Ngân hàng Bán buôn vs Ngân hàng Thương mại: Sự khác biệt và So sánh

Ngành ngân hàng giúp các quốc gia duy trì sự ổn định và bền vững trong nền kinh tế. Ngành ngân hàng cung cấp các khoản vay và cơ hội khác nhau cho người dùng cuối, tổ chức và chính phủ để phát triển kinh doanh và kiếm lợi nhuận.

Đồng thời, họ cũng tạo ra các chính sách để giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp. Hệ thống ngân hàng có nhiều hình thức khác nhau: ngân hàng bán lẻ, ngân hàng bán buôn, ngân hàng thương mại và ngân hàng doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại là một trong những tập hợp con của hệ thống ngân hàng bán buôn.

Chìa khóa chính

1. Giao dịch ngân hàng bán buôn với các khách hàng lớn như các tập đoàn, tổ chức tài chính và chính phủ, trong khi ngân hàng thương mại giao dịch với các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
2. Ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ bảo lãnh phát hành, giao dịch và quản lý tài sản, trong khi ngân hàng thương mại tập trung vào nhận tiền gửi, cho vay và các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác.
3. Dịch vụ ngân hàng bán buôn được cung cấp cho khách hàng có giá trị ròng cao, trong khi dịch vụ ngân hàng thương mại được cung cấp cho khách hàng có giá trị ròng thấp hơn.

Ngân hàng Bán buôn vs Ngân hàng Thương mại 

Ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ tài chính cho các khách hàng lớn, bao gồm các tổ chức chính phủ và doanh nghiệp đa quốc gia. Trong khi ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ cho các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó cung cấp dịch vụ cho vay, nhận tiền gửi và các dịch vụ ngân hàng tiêu dùng khác.

Hệ thống ngân hàng bán buôn chỉ cung cấp dịch vụ cho các tập đoàn lớn dưới tên của một tập đoàn chứ không phải cho một người.

Các dịch vụ được cung cấp là quản lý tiền mặt, tư vấn, hỗ trợ các công ty sáp nhập và mua lại các công ty khác, xây dựng niềm tin giữa các công ty và các dịch vụ khác. Nó cũng cung cấp dịch vụ cho các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp.

Hệ thống ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ cho khách hàng của mình như tiền gửi, khoản vay ngắn hạn và dài hạn, và các dịch vụ đại lý như ATM, ngân hàng thương mại, chuyển tiền và các tài sản khác. Khách hàng có thể mở tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm, tài khoản cố định tùy theo nhu cầu.

Khách hàng không cần phải có báo cáo tài chính mạnh để tận dụng các dịch vụ ngân hàng thương mại.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng bán buôn	Ngân hàng thương mại
Định nghĩa	Ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ tài chính cho các tập đoàn lớn như chính phủ và các công ty tư nhân và công cộng có báo cáo tài chính vững chắc.	Ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân mặc dù họ không có báo cáo tài chính vững chắc.
Chức năng	Một số chức năng là sáp nhập và mua lại, dịch vụ tư vấn, bảo lãnh phát hành, quản lý tiền mặt và bảo đảm số tiền gửi.	Một số dịch vụ là tạo tín dụng, gửi tiền và rút tiền bằng séc hoặc thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, cho vay đối với tài sản cá nhân, giao dịch, hỗ trợ tủ khóa an toàn và các dịch vụ khác.
Phân khúc khách hàng	Các tập đoàn lớn, viện tài chính và cơ quan chính phủ là khách hàng của các ngân hàng bán buôn.	Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ là khách hàng của ngân hàng thương mại.
Ví dụ	SBI, CBI, Ngân hàng Baroda, ICICI, và những tổ chức khác.	SBI, ngân hàng Kotak Mahindra, ngân hàng trục, ngân hàng Baroda, v.v.
Điểm yếus	Khách hàng phải đặt cọc một số tiền lớn và phí xử lý cao hơn.	Việc tạo và duy trì tài khoản rất tốn kém đối với khách hàng.

Ngân hàng Bán buôn là gì?

Ngân hàng bán buôn là một hệ thống ngân hàng hoàn chỉnh cung cấp dịch vụ cho khách hàng của mình thông qua các kênh khác nhau. Ngân hàng bán buôn hoạt động trên thị trường địa phương và quốc tế.

Nó cung cấp các sản phẩm cho khách hàng của mình như giao dịch quốc tế, dịch vụ trao đổi tiền tệ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ tư vấn, dịch vụ đại lý và thực hành cho vay và vay từ các ngân hàng khác.

Ngân hàng bán buôn đôi khi được gọi là ngân hàng doanh nghiệp hoặc thương mại. Tuy nhiên, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng thương mại là các bộ phận phụ của ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ tài chính cho các nhóm khách hàng khác nhau.

Nói chung, khách hàng của ngân hàng bán buôn là các cơ quan chính phủ và các tập đoàn công cộng và tư nhân, đặc biệt là những người có vốn đáng kể. Trong ngân hàng bán buôn, khách hàng tạo tài khoản công ty dưới tên của tổ chức chứ không phải thành viên hội đồng quản trị cá nhân của công ty.

Ngân hàng bán buôn áp đặt phí hoạt động thấp nhưng phí xử lý cao hơn. Nó tăng cường bảo mật cho tài sản của khách hàng và cố gắng duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng.

Dịch vụ ngân hàng bán buôn mang lại lợi tức đầu tư cao hơn cho khách hàng và hỗ trợ họ phát triển và tăng trưởng kinh doanh.

Ngân hàng Thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại là một trong những kênh trong hệ thống ngân hàng bán buôn cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tập đoàn tư nhân và công cộng nhỏ và khách hàng cá nhân.

Ví dụ: SBI là ngân hàng bán buôn cung cấp dịch vụ cho các tập đoàn lớn, khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó xử lý các kênh khác nhau để cung cấp các dịch vụ cần thiết cho khách hàng của mình.

SBI trực thuộc ngân hàng thương mại, ngân hàng doanh nghiệp và cả ngân hàng bán buôn.

Hệ thống ngân hàng thương mại bán tiền gửi, khoản vay, tủ khóa an toàn, tài chính thương mại và các dịch vụ khác tương tự như ngân hàng bán buôn nhưng theo báo cáo thu nhập của khách hàng.

A ngân hàng thương mại khách hàng không cần phải duy trì số tiền cao hơn trong tài khoản nhưng phải duy trì số tiền tối thiểu để giữ cho tài khoản hoạt động. Ngân hàng tính phí cho các dịch vụ của mình từ khách hàng, phí bổ sung cho các dịch vụ ban đêm và rút tiền cao hơn.

Ngân hàng thương mại là một hệ thống ngân hàng sinh lời nhiều hơn so với các hệ thống ngân hàng khác.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán buôn và Ngân hàng Thương mại 

1. Khách hàng của hệ thống ngân hàng bán buôn là các viện ngân hàng, văn phòng chính phủ và các tập đoàn tư nhân lớn. Khách hàng của hệ thống ngân hàng thương mại là khách hàng cá nhân và các công ty nhỏ thuộc khu vực nhà nước và tư nhân.
2. Tạo một tài khoản thương mại là tốn kém. Ngược lại, tạo một tài khoản trong ngân hàng bán buôn ít tốn kém hơn.
3. Các chức năng của ngân hàng bán buôn là cung cấp dịch vụ tư vấn giữa các khách hàng của ngân hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc sáp nhập và thử giọng giữa các khách hàng của mình. Ngược lại, các chức năng của ngân hàng thương mại là các chức năng chung như gửi tiền và cung cấp các khoản vay khác nhau cho khách hàng.
4. Khách hàng của ngân hàng bán buôn phải nộp báo cáo tài chính mạnh mẽ và hợp pháp để tận dụng các dịch vụ, trong khi khách hàng của ngân hàng thương mại nên giữ tài sản của họ như vàng hoặc bất kỳ tài sản nào khác trong ngân hàng để sử dụng các khoản vay và các dịch vụ khác.
5. Khách hàng ngân hàng bán buôn sợ bị bóc lột, lãi suất cao và rủi ro khi giao dịch số tiền lớn. Mặt khác, ngân hàng thương mại tính phí khác nhau để xử lý số tiền khác nhau.                            

dự án

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
2. https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX