インターネット バンキングと NEFT: 違いと比較

インターネット バンキングを使用すると、ユーザーは銀行の Web サイトやアプリを通じてオンラインで口座の管理、資金の送金、さまざまな金融取引を行うことができます。 NEFT (National Electronic Funds Transfer) は、銀行間取引を可能にするインドの特定の電子資金移動システムであり、通常、送金者と受信者は参加銀行の口座を持っている必要があります。

インターネット バンキングは包括的なプラットフォームですが、NEFT は銀行間で電子的に資金を送金するための特定のサービスです。

主要な取り組み

1. 銀行は、顧客が口座管理、請求書の支払い、資金移動など、さまざまな金融取引をオンラインで行うことができるインターネット バンキングを提供しています。
2. National Electronic Funds Transfer (NEFT) は、所定の決済サイクルで銀行間送金を可能にするインド固有の電子資金送金システムです。
3. インターネット バンキングは複数のオンライン バンキング サービスを含む広義の用語ですが、NEFT はインドの銀行システム内の特定の種類の資金転送サービスです。

インターネットバンキング vs NEFT

インターネット バンキングと NEFT の違いは、インターネット バンキングは顧客にとって非常に効果的であるということです。なぜなら、顧客は多数の銀行業務のために銀行に行く必要がなく、数回クリックするだけで仕事が完了し、快適な場所に座っているだけだからです。家。 対照的に、NEFT は、銀行口座を持っていない人々に能力を提供し、NEFT を使用して資金を輸送するように指示して、NEFT 対応部門に現金を預けることもできます。

インターネットバンキングは、安心・安全なウェブサイトを通じて金融取引を行う機能であり、NEFTは特定のタイミングで取引をまとめて解決する電子送金システムです。

インターネット バンキングでは、ユーザーはインターネット経由で金銭の取引を行うことができます。 さらに、オンラインバンキングまたはウェブバンキングとして理解されています。

これにより、一次送金を行うことができます。つまり、個人は口座間で資金を送金し、いつでも快適に請求書を簡単に補うことができます。 

NEFT、または National Electronic Funds Transfer は、インド準備銀行によって支持され、2005 年 XNUMX 月に開始されました。これは、資金が電子的に転送されるネットワークです。

Institute for Development and Research in Banking Technology がこの形式を組織し、支持しました。 

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比較表

機能	インターネットバンキング	NEFT (国家電子資金移動)
演算	さまざまな金融活動のための総合的なオンライン バンキング プラットフォーム	銀行口座間で送金するための電子送金方法
対象領域	より包括的	資金移動に特有
アクティビティ	* 口座残高の確認 * 送金 (NEFT、IMPS などを含む) * 請求書の支払い * リチャージ * 投資管理 * ローンの申し込み * その他	ある銀行口座から別の銀行口座への資金移動（インド国内）
転送速度	転送の種類（NEFT、IMPSなど）によって異なります。	転送はバッチ処理され、定期的に (通常は 2 時間以内) 処理されます。
商品在庫	24時間7日（銀行によって異なります）	NEFTに参加している銀行の営業時間
トランザクション制限	銀行や振込の種類により異なります	制限は銀行によって異なりますが、通常は NEFT よりも高くなります
課金	特定の取引（送金など）には手数料がかかる場合があります	NEFT 取引には手数料がかかる場合があります (銀行によって異なります)

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インターネットバンキングとは何ですか？

インターネットバンキングのメリット

1. 利便性

インターネット バンキングを利用すると、実店舗の支店を実際に訪問する必要がなくなり、顧客は自宅やオフィスから快適に自分の口座にアクセスして取引を実行できるようになります。この 24 時間の利用可能性により、利便性が向上します。

2. 時間効率

従来の銀行取引には、多くの場合、時間のかかるプロセスが伴います。インターネット バンキングはこれらのプロセスを合理化し、ユーザーが取引を迅速に実行できるようにし、貴重な時間を節約します。

3. ユーザー補助

インターネットの普及により、顧客は世界中のどこからでも自分の銀行口座にアクセスできるようになります。このレベルのアクセシビリティは、旅行者や遠隔地に住む個人にとって特に有益です。

4. コスト削減

顧客と銀行の両方が、インターネット バンキングに関連するコスト削減の恩恵を受けます。顧客は旅費を節約でき、銀行は物理的な支店の維持に関連する運営コストを削減できます。

インターネットバンキングの主な機能

1. アカウントマネジメント

ユーザーは自分の口座残高、取引履歴を表示し、明細書をダウンロードできます。アカウント管理機能は、財務活動のリアルタイムのスナップショットを提供します。

2. 資金移動

インターネット バンキングは、同じ銀行内の口座と、異なる金融機関の外部口座の間の電子資金移動を容易にします。

3. 請求書の支払い

顧客は公共料金、クレジット カードの請求書、その他の支払いをインターネット バンキング プラットフォームを通じて直接支払うことができるため、請求書の支払いプロセスが合理化されます。

4. オンライン投資

多くのインターネット バンキング プラットフォームでは、投資信託、株式、定期預金など、さまざまな金融商品に投資するオプションを提供しています。

インターネットバンキングにおけるセキュリティ対策

1. Encryption

インターネット バンキング プラットフォームでは、ログイン資格情報やトランザクション データなどの機密情報の送信を保護するために暗号化技術が採用されています。

2. 二要素認証（2FA）

セキュリティを強化するために、銀行は多くの場合 2FA を実装し、ユーザーが自分の口座にアクセスする前に XNUMX つの形式の身分証明書の提供を要求します。

3. セキュアソケットレイヤー（SSL）

SSL プロトコルは、ユーザーのデバイスと銀行のサーバー間の安全な暗号化された接続を保証し、オンライン取引中のデータを保護します。

課題と懸念

1. セキュリティリスク

セキュリティ対策は講じられていますが、インターネット バンキングはフィッシング攻撃やマルウェアなどのサイバー犯罪者による継続的な脅威に直面しています。

2. 技術的障壁

一部のユーザー、特に技術的にあまり進んでいない地域では、信頼できるインターネットやデジタル デバイスにアクセスできないため、インターネット バンキングに適応する際に課題に直面する可能性があります。

 

ネフトとは？

NEFT の仕組み

1. トランザクションの開始

NEFT を使用して資金を送金したい顧客は、受取人の銀行名、支店、口座番号、送金金額などの詳細を入力してプロセスを開始します。

2. トランザクション処理

• NEFT トランザクションは通常、1 日を通してスケジュールされた間隔でバッチで処理されます。
• 取引は、参加銀行間の仲介役として機能するインド準備銀行 (RBI) によって清算および決済されます。

3. 決済サイクル

• NEFT は決済サイクルで動作し、トランザクションは NEFT の営業時間中に 1 時間ごとのバッチで決済されます。
• 決済サイクルにより、トランザクションのタイムリーな処理と完了が保証されます。

NEFTのタイミング

1. 営業日

• NEFT トランザクションは、月曜日から金曜日のすべての営業日に開始できます。
• 土曜日も、特定の時間帯で NEFT 取引をご利用いただけます。

2. タイミングスロット

• NEFT トランザクションは通常、1 時間ごとのバッチで処理され、顧客は指定された時間枠内にトランザクションを開始する必要があります。

NEFTの料金

1. 取引手数料

• 銀行は対外 NEFT 取引に手数料を課す場合があり、その手数料は銀行によって異なる場合があります。
• 一部の銀行は、特定の口座タイプまたは特定の顧客セグメントに対して無料の NEFT 取引を提供しています。

2. サービス料金

• 即時支払いサービス (IMPS) など、NEFT 取引に関連する特定の付加価値サービスには、追加のサービス料金が適用される場合があります。

NEFTの利点

1. 利便性

• NEFT は、銀行間で資金を送金するための便利でペーパーレスな方法を提供します。
• 顧客はオンライン バンキングを使用して自宅から快適に取引を開始したり、銀行の支店に行ったりすることができます。

2. 安全とセキュリティ

• NEFT トランザクションは安全であり、暗号化されたチャネルにより転送データの機密性と完全性が保証されます。
• RBI の関与により、プロセス全体にセキュリティ層がさらに追加されます。

3. 広範囲にわたる可用性

• NEFT はインド全土の銀行で広く採用されており、多くの顧客が利用できるようにしています。

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インターネットバンキングとNEFTの主な違い

• 取引の性質:
  • ネットバンク： これは、資金移動を含むがこれに限定されない、オンラインで行われるさまざまな金融活動を含む広義の用語です。これには、銀行の Web サイトやモバイル アプリを通じてさまざまな銀行サービスを管理することが含まれます。
  • NEFT (国家電子資金移動): これは、銀行口座間の 1 対 1 の資金移動を容易にするインド特有の電子資金移動システムです。
• サービスの範囲：
  • ネットバンク： 口座振替のほか、残高照会や請求書の支払い、口座管理など幅広いサービスをご利用いただけます。
  • ネフト： 主に銀行間の電子資金移動の促進に焦点を当てています。これは、ある銀行口座から別の銀行口座に資金を送金するために特別に設計されています。
• トランザクションの開始:
  • ネットバンク： ユーザーは、特定の NEFT サービスを必要とせずに、資金移動を含むさまざまなトランザクションを自分で開始できます。これは、複数の銀行業務のための包括的なプラットフォームです。
  • ネフト： 資金移動には特定の開始が必要です。ユーザーは受取人の詳細を提供する必要があり、取引は設定された間隔でバッチ処理されます。
• リアルタイム処理とバッチ処理:
  • ネットバンク： トランザクションの種類によっては、一部のアクティビティがリアルタイムで処理され、即時に結果が得られる場合があります。
  • ネフト： 一日の中で特定の決済期間を設けてバッチで動作します。トランザクションは瞬時に行われない場合があり、スケジュールされた処理時間の影響を受けます。
• 適用範囲：
  • ネットバンク： 世界中で適用可能であり、世界中の銀行によってオンライン サービスの一部として提供されています。
  • ネフト： インドに特化した国内の国内送金システムです。
• 取引制限:
  • ネットバンク： 取引制限は、ユーザーの銀行関係、口座の種類、銀行の特定のポリシーに基づいて異なる場合があります。
  • ネフト： 通常、NEFT 取引には、インド準備銀行 (RBI) によって事前定義された取引制限が設定されています。
• コスト：
  • ネットバンク： インターネット バンキング サービスの使用に関連する費用はさまざまで、銀行や口座の種類によっては購読料や取引手数料が含まれる場合があります。
  • ネフト： 通常、資金移動サービスに少額の手数料がかかる場合があります。
• アクセシビリティ：
  • ネットバンク： インターネット接続があればどこからでも 24 時間年中無休でアクセス可能。
  • ネフト： 可用性は NEFT システムの稼働時間に左右され、銀行休業日や指定された時間外には取引が処理されない場合があります。

参考情報

1. https://papers.ssrn.com/sol3/Delivery.cfm?abstractid=2759208#page=34