EFT (Electronic Funds Transfer) ist ein weiter gefasster Begriff, der verschiedene elektronische Methoden zur Überweisung von Geldern umfasst, während ACH (Automated Clearing House) eine spezielle Art von EFT-System ist, das in den Vereinigten Staaten häufig für die Verarbeitung elektronischer Zahlungen und Direkteinzahlungen verwendet wird.
Key Take Away
- Electronic Funds Transfer (EFT) ist ein allgemeiner Begriff für elektronische Transaktionen zwischen Bankkonten. Gleichzeitig ist Automated Clearing House (ACH) ein spezifisches Netzwerk für die Verarbeitung elektronischer Massentransaktionen in den Vereinigten Staaten.
- EFT deckt eine breite Palette elektronischer Zahlungsmethoden ab, darunter Überweisungen, Kreditkarten und ACH-Transaktionen, wobei ACH ein spezielles System zur Verarbeitung von Stapeltransaktionen ist.
- ACH-Transaktionen sind kostengünstiger und langsamer als andere EFT-Methoden wie Banküberweisungen, eignen sich jedoch gut für Transaktionen mit hohem Volumen und geringem Wert.
EFT vs. ACH
EFT (Electronic Fund Transfer) bezieht sich auf Geldtransaktionen zwischen Bankkonten. EFT ermöglicht sofortige Überweisungen. ACH (Automated Clearing House) bezieht sich auf Geld, das gemeinsam auf verschiedene Konten überwiesen wird, wie die Zahlung von Gehältern. Es kann einige Tage dauern, bis die Transaktion abgeschlossen ist.
EFT ist im Vergleich zu ACH schneller. Auf der anderen Seite muss sich ACH mit verschiedenen Banken verbinden, was Zeit braucht.
Vergleichstabelle
| Aspekt | Elektronische Geldüberweisung (EFT) | Automated Clearing House (ACH) |
|---|---|---|
| Zweck | Allgemeiner Begriff für die elektronische Überweisung von Geldern von einem Konto auf ein anderes. EFT kann verschiedene Methoden umfassen, einschließlich ACH. | Ein spezielles Netzwerk und System zur Stapelverarbeitung elektronischer Zahlungen, einschließlich Direkteinzahlungen, Rechnungszahlungen und anderen Transaktionen. |
| Übertragungsgeschwindigkeit | Kann je nach verwendeter Methode (z. B. Banküberweisung, Online-Banking, Kartentransaktionen) variieren. Transaktionen können in Echtzeit oder mit einer leichten Verzögerung verarbeitet werden. | Wird normalerweise in Stapeln mit bestimmten Verarbeitungsfenstern verarbeitet, was zu einer Verzögerung von mindestens einem Werktag führt. |
| Transaktionstypen | Umfasst eine breite Palette elektronischer Transaktionen, einschließlich Banküberweisungen, Online-Banking-Überweisungen, Debit-/Kreditkartentransaktionen und mehr. | Wird hauptsächlich für bestimmte Arten von Transaktionen verwendet, einschließlich Direkteinzahlungen, Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Lieferantenzahlungen, Steuerrückerstattungen und Zahlungen von Verbraucherrechnungen. |
| Kosten | Die Kosten können je nach verwendeter EFT-Methode stark variieren. Bei Banküberweisungen können beispielsweise höhere Gebühren anfallen, während Online-Banking-Überweisungen kostenlos sind. | ACH-Transaktionen sind kostengünstiger als andere EFT-Methoden. Für einige ACH-Transaktionen können Gebühren anfallen, diese sind jedoch niedriger. |
| Regulierungsaufsicht | Unterliegt der behördlichen Aufsicht, der Grad der Regulierung kann jedoch je nach spezifischer EFT-Methode und Gerichtsbarkeit variieren. | Stark reguliert durch die National Automated Clearing House Association (NACHA) in den Vereinigten Staaten. ACH-Transaktionen müssen bestimmten Regeln und Richtlinien entsprechen. |
| Typische Anwendungsfälle | Wird für verschiedene Zwecke verwendet, darunter Einzelhandelstransaktionen, Zahlungen von Person zu Person, Online-Shopping und mehr. | Wird häufig für die Lohn- und Gehaltsabrechnung, die direkte Einzahlung von Gehältern, wiederkehrende Rechnungszahlungen (z. B. Versorgungsleistungen, Hypotheken), Lieferantenzahlungen und staatliche Auszahlungen verwendet. |
| Zahlungsnetzwerk | Nicht an ein bestimmtes Zahlungsnetzwerk gebunden; Verschiedene EFT-Methoden können unterschiedliche Netzwerke oder Kanäle nutzen. | Funktioniert in einem bestimmten Zahlungsnetzwerk, beispielsweise dem ACH-Netzwerk in den Vereinigten Staaten. Über dieses Netzwerk werden Transaktionen abgewickelt. |
| Abwicklungsprozess | Die Abwicklung kann je nach EFT-Methode in Echtzeit oder mit einer leichten Verzögerung erfolgen. | ACH-Transaktionen werden stapelweise mit bestimmten Verarbeitungsfenstern abgewickelt, was zu einer Verzögerung beim Geldtransfer führt. |
| Internationale Verwendung | Kann je nach Methode und beteiligten Finanzinstituten sowohl für inländische als auch für internationale Transaktionen verwendet werden. | Wird hauptsächlich für Inlandstransaktionen innerhalb des Landes oder der Region verwendet, in dem das ACH-Netzwerk eingerichtet ist. Internationale ACH-Transaktionen (IAT) sind möglich, aber weniger verbreitet. |
| Zugänglichkeit | Verfügbar über verschiedene Kanäle, darunter Banken, Finanzinstitute, Online-Banking-Plattformen, Zahlungsabwickler und mehr. | Zugriff über Banken, Finanzinstitute und Organisationen, die Teilnehmer des ACH-Netzwerks sind. |
Was ist elektronischer Zahlungsverkehr (EFT)?
Electronic Funds Transfer (EFT) ist eine sichere und effiziente digitale Methode zum Überweisen von Geld zwischen Konten, sodass keine physische Währung oder Papierschecks erforderlich sind. Dieser elektronische Prozess erleichtert Finanztransaktionen und bietet eine schnelle und bequeme Möglichkeit, Geld auszutauschen.
Mechanismus
- Einleitung: EFT beginnt mit der Einleitung einer Transaktion durch den Zahler auf elektronischem Wege, wie z. B. Online-Banking, mobile Apps oder automatisierte Systeme.
- Genehmigung: Der Zahler autorisiert die Überweisung, indem er die erforderlichen Angaben wie Kontonummer, Betrag und Empfängerinformationen bereitstellt. Dieser Schritt gewährleistet die Legitimität und Sicherheit der Transaktion.
- Transmission: Die Zahlungsdaten werden sicher über etablierte elektronische Netzwerke wie das Automated Clearing House (ACH)-System oder Banküberweisungen übertragen, was einen reibungslosen Geldtransfer ermöglicht.
- In Bearbeitung: Finanzinstitute verarbeiten die Transaktion auf der Grundlage der bereitgestellten Informationen, überprüfen die Verfügbarkeit von Geldern und stellen die Einhaltung von Sicherheitsprotokollen sicher.
- Abschlüsse: Sobald die Verarbeitung abgeschlossen ist, erfolgt die Gutschrift auf dem Konto des Empfängers und die Belastung des Kontos des Zahlers, wodurch der elektronische Geldtransfer abgeschlossen ist.
Benefits
- Geschwindigkeit und Effizienz: EFT ermöglicht schnelle Transaktionen in Echtzeit und reduziert so den mit herkömmlichen papierbasierten Methoden verbundenen Zeitaufwand.
- Sicherheit: Mit vorhandenen Verschlüsselungs- und Authentifizierungsmaßnahmen gewährleistet EFT sichere Finanztransaktionen und minimiert das Betrugsrisiko.
- Kostengünstig: EFT macht den physischen Umgang mit Schecks oder Bargeld überflüssig, was zu Kosteneinsparungen für Einzelpersonen und Unternehmen führt.
- Zugänglichkeit: EFT kann von überall mit einer Internetverbindung eingeleitet werden, was den Benutzern Komfort und Zugänglichkeit bietet.
Was ist Automated Clearing House (ACH)?
Automated Clearing House (ACH) ist ein elektronisches Geldtransfersystem, das den nahtlosen und sicheren Geldtransfer zwischen Finanzinstituten innerhalb eines Landes ermöglicht. Es fungiert als Stapelverarbeitungssystem und ermöglicht es Unternehmen, Privatpersonen und Finanzinstituten, Zahlungen elektronisch zu initiieren und zu empfangen.
Funktionalität
- Payment Processing: ACH dient als zentralisierte Plattform für die Verarbeitung verschiedener Arten von Finanztransaktionen, einschließlich Direkteinzahlungen, Rechnungszahlungen und Business-to-Business-Zahlungen. Dies rationalisiert den Geldtransfer und reduziert den Bedarf an Papierschecks und manuellen Prozessen.
- Batch Processing: ACH-Transaktionen werden in Stapeln gruppiert und in vordefinierten Intervallen täglich verarbeitet. Aufgrund dieser Effizienz eignet es sich für wiederkehrende Zahlungen wie Gehaltseinzahlungen und Zahlungen von Stromrechnungen.
- Direkte Ein- und Auszahlungen: ACH ermöglicht direkte Einzahlungen, sodass Arbeitgeber Gehälter direkt auf die Bankkonten der Mitarbeiter überweisen können. Es ermöglicht auch automatische Abhebungen für wiederkehrende Zahlungen wie Hypothekenraten und Abonnementgebühren.
- Kostengünstig und zeitnah: ACH-Transaktionen sind im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden wie Überweisungen oder Papierschecks kostengünstig. Das System fördert zeitnahe Geldtransfers und steigert die finanzielle Effizienz sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen.
Sicherheit und Regulierung
- Verschlüsselung und Authentifizierung: ACH-Transaktionen priorisieren die Sicherheit durch Verschlüsselungs- und Authentifizierungsprotokolle und gewährleisten so die Vertraulichkeit und Integrität sensibler Finanzinformationen.
- Regulierungsaufsicht: Der Betrieb von ACH unterliegt der behördlichen Aufsicht, um die Interessen von Verbrauchern und Finanzinstituten zu schützen. Die Einhaltung festgelegter Regeln und Vorschriften trägt dazu bei, die Integrität des elektronischen Geldtransfersystems aufrechtzuerhalten.
- NACHA-Regeln: Die National Automated Clearing House Association (NACHA) legt Regeln für ACH-Transaktionen in den Vereinigten Staaten fest und setzt diese durch, um standardisierte Praktiken sicherzustellen und ein sicheres und zuverlässiges elektronisches Zahlungssystem zu fördern.
Hauptunterschiede zwischen Electronic Funds Transfer (EFT) und Automated Clearing House (ACH)
- Geltungsbereich und Laufzeit:
- EF: EFT ist ein weit gefasster Begriff, der verschiedene elektronische Überweisungsmethoden zwischen Konten umfasst. Es handelt sich um ein allgemeines Konzept, das verschiedene elektronische Finanztransaktionen umfasst.
- ACH: ACH bezieht sich speziell auf das Netzwerk und System des Automated Clearing House, das für die Stapelverarbeitung elektronischer Zahlungen, einschließlich Direkteinzahlungen, Rechnungszahlungen und anderer Transaktionen, verwendet wird. Es handelt sich um ein bestimmtes Netzwerk und einen bestimmten Begriff.
- Arten von Transaktionen:
- EF: EFT deckt viele elektronische Transaktionen ab, darunter Banküberweisungen, Online-Banking-Überweisungen, Debit-/Kreditkartentransaktionen, automatisierte Rechnungszahlungen und mehr. Es kann Einzelhandels-, Verbraucher- und Geschäftstransaktionen umfassen.
- ACH: ACH konzentriert sich hauptsächlich auf bestimmte Arten von Transaktionen, wie z. B. direkte Einzahlungen (z. B. Lohn- und Gehaltsabrechnungen und staatliche Leistungen), Lastschriften (z. B. wiederkehrende Rechnungszahlungen) und Business-to-Business-Zahlungen. Es wird für geplante und wiederkehrende Transaktionen verwendet.
- Verarbeitungsgeschwindigkeit:
- EF: Die Geschwindigkeit von EFT-Transaktionen kann je nach verwendeter Methode stark variieren. Einige EFT-Transaktionen, wie z. B. Überweisungen, können in Echtzeit verarbeitet werden, während andere nur kurze Zeit oder mehrere Werktage in Anspruch nehmen können.
- ACH: ACH-Transaktionen werden stapelweise mit bestimmten Verarbeitungsfenstern verarbeitet, was zu einer Verzögerung von mindestens einem Werktag führt. Es handelt sich nicht um Echtzeittransaktionen.
- Regulierungsaufsicht:
- EF: EFT unterliegt der behördlichen Aufsicht, der Grad der Regulierung kann jedoch je nach der spezifischen EFT-Methode und der Gerichtsbarkeit, in der sie durchgeführt wird, variieren.
- ACH: ACH-Transaktionen unterliegen in den Vereinigten Staaten einer strengen Regulierung durch die National Automated Clearing House Association (NACHA). ACH-Transaktionen müssen den spezifischen Regeln und Richtlinien der NACHA entsprechen.
- Kosten und Gebühren:
- EF: Die mit EFT-Transaktionen verbundenen Kosten hängen von der verwendeten Methode und den beteiligten Finanzinstituten ab. Für einige EFT-Methoden können Gebühren anfallen, während andere, wie z. B. Online-Banking-Überweisungen innerhalb derselben Bank, kostenlos sind oder nur minimale Gebühren verursachen.
- ACH: ACH-Transaktionen sind kostengünstiger als andere EFT-Methoden. Für einige ACH-Transaktionen können Gebühren anfallen, diese sind jedoch niedriger.
- Einfache Anwendung:
- EF: EFT ist über verschiedene Kanäle verfügbar, darunter Banken, Finanzinstitute, Online-Banking-Plattformen, Zahlungsabwickler und Mobile-Banking-Apps. Es bietet Komfort und Flexibilität bei der Durchführung von Finanztransaktionen.
- ACH: ACH-Dienste sind über Banken, Finanzinstitute und Organisationen zugänglich, die am ACH-Netzwerk teilnehmen. Es wird hauptsächlich für bestimmte Arten von Transaktionen innerhalb der Vereinigten Staaten verwendet.
Bibliographie
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
Letzte Aktualisierung: 25. Februar 2024
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
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