中央銀行と商業銀行: 違いと比較

銀行は、各国の経済において重要な役割を果たしています。 起業したい人にとっては非常に有利です。 一部の人にお金を貸すよりも、銀行を探すのが最善の選択です。

中央銀行と商業銀行は、すべての国で利用できる XNUMX 種類の銀行です。

主要な取り組み

1. 中央銀行は、国の通貨、金融政策、および金融の安定性を管理する責任を負う政府機関であり、商業銀行は、一般に金融サービスを提供する民間企業です。
2. 中央銀行は、商業銀行を規制および監督して、金融規制を遵守し、金融システムの安定性を維持できるようにします。
3. 商業銀行は、預金の受け入れ、ローンの提供、個人や企業向けの取引の促進など、さまざまなサービスを提供しています。

中央銀行 vs 商業銀行

中央銀行と商業銀行の違いは、中央銀行は公的に所有されており、XNUMX つの国に複数存在することはできないということです。 一方、商業銀行の所有権は、民間と公的の両方である可能性があり、同じ国に複数の商業銀行が存在する可能性があります。

中央銀行は、国の金融政策とシステムを管理する機関です。 通貨当局である中央銀行は、準備銀行としても知られています。

中央銀行の概念は 1668 世紀に導入されました。 スウェーデンの国立銀行は、XNUMX 年に設立された最初の中央銀行となりました。この銀行の種類は株式銀行でした。

商業銀行は企業や国民と結びついています。人々から預金を募り、金融サービスを提供する金融機関です。 ローン 組織と人のために。

商業銀行は、当座預金口座サービスも提供しています。 商業銀行が提供する主なサービスは、人々や中小企業向けの普通預金口座と預金証書です。

比較表

比較のパラメータ	中央銀行	商業銀行
意味	中央銀行は、通貨規制と経済政策を監督する国の金融機関です。	商業銀行は、政府と銀行を結びつけ、公共にサービスを提供する公的機関です。
職種	中央銀行は政策を策定し、人々が借りたお金の金利を決定する責任があります。	商業銀行はそのようなポリシーを作成せず、人々にサービスを提供するためにそれに従うだけです。
のソース	中央銀行は、政府機関やその他の当局に資金を供給する国家の主要な情報源です。	商業銀行は貸付金の供給源です。 彼らは中央銀行のようにお金を供給することに関与しません。
所有権	中央銀行は、国の政府または財務省によって所有されています。 それらを私有地にすることはできません。	商業銀行は政府の監督下で活動することができ、個人所有にすることもできます。
数	どの国にも、常に単一の中央銀行があり、それ以上ではありません。	商業銀行は私的に所有できるため、その数に制限はありません。

中央銀行とは？

中央銀行または準備銀行は、自国の政府に金融および銀行サービスを提供する国立銀行です。 政府が経済政策を実施するのに役立ちます。

また、通貨を管理する機関です。 また、加盟銀行がその機能をチェックし、これらの銀行によるあらゆる種類の不正行為を防止するための監督機関としても機能します。

この銀行は人と直接つながっていません。 中央銀行はそれらを政治的に制御することはできませんが、行政府や立法機関による制御は限られています。

前述のように、中央銀行は金利を上げたり下げたりしてお金の供給をコントロールします。 簡単に言えば、商業銀行から人々へ、または人々から商業銀行へのお金の供給は、中央銀行によって完全に管理されています。

たとえば、商業銀行で信用需要が高い場合、中央銀行は金利を引き上げることができるため、市場は縮小します。

対照的に、信用の需要が減少した場合、中央銀行は金利を引き下げる可能性があり、その結果、信用の注文が増えます。

中央銀行の具体的な目的には、成長と雇用の促進、金融の安定性の確保、インフレの抑制などが含まれます。

これらの目的に加えて、財政赤字の場合に政府に信用を提供します。 これを赤字融資といいます。

商業銀行とは？

預金を受け入れる金融機関は、ローンを提供し、口座サービスをチェックし、預金証書を提供します。商業銀行と呼ばれます。

商業銀行の資金は、国民が預金したお金、国民に提供された貸付金の利子収入、および金融市場の勘定から成り立っています。 これらの銀行は、国の中央銀行または準備銀行からも資金を得ています。

しかし、中央銀行とは対照的に、商業銀行は顧客と直接接触しています。 商業銀行は、主に金融設備の提供に関心があります。

人々は銀行に預けた預金から利息を得る。 彼らは中小企業やその他の消費者にローンを提供します。 ただし、預金に課される金利は、ローンに課される金利よりも低くなります。

たとえば、銀行が提供する賭け金の利率は年率 0.35% ですが、ローンには年率 5% 以上を請求する場合があります。

これらの銀行は、不足している資金、維持費、貸金庫、および最低残高手数料に対しても課金します。

商業銀行は、現金自動預け払い機などの引き出し用の設備も提供しています 現金 その特定の銀行に行かなくても、いつでもどこでも預金から。

最近では、インターネット技術の進歩により、銀行の顧客はオンラインで金銭の取引や請求書の支払いなどの活動を行うことができます。

商業銀行は、資本を創出し、インフレを調整し、流動性を確保することで、国の経済において重要な役割を果たし、成長を後押しします。

中央銀行と商業銀行の主な違い

1. 中央銀行は国家に属する機関であり、利益を追求するものではありません。 一方、商業銀行は利益のために働いています。
2. 中央銀行は金融の最高機関の XNUMX つであり、商業銀行と政府が顧客であるのに対し、商業銀行の顧客は個人と企業です。
3. クレジットの利用可能性は中央銀行によって監視されています。 一方、これらのクレジットは商業銀行によって作成されます。
4. RBI、インド準備銀行は中央銀行の一例です。 一方、商業銀行の例としては HDFC 銀行、 ICICI バンク、アクシスバンクなど
5. 中央銀行は政府と直接関係しているため、国家は XNUMX つの中央銀行しか持つことができませんが、国はできるだけ多くの商業銀行を持つことができます。

参考文献

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf

最終更新日 : 20 年 2023 月 XNUMX 日