商業銀行とマーチャント銀行: 違いと比較

商業銀行は主に個人や企業に幅広い金融サービスを提供しています。対照的に、マーチャント バンクは、法人顧客や大規模な金融取引向けにアドバイザリー サービスや資金調達サービスを提供することに特化しています。

主なポイント

1. 商業銀行は個人や企業に預金、ローン、必須の金融商品などの銀行サービスを提供し、商業銀行は法人顧客向けの融資、助言、投資サービスを専門としています。
2. マーチャント バンクは、合併や買収、引受、プライベート エクイティ プレイスメントなどのサービスに重点を置いていますが、商業銀行は、より包括的な消費者志向の金融商品を提供しています。
3. 商業銀行は預金を受け入れ、それを融資の資金調達に使用しますが、マーチャントバンクは預金を受け入れず、有価証券の発行などの他の手段で資本を調達します。

商業銀行とマーチャント銀行

商業銀行は、預金の受け入れ、融資の実行、顧客の口座の管理など、個人や企業に不可欠な銀行サービスを提供することに重点を置いています。 マーチャント バンクは、大企業や企業に企業金融、引受、投資助言サービスを提供します。

比較表

側面	商業銀行	マーチャントバンク
主な機能	預金の受け入れ、融資の実行、リテール バンキング サービスの提供など、幅広い金融サービスを個人、企業、組織に提供します。	主に、投資銀行業務、資本調達、アドバイザリーサービスなどの専門的な金融サービスを企業や法人に提供することに注力します。
顧客ベース	個人消費者、中小企業、大企業を含む幅広い顧客ベースにサービスを提供します。	主に法人顧客、機関投資家、富裕層にサービスを提供しています。
	普通預金口座、当座預金口座、定期預金など、個人や企業からの預金を受け入れます。	通常、預金の受け取りは重視しておらず、ビジネス モデルは小売預金への依存度が低いです。
融資活動	消費者ローン、住宅ローン、ビジネスローンなど、さまざまな融資業務を行っております。	プロジェクトファイナンス、トレードファイナンス、法人ローンなどの専門融資サービスを法人顧客に提供する場合があります。
小売サービス	パーソナル バンキング、クレジット カード、ATM サービス、オンライン バンキングなど、幅広いリテール バンキング サービスを提供します。	通常、広範なリテール バンキング サービスは提供しておらず、企業金融や投資銀行業務に重点を置く場合があります。
投資銀行業務	有価証券の引受、合併・買収（M&A）のアドバイザリー、企業金融サービスなどの投資銀行業務に従事する場合があります。	引受業務、顧問業務、資本市場取引における顧客支援などの投資銀行サービスを専門としています。
資本調達	従来のローン、信用枠、その他の融資商品を通じて企業が資本を調達するのに役立つ可能性があります。	株式の発行、債券の発行、新規株式公開（IPO）などの資金調達活動を専門としています。
リスクプロファイル	顧客ベースが多様化し、リテール バンキング業務に重点を置いているため、リスク プロファイルが低い傾向があります。	市場変動の影響を受ける複雑な金融取引や顧問サービスに従事しているため、リスクがより高い可能性があります。
規制の監視	銀行規制と中央銀行および規制当局の監督の対象となります。	また、金融規制の監督の対象となりますが、提供されるサービスによっては、その活動に追加の規制機関が関与する可能性があります。
地理的存在	さまざまな場所で支店や ATM を運営し、小売顧客にサービスを提供します。	地理的に拠点を限定し、金融センターや企業活動が活発な地域に事業を集中させる場合があります。
代表的なサービス	リテールおよび消費者向け銀行業務、資産管理、普通預金および当座預金口座、ローン、および決済サービス。	投資銀行業務、コーポレートファイナンス、資本市場取引、合併・買収（M&A）アドバイザリー、および専門的な金融サービス。

商業銀行とは？

商業銀行は金融システムにおいて極めて重要な役割を果たし、個人、企業、政府に幅広い金融サービスを提供しています。これらの機関は仲介者として機能し、経済におけるお金の流れを促進します。

商業銀行の機能

1. 預金の受け取り: 商業銀行は、顧客がお金を安全に保管および管理できるように、普通預金口座や当座預金口座などのさまざまな預金口座を提供しています。
2. 貸出サービス: 主な機能の 1 つは、住宅購入、事業拡大、教育など、さまざまな目的で個人や企業に融資を提供することです。
3. 決済サービス： 商業銀行は、電子送金、小切手、クレジット/デビットカード取引などのサービスを通じて取引を促進し、スムーズで効率的な支払いシステムを保証します。
4. 為替： 銀行は外国為替取引も行っており、顧客が国際貿易や旅行のために通貨を両替できるよう支援します。
5. 投資銀行： 一部の商業銀行には投資銀行業務専門の部門があり、引受業務、合併・買収、証券取引などのサービスを提供しています。

商業銀行の特徴

1. 利益重視: 商業銀行は株主に利益をもたらすことを主な目的として業務を行っています。彼らはローンの利子、サービスの料金、その他の財務活動を通じて収入を得ています。
2. 規制と監督: 政府は、金融の安定を確保し、預金者を保護し、銀行システムの健全性を維持するために、商業銀行を規制および監督しています。
3. サービスの多様化: 商業銀行は、顧客の進化するニーズに応えるために、リテール バンキング、コーポレート バンキング、ウェルス マネジメントなどのサービスを多様化しています。
4. 流動性管理: 商業銀行が預金者からの出金要求に応え、金融債務を迅速に決済するためには、流動性を維持することが極めて重要です。

マーチャントバンクとは？

投資銀行としても知られるマーチャントバンクは、従来の銀行機能を超えた幅広い専門サービスを提供し、金融セクターで極めて重要な役割を果たしています。

マーチャントバンクの機能

1. 資金調達: マーチャントバンクは、新規株式公開（IPO）、私募、社債発行などの方法を通じて企業の資金調達を促進します。これらは、企業が資金ニーズを満たすために資本市場にアクセスできるよう支援します。
2. アドバイザリーサービス： これらの銀行は、合併と買収、再編、その他の金融取引に関して、顧客に戦略的な財務上のアドバイスを提供します。彼らの専門知識は、企業が情報に基づいた意思決定を行って財務構造を最適化するのに役立ちます。
3. 危機管理： マーチャントバンクは、ヘッジ、デリバティブ取引、その他のリスク軽減戦略などのサービスを提供することで、金融リスクの管理を支援します。これは、クライアントが不安定な市場状況を乗り切るのに役立ちます。
4. 引受： マーチャントバンクは証券発行の引受会社として機能します。彼らは、あらかじめ決められた価格で一定量の有価証券を購入することを約束し、顧客のスムーズな発行プロセスを保証します。
5. 資産運用管理： 一部のマーチャントバンクは資産管理を行っており、顧客に代わって投資ポートフォリオを監督しています。彼らは、顧客の財務目標とリスク許容度に合わせて投資決定を行います。
6. 国際貿易金融: マーチャントバンクは、貿易金融サービスを提供することで国際貿易を促進します。これには、信用状の発行、輸出入金融の処理、国境を越えた取引に関連するリスクの軽減が含まれます。
7. プライベートエクイティとベンチャーキャピタル: マーチャントバンクはプライベートエクイティやベンチャーキャピタルに投資し、新興企業や新興企業の成長を支援する場合があります。彼らは資本だけでなく、起業家の成功を促進するための戦略的な指導にも貢献します。

マーチャントバンクの特徴

• 専門分野： マーチャントバンクは、従来の商業銀行とは異なり、多様な金融サービスに特化しています。投資銀行業務に重点を置いているため、金融業界で際立った存在となっています。
• クライアント中心のアプローチ: これらの銀行は、顧客の特定のニーズに合わせて金融ソリューションを調整し、パーソナライズされたサービスを優先しています。このクライアント中心のアプローチにより、クライアントがビジネスにもたらす価値が高まります。
• 高度な専門知識: マーチャントバンクは、投資銀行家、金融アナリスト、リスク管理専門家などの金融専門家を雇用しています。この専門知識は、専門的なサービスやアドバイスを提供するために不可欠です。
• 国際的存在感： 多くのマーチャントバンクは国際規模で事業を展開しており、グローバルネットワークを活用して国境を越えた取引を促進し、世界中の顧客に包括的な金融ソリューションを提供しています。

商業銀行とマーチャントバンクの主な違い

1. 主な機能：
   • 商業銀行： その主な機能は、個人、中小企業、大企業にさまざまな金融サービスを提供することです。 彼らは、預金の受け入れ、融資の実行、日常の金融取引の円滑化などのリテール バンキング サービスに重点を置いています。
   • 加盟銀行: 彼らの主な焦点は、企業や企業に専門的な金融サービスを提供することです。 彼らは投資銀行業務、資本調達、および顧問サービスに重点を置いています。
2. 顧客基盤：
   • 商業銀行： 個人消費者、中小企業 (SME)、大企業を含む幅広い顧客ベースにサービスを提供します。
   • 加盟銀行: 主に法人顧客、機関投資家、富裕層にサービスを提供しています。
3. 預金：
   • 商業銀行： 個人や企業からの預金を受け入れ、普通預金口座、当座預金口座、定期預金などの預金商品を提供します。
   • 加盟銀行: 通常、預金の受け取りは中核的な事業活動として重視されておらず、広範な小売預金サービスを提供していない場合があります。
4. 融資活動:
   • 商業銀行： 消費者ローン、住宅ローン、ビジネスローン、信用枠など、さまざまな融資業務に従事します。
   • 加盟銀行: プロジェクトファイナンス、トレードファイナンス、コーポレートローンなどの専門的な融資サービスを法人顧客に提供する場合があります。
5. 小売サービス:
   • 商業銀行： パーソナル バンキング、クレジット カード、ATM サービス、オンライン バンキング、リテール投資商品など、さまざまなリテール バンキング サービスを提供します。
   • 加盟銀行: 通常、広範なリテール バンキング サービスは提供しておらず、企業金融と投資銀行業務に重点を置いています。
6. 投資銀行：
   • 商業銀行： 有価証券の引受、合併・買収（M&A）のアドバイザリー、企業金融サービスなどの投資銀行業務に従事する場合があります。
   • 加盟銀行: 投資銀行サービスを専門とし、引受業務、顧問業務、資本市場取引における顧客の支援に重点を置いています。
7. 資金調達:
   • 商業銀行： 従来のローン、信用枠、その他の融資商品を通じて企業が資本を調達するのに役立つ可能性があります。
   • 加盟銀行: 株式募集、債券発行、IPO、合併・買収などの資金調達活動を専門としています。
8. リスクプロファイル：
   • 商業銀行： 顧客ベースが多様化し、リテール バンキング業務に重点を置いているため、リスク プロファイルが低い傾向があります。
   • 加盟銀行: 市場変動の影響を受ける複雑な金融取引や顧問サービスに従事しているため、リスクがより高い可能性があります。
9. 規制の監視：
   • 商業銀行： 銀行規制と中央銀行および規制当局の監督の対象となります。
   • 加盟銀行: また、金融規制の監督の対象となるため、提供されるサービスによっては、その活動に追加の規制機関が関与する可能性があります。
10. 地理的存在:
    • 商業銀行： 都市部や地方を含むさまざまな場所で支店や ATM を運営し、小売顧客にサービスを提供します。
    • 加盟銀行: 地理的に拠点を限定し、金融センターや企業活動が活発な地域に事業を集中させる場合があります。