Ngân hàng đa năng và Ngân hàng thương mại: Sự khác biệt và so sánh

Ngân hàng là hệ thống xử lý tất cả các giao dịch tài chính. Một số loại ngân hàng cung cấp các loại phương tiện khác nhau; Universal và Commercial Banking cũng là hai loại hình ngân hàng có chức năng và vai trò riêng.

Ngân hàng toàn cầu rộng hơn nhiều, với nhiều chức năng hơn Ngân hàng thương mại.

Chìa khóa chính

1. Universal Banking là một hệ thống ngân hàng nơi một ngân hàng duy nhất cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau. Đồng thời, Ngân hàng thương mại tập trung vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống như nhận tiền gửi và cho vay.
2. Universal Banking cung cấp nhiều dịch vụ tài chính hơn, chẳng hạn như bảo hiểm và ngân hàng đầu tư, trong khi Ngân hàng Thương mại tập trung vào việc phục vụ các doanh nghiệp và cá nhân với các nhu cầu ngân hàng cơ bản của họ.
3. Ngân hàng toàn cầu phức tạp hơn và đòi hỏi nhiều nguồn lực hơn, trong khi Ngân hàng thương mại đơn giản và tập trung hơn, với hồ sơ rủi ro thấp hơn.

Ngân hàng toàn cầu vs Ngân hàng thương mại 

Ngân hàng đa năng là loại hình ngân hàng thực hiện các dịch vụ của nhiều loại hình ngân hàng. Động lực chính không phải là kiếm tiền trong ngân hàng toàn cầu. Trong khi ngân hàng thương mại là một tổ chức hoạt động vì lợi nhuận, thực hiện những nhiệm vụ cụ thể. Kiếm tiền là mục tiêu chính của ngân hàng thương mại.

Universal Banking là một loại hệ thống ngân hàng cung cấp các phương tiện cho nhiều loại hình ngân hàng. Ví dụ, nó cung cấp tất cả các cơ sở của ngân hàng thương mại và các cơ sở của ngân hàng đầu tư cùng với một số dịch vụ bổ sung như bảo hiểm.

Do đó, nó là một loại hình ngân hàng theo đó các loại phương tiện ngân hàng khác nhau được cung cấp.

Ngân hàng thương mại là một hệ thống hoạt động với động cơ kiếm lợi nhuận và vì mục đích này, nó thực hiện các chức năng nhận tiền gửi của công chúng và cho họ vay.

Nó cũng phục vụ các chức năng khác như chiết khấu Hối phiếu, Chuyển tiền và các bộ phận lặt vặt khác.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng đa năng	Ngân hàng thương mại
Định nghĩa	Loại hình ngân hàng cung cấp các chức năng của nhiều hơn một loại hình Ngân hàng.	Nó là một tổ chức kiếm lợi nhuận thực hiện các chức năng nhất định.
Vai trò	Nó thực hiện các chức năng gửi tiền, cho vay, đầu tư và bảo hiểm, v.v.	Nó chủ yếu thực hiện các chức năng nhận tiền gửi và cho vay đối với công chúng.
Motive	Kiếm lợi nhuận không phải là động cơ chính.	Động cơ chính là kiếm lợi nhuận.
Ngân hàng đầu tư	Nó thực hiện các chức năng của ngân hàng đầu tư.	Nó không cung cấp bất kỳ cơ sở như vậy.
Điểm yếus	Rủi ro thất bại, Quan liêu, thiếu linh hoạt, v.v.	Đắt tiền, T&C khó khăn, thu lợi nhuận.

Ngân hàng toàn cầu là gì? 

Ngân hàng toàn cầu là một loại hình ngân hàng thực hiện các chức năng của các loại ngân hàng khác nhau. Nó phục vụ các bộ phận của Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Đầu tư, và không chỉ có dịch vụ này mà còn cung cấp nhiều dịch vụ khác, bao gồm cả bảo hiểm.

Ngoài ra, động cơ chính của nó không phải là kiếm lợi nhuận. Nó tiếp tục hoạt động ngay cả khi nó không tạo ra lợi nhuận.

Chức năng của Universal Banking:

1. Ngân hàng đầu tư: Các ngân hàng toàn cầu cũng cung cấp các bộ phận đầu tư tiền công.
2. Ngân hàng thương mại: Ngân hàng toàn cầu cung cấp các chức năng của ngân hàng thương mại, chẳng hạn như gửi tiền công và cho họ vay tiền và nhiều phần khác.
3. Bảo hiểm: Universal Banks cũng cung cấp các dịch vụ như bảo hiểm.

Ưu điểm: ưu điểm chính của ngân hàng toàn cầu là các cá nhân có thể có nhiều hơn một loại cơ sở ngân hàng dưới một mái nhà. Nó giúp những khách hàng đang đầu tư và đề xuất giao dịch tốt nhất cho các khoản đầu tư. Nó đảm bảo rằng các tài nguyên được sử dụng một cách hoàn hảo.

Nhược điểm: mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng ngân hàng đa năng có một số nhược điểm, bao gồm tính không linh hoạt, chậm trễ trong công việc, v.v.

Do đó, ngân hàng toàn cầu kết hợp cả hai và cung cấp các dịch vụ khác nhau dưới một ngân hàng.

Ngân hàng Thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại là một loại hình định chế tài chính thực hiện các chức năng chủ yếu với mục đích sinh lợi. Nó kinh doanh chỉ với một động cơ và được gọi là một tổ chức kiếm lời.

Chức năng của Ngân hàng thương mại: nhận tiền gửi từ công chúng, cho vay, chiết khấu hối phiếu, chuyển tiền, làm đại lý và nhiều chức năng lặt vặt khác là các chức năng và phương tiện do ngân hàng thương mại cung cấp.

Chức năng tăng hoặc duy trì nguồn cung tiền trong nền kinh tế do RBI phát hành cũng được thực hiện bởi các Ngân hàng thương mại; do đó, họ đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế.

Cùng với những điều này, các ngân hàng thương mại cũng đang cung cấp một số chức năng nâng cao như chuyển khoản điện tử.

Tất cả các hoạt động của nó cũng là lợi ích cho công chúng, bao gồm một số lợi ích khác. Tuy nhiên, những nhược điểm bao gồm tính không linh hoạt, chi phí cao, các điều khoản và điều kiện phức tạp, v.v.

Chủ yếu có hai loại ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại theo lịch trình và Ngân hàng thương mại không theo lịch trình. Các ngân hàng thương mại theo lịch trình cũng có ba loại: Khu vực công, Khu vực tư nhân và Ngân hàng nước ngoài.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng toàn cầu và Ngân hàng thương mại

1. Ngân hàng toàn cầu là loại hình ngân hàng cung cấp các cơ sở của nhiều hơn một vị vua ngân hàng, trong khi Ngân hàng thương mại là loại hình cung cấp các cơ sở hạn chế.
2. Universal Banking thực hiện các chức năng ngân hàng thương mại và đầu tư cùng với một số bộ phận bổ sung. Ngược lại, Ngân hàng thương mại thực hiện các chức năng chủ yếu bao gồm nhận tiền gửi và cho vay các khoản vay với một số chức năng khác.
3. Động cơ chính của Ngân hàng toàn cầu không phải là lợi nhuận, họ làm việc ngay cả khi họ không kiếm được lợi nhuận, nhưng lý do chính của Ngân hàng thương mại thực sự là tạo ra lợi nhuận.
4. Ngân hàng toàn cầu thực hiện các chức năng của Ngân hàng đầu tư, trong khi Ngân hàng thương mại không thực hiện các hoạt động như vậy.
5. Ngân hàng toàn cầu có những nhược điểm như Không linh hoạt, Rủi ro thất bại, Quan liêu, v.v. Ngược lại, Nhược điểm của Ngân hàng thương mại là Đắt, có Điều khoản và Điều kiện phức tạp, nó là một tổ chức kiếm lợi nhuận.

dự án

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX