EFT vs. NEFT: Unterschied und Vergleich

EFT (Electronic Fund Transfer) ist ein weit gefasster Begriff, der verschiedene elektronische Zahlungsmethoden umfasst, einschließlich NEFT (National Electronic Funds Transfer), einem System, das Interbanktransfers innerhalb Indiens erleichtert. NEFT arbeitet stapelweise und verarbeitet Transaktionen in festgelegten Intervallen, die normalerweise während der Bankarbeitszeiten verfügbar sind, während sich EFT auf eine breitere Palette elektronischer Überweisungen beziehen kann, einschließlich Sofortzahlungsmethoden wie IMPS (Immediate Payment Service).

Key Take Away

1. EFT ist ein allgemeiner Begriff für elektronische Überweisungen, während NEFT ein spezifisches indisches System für Überweisungen zwischen Banken ist.
2. NEFT arbeitet in stündlichen Chargen und bietet strukturierte Abwicklungszyklen, während EFT-Methoden in der Bearbeitungszeit variieren können.
3. NEFT-Transaktionen sind auf Indien beschränkt, während EFT-Methoden weltweit für verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich internationaler Überweisungen.

EFT gegen NEFT

Der Unterschied zwischen EFT und NEFT besteht darin, dass durch EFT internationale Überweisungen möglich sind, aber NEFT ist innerhalb des Landes begrenzt. Beide Transaktionen haben keine Obergrenze. 

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Vergleichstabelle

Merkmal	EFT	NEFT
Name	Elektronischer Geldtransfer	Nationale elektronische Geldüberweisung
Region	Variiert je nach Land	India
Siedlung	Aufgeschobene Nettoabrechnung (DNS)	Aufgeschobene Nettoabrechnung (DNS)
In Bearbeitung	Chargen über den Tag verteilt	Chargen über den Tag verteilt
Verfügbarkeit	Variiert je nach Land	Wochentags (außer 2. und 4. Samstag)
Timings	Variiert je nach Land	8:00 bis 7:00 Uhr IST
Mindesttransfer	Variiert je nach Land	Kein Mindesteinsatz
Maximaler Transfer	Variiert je nach Land	Kein Höchstbetrag (es können jedoch individuelle Banklimits gelten)
Transaktionsgeschwindigkeit	Langsamer (kann mehrere Stunden oder sogar einen Tag dauern)	Langsamer (kann mehrere Stunden oder sogar einen Tag dauern)
Kosten	Variiert je nach Land und Bank	Normalerweise niedriger als bei anderen elektronischen Überweisungsmethoden wie RTGS

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Was ist EFT?

So funktioniert EFT:

1. Zulassung: Der Prozess beginnt damit, dass der Absender die Überweisung veranlasst, entweder über Online-Banking, Mobile-Banking-Apps oder andere elektronische Zahlungsplattformen. Der Absender erteilt die Autorisierung und gibt den zu überweisenden Betrag sowie Details wie die Kontonummer des Empfängers, den Banknamen und die Bankleitzahl an.
2. Bearbeitung: Nach der Autorisierung wickelt das Finanzinstitut des Absenders die Transaktion elektronisch ab. Dazu gehört die Überprüfung des Kontostands des Absenders, um sicherzustellen, dass ausreichend Guthaben vorhanden ist, und die Weiterleitung der Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers.
3. Siedlung: Die Bank des Empfängers erhält die Zahlungsanweisung und schreibt den überwiesenen Betrag dem Konto des Empfängers gut. Die Transaktion wird je nach verwendeter EFT-Methode in der Regel innerhalb weniger Werktage elektronisch abgewickelt.
4. Benachrichtigung: Sowohl der Absender als auch der Empfänger können elektronische Benachrichtigungen erhalten, die den erfolgreichen Abschluss der Übertragung bestätigen. Diese Benachrichtigungen dienen als Aufzeichnung der Transaktion und tragen dazu bei, Transparenz und Verantwortlichkeit im Zahlungsprozess sicherzustellen.

Arten von EFT:

1. ACH (Automatisierte Clearingstelle): ACH ist ein in den Vereinigten Staaten weit verbreitetes EFT-System, das verschiedene Arten elektronischer Zahlungen ermöglicht, darunter Direkteinzahlungen, Rechnungszahlungen und wiederkehrende Transaktionen.
2. Kabelübertragungen: Banküberweisungen sind eine Form von EFT, die einen nahezu sofortigen Geldtransfer zwischen Banken oder Finanzinstituten ermöglicht und häufig für Transaktionen mit hohem Betrag oder zeitkritischen Transaktionen verwendet wird.
3. Kartenbasierte Transaktionen: Debitkarten- und Kreditkartentransaktionen fallen ebenfalls unter den Begriff EFT, da Gelder während eines Kaufs elektronisch vom Konto des Karteninhabers auf das Konto des Händlers übertragen werden.
4. Mobile und digitale Wallet-Zahlungen: Mit der Verbreitung von Smartphones und digitalen Zahlungsplattformen sind mobile und digitale Wallet-Zahlungen zu immer beliebteren Formen der elektronischen Überweisung geworden, die es Benutzern ermöglichen, Geld bequem über ihre Mobilgeräte zu senden und zu empfangen.

 

Was ist NEFT?

So funktioniert NEFT:

1. Einleitung: Der NEFT-Prozess beginnt damit, dass der Absender seine Bank anweist, einen bestimmten Geldbetrag auf das Konto eines Empfängers zu überweisen, das bei einer anderen teilnehmenden Bank geführt wird. Diese Weisung kann über verschiedene Kanäle erfolgen, unter anderem über Online-Banking, Mobile-Banking-Apps oder den Besuch einer Bankfiliale.
2. Transaktionsverarbeitung: Sobald die Bank des Absenders die NEFT-Anweisung erhält, leitet sie die Transaktionsdetails an das NEFT-System der RBI weiter. NEFT arbeitet auf der Basis einer verzögerten Nettoabwicklung (DNS), bei der Transaktionen stapelweise in festen Abständen über den Tag verteilt verarbeitet und abgewickelt werden, typischerweise in stündlichen Zeitfenstern während der Bankarbeitszeiten.
3. Interbankenabwicklung: Das NEFT-System der RBI aggregiert alle eingehenden NEFT-Transaktionen, die von teilnehmenden Banken während eines bestimmten Stapelverarbeitungsfensters eingehen. Diese Transaktionen werden dann auf Nettobasis abgewickelt, wobei die Gelder zwischen den bei der RBI geführten Konten der Banken übertragen werden, um die gesamten Zu- und Abflüsse auszugleichen.
4. Gutschrift auf dem Empfängerkonto: Nach Abschluss des Interbank-Abwicklungsprozesses erhält die Bank des Empfängers die Gutschrift für die eingehende NEFT-Transaktion und schreibt anschließend die überwiesenen Gelder dem Konto des Empfängers gut. Dieser Vorgang erfolgt in der Regel innerhalb von zwei Stunden nach der Sammelabrechnung, die tatsächliche Zeit kann jedoch je nach den internen Verarbeitungsrichtlinien der Empfängerbank variieren.

Hauptmerkmale von NEFT:

1. Verfügbarkeit: NEFT ist an allen Werktagen der Woche tätig, einschließlich Wochentagen und Samstagen, mit Ausnahme der von der RBI anerkannten Sonntage und Feiertage. Dadurch wird sichergestellt, dass Einzelpersonen und Unternehmen fast das ganze Jahr über Zugriff auf das NEFT-System haben, um elektronische Geldtransfers durchzuführen.
2. Transaktionslimits: NEFT legt minimale und maximale Transaktionslimits für Geldtransfers fest, die je nach den Richtlinien der teilnehmenden Bank und der Art des Kontos des Absenders variieren können. Diese Grenzwerte tragen dazu bei, das Volumen und den Wert der über das NEFT-System verarbeiteten Transaktionen zu regulieren und so Effizienz und Sicherheit zu gewährleisten.
3. Transaktionsgebühren: Während von Einzelpersonen initiierte NEFT-Transaktionen in der Regel kostenlos sind oder geringe Gebühren anfallen, können für Unternehmen und Körperschaften Transaktionsgebühren anfallen, die von ihren jeweiligen Banken erhoben werden. Diese Gebühren können je nach Faktoren wie Transaktionsvolumen, Transaktionswert und der Beziehung des Absenders zur Bank variieren.

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Hauptunterschiede zwischen EFT und NEFT

1. Umfang:
   • EFT (Electronic Funds Transfer) ist ein weiter gefasster Begriff, der verschiedene elektronische Zahlungsmethoden umfasst, einschließlich NEFT.
   • NEFT (National Electronic Funds Transfer) bezieht sich speziell auf das elektronische Überweisungssystem, das in Indien für Interbanktransaktionen verwendet wird.
2. Geografische Einschränkung:
   • EFT kann international eingesetzt werden und ermöglicht Überweisungen zwischen Konten in verschiedenen Ländern.
   • NEFT ist in erster Linie auf Inlandsüberweisungen innerhalb Indiens beschränkt und erleichtert Interbanktransaktionen im ganzen Land.
3. Echtzeit vs. Stapelverarbeitung:
   • EFT-Transaktionen können in Echtzeit verarbeitet werden und ermöglichen so einen sofortigen Geldtransfer zwischen Konten.
   • NEFT-Transaktionen werden stapelweise in festgelegten Abständen über den Tag verteilt verarbeitet, typischerweise während der Bankarbeitszeiten, was im Vergleich zu Echtzeitmethoden zu einer Verzögerung beim Geldtransfer führt.
4. Transaktionslimits und Gebühren:
   • Abhängig von der verwendeten Methode und den Richtlinien der beteiligten Finanzinstitute können für EFT unterschiedliche Transaktionslimits und Gebühren gelten.
   • NEFT legt in der Regel minimale und maximale Transaktionslimits fest, wobei die Gebühren je nach Faktoren wie Transaktionsvolumen, Wert und der Art des vom Absender geführten Kontos variieren.
5. Regulierungsaufsicht:
   • Je nach Gerichtsbarkeit und verwendeter elektronischer Zahlungsmethode können EFT-Systeme von verschiedenen Behörden reguliert werden.
   • NEFT wird von der Reserve Bank of India (RBI) in Indien reguliert und verwaltet und gewährleistet so Standardisierung, Sicherheit und Einhaltung regulatorischer Richtlinien für Interbank-Geldtransfers.

Bibliographie

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2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Letzte Aktualisierung: 07. März 2024