Die Aufnahme eines Kredits kann für Menschen in Not sehr hilfreich sein. Aber in letzter Zeit kann es auch zu heftigen Kopfschmerzen führen, wenn die Kredite nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden oder die Schulden weiter steigen.
Die Mehrheit der Menschen greift für Kleinkredite auf Kreditkarten zurück. Später häuften sich die Schulden jedoch und führten zu finanziellen Schwierigkeiten und Katastrophen. Zwei Möglichkeiten können Ihnen helfen, wenn Sie hohe Kreditkartenschulden haben. Das erste ist die Kreditkartenrefinanzierung und das andere die Schuldenkonsolidierung.
Key Take Away
- Die Kreditkarten-Refinanzierung überträgt die hochverzinslichen Schulden auf eine niedriger verzinste Karte, während die Schuldenkonsolidierung mehrere Schulden zu einem einzigen Darlehen mit festem Zinssatz kombiniert.
- Die Refinanzierung per Kreditkarte erfordert eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für Karten mit niedrigeren Zinsen zu qualifizieren, während Schuldenkonsolidierungsdarlehen für diejenigen mit niedrigeren Kreditwerten verfügbar sein können.
- Die Schuldenkonsolidierung vereinfacht das Schuldenmanagement mit einer einzigen monatlichen Zahlung, während die Refinanzierung per Kreditkarte eine sorgfältige Planung erfordert, um das Entstehen zusätzlicher Schulden zu vermeiden.
Kreditkarten-Refinanzierung vs. Schuldenkonsolidierung
Die Refinanzierung per Kreditkarte erfolgt mit einem Zinssatz von 0 %. Zinssatz, die in 12-18 Monaten abläuft. Wenn Sie Ihre Schulden bis dahin nicht begleichen, müssen Sie neben der Überweisungsgebühr 16-20 % Zinsen zahlen. Schulden Festigung Das Darlehen ist mit Zinsen zwischen 4 % und 36 % verbunden, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihren Sicherheiten.
Bei der Refinanzierung von Kreditkarten kann nur eine Kreditkarte oder ein Kredit refinanziert werden. Bei der Refinanzierung per Kreditkarte schwankt der typische effektive Jahreszins (APR) je nach Höhe der geschuldeten Schulden.
Bei Kreditkarten-Refinanzierungen oder Umschuldungsgeschäften gibt es fast keine festgelegte Rückzahlungsfrist. Die Kredit-Scores reichen von gut bis außergewöhnlich für die Refinanzierung per Kreditkarte.
Schuldenkonsolidierung ist der Prozess der Zusammenfassung mehrerer Schulden zu einer einzigen größeren Schuld. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für die Schuldenkonsolidierung beträgt 16.13 %. Bei einer Schuldenkonsolidierung wird die Rückzahlungsdauer zwischen fünf und zwanzig Jahren festgelegt und mit vertrauenswürdigen Kreditgebern vereinbart.
Bei der Schuldenkonsolidierung wird dem Kreditnehmer eine Pauschalzahlung oder ein hoher Betrag gewährt oder ausgezahlt, einige Kreditgeber können die Gläubiger auch direkt bezahlen.
Vergleichstabelle
| Vergleichsparameter | Kreditkarten-Refinanzierung | Schuldenkonsolidierung |
|---|---|---|
| Flexibilität und Variabilität | Mehr Flexibilität und Variabilität. | Geringere Flexibilität und Variabilität. |
| Charakteristisch | Es kann nur ein Kreditkartendarlehen betreut werden. | Alle Schulden werden zusammengeführt. |
| Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Variiert | 16.13% |
| Rückzahlungszeit | Nicht behoben. | Fest von 5-20 Jahren |
| Kredit-Score | Gut - ausgezeichnet. | Gut - ausgezeichnet. |
| Finanzierung von Darlehen | Übertragen des Restbetrags auf eine neue Karte. | Pauschalbetrag wird an den Kreditnehmer ausgezahlt. |
Was ist eine Kreditkarten-Refinanzierung?
Wenn die Kredite nicht rechtzeitig bezahlt werden oder wenn die Schulden wachsen. Kreditkarten werden von der Mehrheit der Menschen häufig für kleinere Kredite verwendet. Schulden hingegen häufen sich im Laufe der Zeit an, was zu finanziellen Schwierigkeiten und Katastrophen führt. Die Refinanzierung der Kreditkarte ist einfach eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu bezahlen.
Im Vergleich zur Schuldenkonsolidierung bietet die Refinanzierung per Kreditkarte mehr Flexibilität und Vielseitigkeit. Mit der Kreditkarten-Refinanzierung kann nur eine Kreditkarte oder ein Kredit refinanziert werden. Bei der Kreditkarten-Refinanzierung reicht der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) von einem Schuldenbetrag zum nächsten.
Bei Kreditkarten-Refinanzierungs- oder Umschuldungsprogrammen gibt es fast keine festgelegte Rückzahlungsfrist. Um eine Kreditkarte zu refinanzieren, benötigen Sie eine anständige bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Bei einer Kreditkarten-Refinanzierung wird das Darlehen finanziert, indem der Restbetrag auf eine neue Karte übertragen wird.
Was ist Schuldenkonsolidierung?
Im Vergleich zur Kreditkarte Finanzierung, Schuldenkonsolidierung hat ein geringeres Maß an Unvorhersehbarkeit und Flexibilität. Schuldenkonsolidierung ist der Prozess der Zusammenfassung verschiedener Schulden zu einer einzigen größeren Schuld. Bei der Umschuldung wird der effektive Jahreszins im Durchschnitt auf 16.13 Prozent festgesetzt.
Bei einer Schuldenkonsolidierung wird die Rückzahlungsfrist zwischen fünf und zwanzig Jahren festgelegt und mit zuverlässigen Kreditgebern vereinbart. Im Falle einer Schuldenkonsolidierung sollte Ihre Kreditwürdigkeit von gut bis außergewöhnlich reichen.
Bei der Schuldenkonsolidierung erhält der Kreditnehmer eine Pauschalzahlung oder eine große Zahlung, und einige Kreditgeber haben die Möglichkeit, die Gläubiger direkt zu bezahlen.
Hauptunterschiede zwischen Kreditkarten-Refinanzierung und Schuldenkonsolidierung
- Kreditkarten-Refinanzierung besitzt eine größere Flexibilität und Variabilität im Vergleich zum Prozess der Schuldenkonsolidierung. Andererseits besitzt die Schuldenkonsolidierung im Vergleich zur Kreditkartenfinanzierung eine vergleichsweise geringere Variabilität und Flexibilität.
- Bei der Kreditkarten-Refinanzierung kann nur eine Kreditkarte oder ein Kredit refinanziert werden. Auf der anderen Seite geht es bei der Schuldenkonsolidierung darum, eine oder mehrere Schulden zu einer größeren Schuld zusammenzuführen.
- Die durchschnittliche Höhe des effektiven Jahreszinses oder effektiven Jahreszins bei einer Kreditkarten-Refinanzierung variiert von einem Schuldenbetrag zum anderen. Bei der Umschuldung hingegen wird die durchschnittliche Höhe des effektiven Jahreszinses auf 16.13 % festgelegt.
- Bei der Kreditkarten-Refinanzierung gibt es fast keine feste Rückzahlungszeit. Andererseits liegt die bei der Schuldenkonsolidierung festgelegte Rückzahlungsdauer bei etwa fünf bis zwanzig Jahren, die mit Kreditgebern glaubwürdiger Partner festgelegt wird.
- Der Kreditbedarf bei einer Kreditkarten-Refinanzierung ist gut bis sehr gut. Auf der anderen Seite sollte auch der Bonitäts-Score bei der Umschuldung gut bis sehr gut sein.
- Bei einer Kreditkartenrefinanzierung erfolgt die Finanzierung des Kredits durch die Übertragung des Restbetrags auf eine neue Karte. Bei der Schuldenkonsolidierung hingegen wird ein Pauschalbetrag oder ein hoher Betrag an den Kreditnehmer gesendet oder ausgezahlt, und einige Kreditgeber haben die Möglichkeit, die Gläubiger direkt zu bezahlen.
- https://search.proquest.com/openview/03d503844566daf8a99daa434b4ec976/1?pq-origsite=gscholar&cbl=4849
- https://www.consumerinterests.org/assets/docs/CIA/CIA2002/hogarth-hilgert_financial%20knowledge.pdf?fbclid=IwAR1QROKqWoFdyTMZye3Q-4cazaxg06wTxPehfahmS1nj–YPpfROLSagBVY
Letzte Aktualisierung: 11. August 2023
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
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