Ngân hàng Cá nhân và Thương mại: Sự khác biệt và So sánh

Có rất nhiều loại hệ thống ngân hàng, chẳng hạn như tiện ích, theo lịch trình hoặc không theo lịch trình, bản địa, v.v. Tuy nhiên, ngân hàng cá nhân, cũng như ngân hàng thương mại, vẫn đóng một vai trò quan trọng trong xã hội. Một loại dành cho khách hàng cá nhân, trong khi loại còn lại dành cho doanh nghiệp.

Hãy xem những gì phân biệt mỗi thuật ngữ! 

Chìa khóa chính

1. Ngân hàng cá nhân là dịch vụ phục vụ khách hàng cá nhân và giúp họ quản lý các nhu cầu tài chính và đầu tư của mình, trong khi ngân hàng thương mại phục vụ các doanh nghiệp và tập đoàn.
2. Các dịch vụ ngân hàng cá nhân bao gồm tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, cho vay, thẻ tín dụng và đầu tư, trong khi ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay, hạn mức tín dụng và tài khoản kinh doanh cho các công ty.
3. Ngân hàng cá nhân tập trung vào các mục tiêu tài chính cá nhân, chẳng hạn như lập kế hoạch nghỉ hưu, trong khi ngân hàng thương mại giúp các doanh nghiệp quản lý các hoạt động hàng ngày và đạt được các mục tiêu tài chính của họ.

Ngân hàng cá nhân vs Ngân hàng thương mại

Sự khác biệt giữa Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân và Ngân hàng thương mại là Ngân hàng Cá nhân là một hệ thống được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân nhỏ lẻ. Trong khi đó, ngân hàng thương mại là một hệ thống nhấn mạnh lợi nhuận khổng lồ thông qua các khoản đầu tư. 

Ngân hàng cá nhân, còn được gọi là Ngân hàng bán lẻ tự xác định; nó bao gồm các hoạt động cá nhân, chẳng hạn như khoản vay tư nhân, thế chấp, thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ và khoản vay mua ô tô, về cơ bản là số tiền nhỏ. Mặt khác, nó bao gồm tiền tiết kiệm của khách hàng, phương tiện giao dịch, v.v.

Họ cung cấp dịch vụ của mình cho mọi người thay vì các công ty, tập đoàn hoặc doanh nghiệp lớn. 

Ngược lại, ngân hàng thương mại bao gồm việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho công chúng và các doanh nghiệp. Nó thúc đẩy nền kinh tế và tăng trưởng xã hội, và ổn định. Họ có thể làm việc với khu vực công cũng như với khu vực tư nhân.

Chức năng của họ là nhận tiền gửi từ công chúng, cung cấp các khoản vay cho các công ty hoặc tập đoàn để thu được lợi nhuận đáng kể. 

Bảng so sánh

Tham số của sự so sánh	Khách hàng cá nhân	Ngân hàng thương mại
Ý nghĩa	Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân có xu hướng trợ giúp các cá nhân với bất kỳ dịch vụ tài chính nào. Họ cung cấp hỗ trợ tài chính cho khách hàng cá nhân dưới hình thức tiết kiệm, tín dụng, cho vay ngắn hạn hoặc dài hạn, v.v.	Ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ tài chính cho đầu tư và tiêu dùng, dẫn đến lợi nhuận. Họ sắp xếp các khoản tiền gửi từ công chúng và chuyển tiền bằng cách cho các công ty vay để kiếm lợi nhuận.
Chức năng	Chức năng chính của Ngân hàng cá nhân là cung cấp hỗ trợ và tư vấn tài chính, quản lý tài khoản của khách hàng và các dịch vụ khác. Giảm yếu tố rủi ro bằng cách cho vay tiền.	Các chức năng chính của Ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi (Tiết kiệm, công cộng, tiền gửi định kỳ và tiền gửi cố định) và cung cấp chúng dưới dạng các khoản vay để tiêu dùng hoặc đầu tư. Ngân hàng thương mại cũng tạo ra uy tín tín dụng.
Vài cái tên khác	Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Tiêu dùng	Ngân hàng thế chấp, ký gửi và dịch vụ đầy đủ
Nguy cơ	Ngày nay, Ngân hàng cá nhân phải đối mặt với nguy cơ mất khách hàng do tỷ lệ tín dụng tăng, rủi ro hoạt động trong trường hợp sai sót, tỷ giá thị trường do biến động và rủi ro thanh khoản.	Rủi ro chính của Ngân hàng Thương mại là lãi suất thấp làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng. Bằng cách tạo ra các khoản vay dư thừa cho tiêu dùng, đầu tư dẫn đến việc người đi vay không thể trả được tiền.
Lãi suất	Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân cung cấp một mức lãi suất hợp lý cho khách hàng của mình để giảm thiểu chi phí vay từ các dịch vụ ngân hàng khác. Hầu hết các Ngân hàng Cá nhân tính lãi suất khoảng 10.5-24 phần trăm.	Ngân hàng thương mại giữ lãi suất từ ​​2-3%.

Ngân hàng Cá nhân là gì?

Như đã đề cập trước đó, dịch vụ ngân hàng cá nhân chỉ dành cho mục đích cá nhân của khách hàng. Nó hoạt động dựa trên sự quan tâm của khách hàng. Nó giúp khách hàng quản lý tiền của họ và truy cập vào thẻ tín dụng và các phương tiện gửi tiền. 

Mặt khác, các ngân hàng cung cấp các dịch vụ như tài khoản tiết kiệm và séc, thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, tiếp cận ngoại tệ, kiều hối, tài trợ mua ô tô và chứng chỉ tiền gửi. 

Ngoài ra, chúng là bộ phận phụ của các ngân hàng cộng đồng nổi tiếng hoặc địa phương gần khách hàng. Các hệ thống này có thể dễ dàng xử lý tại nhà thông qua một cơ sở trực tuyến. Hơn nữa, hệ thống này là nơi thuận tiện và an toàn nhất để gửi và rút tiền mặt của khách hàng. 

Về cơ bản, họ cũng cung cấp các dịch vụ bánh xe tuyệt vời, cho phép khách hàng mua các mặt hàng quy mô lớn và kiếm lãi từ tiền của họ. Người bình thường, hơn các hệ thống ngân hàng khác, luôn thích nó hơn. Do đó, nó mang lại sự chăm sóc đặc biệt cho tài khoản của khách hàng với các dịch vụ tài chính tốt. 

Vì lý do này, Citibank là một ví dụ điển hình về hệ thống ngân hàng cá nhân. 

Ngân hàng Thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại còn được gọi là ngân hàng doanh nghiệp, vì nó tập trung nhiều hơn vào lĩnh vực doanh nghiệp, chẳng hạn như chính phủ, tổ chức và tập đoàn, để kiếm lợi nhuận.

Thay vì cho vay liên hệ với người tiêu dùng bán lẻ, họ thích các doanh nghiệp và lĩnh vực liên quan đến thương mại hơn cho các dịch vụ. 

Họ đóng một vai trò đáng chú ý trong cộng đồng trong việc thúc đẩy vốn, tín dụng và thanh khoản trên thị trường bằng cách mở rộng các khoản vay mới và các lựa chọn cho vay. Hiểu được điều đó, họ cũng cung cấp dịch vụ của mình thông qua tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, khoản vay và thế chấp. 

Hơn nữa, nó cung cấp các dịch vụ đầu tư thiết yếu như thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, đĩa CD, bảo vệ tài sản, khoản vay và két an toàn. Nguồn thu nhập của họ là khách hàng của họ, nghĩa là từ tiền lãi mà họ có được từ tiền của khách hàng. Chúng hiện được vận hành rộng rãi thông qua chế độ trực tuyến. 

Để hiểu rõ hơn, hệ thống ngân hàng thương mại không ai khác chính là các ngân hàng mà chúng ta gọi là máy ATM. 

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Cá nhân và Ngân hàng Thương mại

1. Dịch vụ ngân hàng cá nhân giải quyết các nhu cầu của cá nhân, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân, tín dụng và các khoản dự phòng. Mặt khác, Ngân hàng thương mại đưa ra các gợi ý về tiêu dùng và đầu tư bằng cách cho vay những khoản tiền khổng lồ dưới dạng cho vay. 
2. Ngân hàng Cá nhân trả lãi suất cao (10.5-24 phần trăm), trong khi Ngân hàng Thương mại tính lãi suất thấp (2-3 phần trăm) để phát triển nền kinh tế thông qua tiêu dùng và đầu tư.
3. Ngân hàng Cá nhân là người hỗ trợ tài chính của một cá nhân bằng cách cung cấp tài chính cần thiết, tư vấn hoặc duy trì tài khoản. Ngân hàng thương mại hoạt động bằng cách nhận tiền gửi và cho vay để đầu tư và tiêu dùng trong trường hợp kiếm được lợi nhuận.
4. Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân còn được gọi là Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ và Dịch vụ Khách hàng. Ngân hàng Thương mại thực hiện tất cả các dịch vụ bằng cách cho phép tiền gửi từ công chúng và tạo ra các khoản vay để đảm bảo uy tín tín dụng, còn được gọi là ngân hàng ký gửi, Ngân hàng đủ dịch vụ hoặc bên nhận thế chấp. 
5. Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân được coi là ngân hàng được bảo đảm khi họ quản lý tài khoản của khách hàng, truy cập tín dụng và kiểm tra chứng chỉ tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi. Dịch vụ Ngân hàng Thương mại rất được khuyến khích cho các doanh nghiệp khi họ thu thập các loại tiền gửi từ công chúng và cho vay các khoản vay hoặc tín dụng cho họ để đổi lấy lợi nhuận. 

dự án

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX