Thế chấp là gì? | Định nghĩa, loại, ưu điểm và nhược điểm

Thuật ngữ 'thế chấp' đôi khi được sử dụng thay thế cho 'thế chấp', đề cập đến tài sản hoặc bất động sản của một cá nhân mà người đó vay. Khái niệm thế chấp đảm bảo rằng người vay vẫn có nghĩa vụ trả hết khoản vay và tiền lãi tích lũy theo từng đợt định kỳ.

Thế chấp cũng có thể đề cập đến một thông lệ tài chính phổ biến trong việc mua bất động sản mà người mua không trả toàn bộ số tiền trong một lần. Các khoản vay và tiền lãi sẽ được thanh toán cho đến khi toàn bộ số tiền đã được thanh toán và cá nhân đó có được quyền sở hữu ngôi nhà hoặc cơ sở.

Các nội dung chính

1. Thế chấp là một khoản vay được sử dụng để mua một tài sản hoặc bất động sản, với tài sản được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
2. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định và thời hạn trả nợ được ấn định, với khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng.
3. Việc không thanh toán thế chấp có thể dẫn đến việc tịch thu tài sản thế chấp, trong đó người cho vay có thể chiếm hữu tài sản và bán nó để thu hồi khoản đầu tư của họ.

Tại sao thế chấp là cần thiết?

1. Nó cần thiết cho sự an toàn của người cho vay (ngân hàng). Trong trường hợp không thể đáp ứng số tiền thanh toán theo yêu cầu hoặc trong trường hợp khoản vay không trả được, cơ quan cho vay có quyền thu giữ tài sản thế chấp để tránh tổn thất.
2. Các khoản thế chấp có rất nhiều sự linh hoạt liên quan đến số năm trước khi nó phải được trả hết hoặc lãi suất (cố định hoặc có thể điều chỉnh). Nó cung cấp cho người vay sự hỗ trợ tài chính ngay lập tức thông qua khoản vay đồng thời giúp họ có đủ thời gian để trả hết.
3. Các khoản vay thế chấp bất động sản không có hạn chế nào về cách sử dụng khoản vay – cho dù là để tài trợ cho giáo dục, đám cưới hay chi phí khẩn cấp. Do đó, đây là lựa chọn thế chấp cần thiết có lợi cho người đi vay.

Các loại thế chấp

1. Tỷ lệ cố định – Người đi vay phải trả lãi suất như nhau trong suốt thời hạn, và số tiền trả góp hàng tháng không khác nhau từ lần đầu tiên đến lần cuối cùng.
2. tỷ lệ điều chỉnh - Trong trường hợp này, lãi suất không đổi trong một khoảng thời gian nhất định, dao động theo lãi suất thị trường. Do đó, về lâu dài, người đi vay có thể trả nhiều tiền hơn so với ban đầu.

Ưu điểm của thế chấp

1. Bạn có thể giảm đáng kể tổng số tiền thanh toán hàng năm của mình bằng cách xóa thế chấp sở thích. Tính năng này không làm giảm số tiền trả góp nhưng có thể giảm thuế thu nhập phải nộp ở một mức độ đáng kể.
2. Người ta không thể mua bất động sản bằng tiền mặt trả trước. Thế chấp cho phép bạn mua nhà mà không cần phải trả toàn bộ số tiền ngay lập tức.
3. Các khoản thế chấp dài hạn có lãi suất thấp hơn, giúp người đi vay dễ dàng hơn.

Nhược điểm của thế chấp

1. Gánh nặng nợ có thể tạo ra một lượng lớn khó khăn tài chính. Trong các gia đình có hoàn cảnh kinh tế xã hội nhất định, điều này đòi hỏi họ không chỉ phải cắt giảm một số khoản chi tiêu nhất định mà còn phải thỏa hiệp Tiêu chuẩn của cuộc sống.
2. Nếu tài sản của bạn được thế chấp trong một khoảng thời gian đáng kể (15 đến 30 năm), điều đó cản trở các quyết định tài chính khác và khả năng đảm bảo một khoản vay lớn khác của một người.
3. Do tỷ giá thị trường thay đổi, giá trị của tài sản có thể thay đổi qua các năm. Điều này có những tác động không mong muốn khác đối với khoản vay được thực hiện.

dự án

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x