia.

Nếu lãi suất ngân hàng tăng và tiền lãi cũng tăng lên, điều này sẽ ảnh hưởng đến tiền ở đâu đó. Thị trường. Việc tăng lãi suất ngân hàng làm giảm cung tiền trên thị trường do lãi suất tăng.

Do đó, tỷ giá ngân hàng ảnh hưởng đến lượng tiền hiện có trên thị trường.

Tỷ lệ Repo là gì?

Lãi suất Repo là lãi suất mà các ngân hàng thương mại tính khi họ mua lại chứng khoán từ người cho vay.

Lãi suất Repo là loại tiền do ngân hàng tự quản lý nên không ảnh hưởng đến lãi suất dành cho khách hàng. Ngân hàng trung ương có thể vay tiền hoặc các phương tiện khác như thị trường chứng khoán.

Lãi suất Repo là số tiền được tính cho các khoản vay mà ngân hàng thực hiện trong thời gian ngắn hơn. Những loại quỹ này được sử dụng để tăng vốn.

Tỷ lệ Repo yêu cầu bảo mật để đổi lấy tiền. Tỷ lệ Repo là quỹ quyết định các quỹ thanh khoản. RBI sử dụng chúng để khuyến khích các ngân hàng bán chứng khoán của họ.

Vào năm 2007, có một thị trường repo thiếu các ngân hàng đầu tư và nếu các khoản đầu tư có sẵn, họ sẽ tính lãi suất cao.

Điều này dẫn đến cuộc khủng hoảng được gọi là cuộc Đại suy thoái. Cuộc Đại suy thoái đã diễn ra trên toàn cầu và các quốc gia đã chứng kiến ​​những cuộc khủng hoảng cuối cùng. Quỹ Tiền tệ Quốc tế tuyên bố thời điểm này là thời điểm suy giảm tài chính lớn nhất.

Sự khác biệt chính giữa Tỷ lệ ngân hàng và Tỷ lệ Repo

1. Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ ảnh hưởng đến lãi suất cho các khoản vay của khách hàng, trong khi nó không bao hàm lãi suất repo.
2. Lãi suất repo quyết định quỹ thanh khoản của ngân hàng, trong khi lãi suất ngân hàng không ảnh hưởng đến nó.
3. Tỷ giá ngân hàng dành cho kỳ hạn dài, trong khi lãi suất repo dành cho kỳ hạn ngắn.
4. Tỷ giá ngân hàng có lãi suất cao so với lãi suất repo.
5. Tỷ giá ngân hàng không yêu cầu bảo mật, trong khi tỷ lệ repo yêu cầu bảo mật cho việc trao đổi.

dự án

1. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8268.12056
2. https://academic.oup.com/qje/article-abstract/42/4/511/1887698

Cập nhật lần cuối: ngày 25 tháng 2023 năm XNUMX