Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Doanh nghiệp: Sự khác biệt và So sánh

Ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế của chúng ta. Họ đảm bảo rằng các giao dịch diễn ra nhanh chóng và không có bất kỳ sự xáo trộn nào. Họ là một hệ thống tài chính có thể cho mọi người vay tiền (nhu cầu hàng ngày hoặc kinh doanh) cho các nhu cầu cá nhân hoặc nghề nghiệp.

Hầu hết tất cả các chức năng kinh tế được thực hiện thông qua hoặc bởi ngân hàng. Tiền lương, hóa đơn, tiết kiệm, cho vay và thanh toán điện tử đều có thể thực hiện được nhờ các ngân hàng.

Các ngân hàng hoạt động như một trung gian giữa mọi người. Họ giúp tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại. Ngân hàng thương mại, ngân hàng thanh toán, hợp tác xã, Ngân hàng thương mại, bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, v.v., là một số bộ phận và loại ngân hàng.

Chìa khóa chính

1. Ngân hàng bán lẻ cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ, trong khi Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và tập đoàn lớn.
2. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm các khoản vay cá nhân, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và thế chấp, trong khi các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp bao gồm quản lý tiền mặt, tài trợ thương mại, sáp nhập và mua lại cũng như các khoản vay doanh nghiệp.
3. Ngân hàng bán lẻ được đặc trưng bởi khối lượng giao dịch lớn với giá trị cá nhân thấp, trong khi ngân hàng doanh nghiệp liên quan đến số lượng giao dịch nhỏ hơn với giá trị cá nhân cao.

Ngân hàng bán lẻ vs Ngân hàng doanh nghiệp

Ngân hàng bán lẻ là đơn vị giao dịch với khách hàng / người tiêu dùng bán lẻ, trong khi ngân hàng doanh nghiệp là đơn vị giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn. Ngân hàng bán lẻ có mức độ giao dịch thấp hơn và cơ sở khách hàng cao hơn, trong khi ngân hàng doanh nghiệp có cơ sở khách hàng cao hơn và ít hơn.

Ngân hàng bán lẻ là một lĩnh vực ngân hàng giao dịch với người tiêu dùng / công chúng nói chung. Lợi ích của việc này là các khoản vay cá nhân, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, thế chấp, cung cấp tiền tiết kiệm, v.v.

Thậm chí còn có các loại ngân hàng bán lẻ phụ. Đó là một phương pháp cung cấp dịch vụ trực tiếp. Họ hoạt động như một cửa hàng duy nhất cho tất cả khách hàng của họ. Tiền gửi của khách hàng là nguồn vốn quan trọng nhất đối với hoạt động ngân hàng bán lẻ.

Ngân hàng doanh nghiệp là một lĩnh vực dịch vụ ngân hàng chỉ giao dịch với các công ty / doanh nghiệp của công ty. Họ làm việc trực tiếp với họ và thay đổi cũng như cung cấp dịch vụ theo nhu cầu của họ.

Công ty cung cấp cho họ các khoản vay, tín dụng, tiết kiệm, tài khoản séc, v.v. Tất cả những thứ này được thiết kế đặc biệt và phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các tập đoàn lớn.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng bán lẻ	Ngân hàng doanh nghiệp
Ý nghĩa	Ngân hàng bán lẻ là một lĩnh vực dịch vụ ngân hàng giao dịch với các cá nhân/công chúng.	Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp là một dịch vụ ngân hàng giao dịch với các công ty doanh nghiệp và doanh nghiệp.
Bản chất của Sản phẩm/Dịch vụ	Nó là như nhau (tiêu chuẩn hóa) cho mọi cá nhân.	Nó được thiết kế đặc biệt và tùy chỉnh theo nhu cầu của khách hàng.
Khách hàng	Lớn. Vì số lượng công chúng nói chung nhiều hơn	tương đối nhỏ
Chi phí xử lý	Chi phí xử lý thấp	Chi phí xử lý cao
Còn được biết là	Ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân.	Ngân hàng thương mại
Giá trị giao dịch	Giá trị thấp hơn	Giá trị cao hơn

Ngân hàng Bán lẻ là gì?

Ngân hàng bán lẻ là một lĩnh vực hoặc mô hình liên quan đến công chúng / cá nhân nói chung. Đây là dịch vụ ngân hàng một cửa cơ bản cung cấp cho khách hàng sự quan tâm cá nhân để đáp ứng nhu cầu của họ.

Nó còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân. 

Có hàng trăm chi nhánh ngân hàng ở các địa điểm khác nhau trong mỗi thành phố để cung cấp cho khách hàng của họ những điều tốt nhất.

Có một vài đặc điểm của ngân hàng bán lẻ -

1. Họ trợ giúp với các sản phẩm và dịch vụ khác nhau – thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, khoản vay cá nhân, thế chấp, bảo hiểm, thiết bị khóa, v.v.
2. Các nhóm người tiêu dùng khác nhau – hộ gia đình, quỹ tín thác, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), v.v.
3. Các kênh phân phối khác nhau – trang web, chi nhánh, ứng dụng trực tuyến/di động, trung tâm cuộc gọi, v.v.

Các loại hình ngân hàng bán lẻ –

1. Ngân hàng thương mại – chúng là các ngân hàng trong gen—các dịch vụ như ngân hàng cá nhân, ngân hàng trực tuyến, cho vay hoặc đi vay, v.v.
2. Ngân hàng tư nhân – hoạt động ở khu vực đô thị, chăm sóc cho các nhóm thu nhập cao, v.v.
3. Công đoàn tín dụng – tương tự như ngân hàng thương mại nhưng ở quy mô nhỏ hơn (tổ chức phi lợi nhuận)
4. Ngân hàng nông thôn khu vực – Ngân hàng Gramin là ngân hàng cấp khu vực để phục vụ các nhóm thu nhập thấp.

Ngân hàng bán lẻ là một phần trong cuộc sống hàng ngày của một cá nhân. Nó chứng tỏ là một thành phần thiết yếu của cả ngân hàng truyền thống và hiện đại. Nó được biết là cung cấp nhiều thanh khoản hơn khi chúng ảnh hưởng đến nguồn cung tiền. Họ đưa ra lãi suất cạnh tranh để giảm chi phí vay.

Ngân hàng Doanh nghiệp là gì?

Ngân hàng doanh nghiệp đề cập đến lĩnh vực hoặc một phần của ngân hàng giao dịch với khách hàng doanh nghiệp (công ty TNHH tư nhân, công ty TNHH đại chúng, v.v.).

Họ làm việc trực tiếp với doanh nghiệp và thiết kế các dịch vụ/sản phẩm đặc biệt theo nhu cầu của khách hàng. Nó cũng được gọi là ngân hàng thương mại.

Giúp họ với các dịch vụ của họ sẽ giúp doanh nghiệp phát triển, góp phần mở rộng nền kinh tế. Chúng phục vụ cho nhu cầu của các doanh nghiệp địa phương vừa và nhỏ đến các tập đoàn lớn.

Để tối đa hóa hoạt động kinh doanh của mình, các ngân hàng doanh nghiệp thuê quản lý mối quan hệ để duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng.

Các dịch vụ họ cung cấp –

1. Hoạt động ngân hàng thương mại - cho vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng, ngân hàng điện tử, tài trợ thương mại, v.v.
2. Dịch vụ cho MNCs và các cơ quan chính phủ – giao dịch quốc tế, dịch vụ tư vấn, quản lý tiền mặt, bảo lãnh phát hành chứng khoán, v.v.
3. Vv

Doanh nghiệp cần phải có tài khoản công ty, ngay cả với mục đích tư vấn, vì tính tự hạch toán và tính chuyên nghiệp là rất cần thiết.

Chi phí xử lý cao, giống như giá trị của giao dịch, so với các lĩnh vực ngân hàng khác. Ngân hàng doanh nghiệp có thể có nhiều lợi nhuận hơn. Xếp hạng tín dụng có thể ảnh hưởng đến cổ phiếu hoặc giá định giá của một công ty.

Tiền lãi và phí tính cho các dịch vụ được cung cấp là nguồn lợi nhuận chính. Họ làm việc và đưa ra các giải pháp nhanh chóng/khẩn cấp cho khách hàng của họ. 

Ngân hàng doanh nghiệp có lượng khách hàng nhỏ.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Doanh nghiệp

1. Ngân hàng bán lẻ là một lĩnh vực hoặc một phần của dịch vụ ngân hàng liên quan đến người tiêu dùng cá nhân/công chúng nói chung. Ngược lại, ngân hàng doanh nghiệp là một phần của dịch vụ ngân hàng chỉ liên quan đến công ty/doanh nghiệp.
2. Ngân hàng bán lẻ cung cấp cùng một loại dịch vụ (được tiêu chuẩn hóa) cho tất cả các khách hàng của mình, trong khi ngân hàng doanh nghiệp tùy chỉnh các dịch vụ của mình theo nhu cầu của khách hàng.
3. Ngân hàng bán lẻ có cơ sở khách hàng lớn, bao gồm tất cả các cá nhân, trong khi ngân hàng doanh nghiệp có lượng khách hàng tương đối ít hơn.
4. Ngân hàng bán lẻ có chi phí xử lý/xử lý thấp, trong khi ngân hàng doanh nghiệp có chi phí xử lý cao.
5. Ngân hàng bán lẻ còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng, trong khi ngân hàng doanh nghiệp còn được gọi là ngân hàng doanh nghiệp
6. Ngân hàng bán lẻ có giá trị giao dịch thấp, trong khi ngân hàng doanh nghiệp có giá trị giao dịch cao vì nó liên quan đến doanh nghiệp.

dự án

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX