Diferença entre carta de crédito e garantia bancária (com tabela)

UMA carta de crédito is a financial instrument that is issued out by one bank to another one. The receiving bank is often located in a foreign nation. Its role is to guarantee the payments which are made to one person and is governed by a stringent set of rules and regulations.

UMA garantia bancária is similarly a financial instrument. This one is issued out by a bank or any other lending institution to a corporate entity. Its role is to guarantee that the amounts borrowed will be repaid even if the debtor defaults on the repayment. Usually, it is the issuing authority that covers the debt.

Carta de crédito x garantia bancária

o difference between Letter of Credit and Bank Guarantee is that a letter of credit is a document that a buyer’s bank gives to the seller with some conditions to supply the goods to the buyer, bank guarantee means the bank assures the seller that if the buyer fails to make the payment, then the bank will be responsible.

A letter of credit is risky for the bank, whereas a bank guarantee is risky for merchants.

Comparison Table Between Letter of Credit and Bank Guarantee

Parâmetros de comparaçãoCarta de créditoGarantia bancária
FormuláriosUma carta de crédito é usada para garantir negócios de importação e, portanto, para facilitar o comércio internacional.Uma garantia bancária é usada para garantir o comércio interno e as transações financeiras. Em muitos casos, facilita grandes projetos de infraestrutura.
RiscosEste instrumento acarreta muitos riscos para o banco, mas mesmo assim é mais seguro para o cliente.Este, por outro lado, traz muitos riscos para o cliente, mas é mais seguro para o banco emissor.
EmitenteÉ emitido pelo banco do vendedor para o banco do destinatário, que geralmente está localizado em um país estrangeiro.Emitido por um banco do comprador para uma entidade corporativa que, na maioria dos casos, está domiciliada na mesma nação ou jurisdição territorial.
FestasCinco partes estão envolvidas na elaboração e execução deste instrumento. São eles: banco confirmador, banco negociador, banco consultor, banco emissor, beneficiário e requerente.Três partes estão envolvidas na elaboração e execução deste instrumento. Estes são o banqueiro, o beneficiário e o requerente.
Condições para PagamentosTodos os termos e condições estipulados devem ser cumpridos antes que os pagamentos sejam liberados.Os termos e condições estipulados "devem ser" desprezados antes de o instrumento ser invocado.

O que é uma carta de crédito?

The letter of credit is a payment mechanism that is employed in international trade. Its role is to guarantee that the buyer of the merchandise concerned will pay for the goods and is hence creditworthy. This letter goes by the names ‘banker’s commercial credit,’ ‘documentary credit’ or ‘letter of undertaking.’

É assim que funciona: Você encomenda mercadorias do país A, mas não pode pagar as taxas integralmente por enquanto.

You hence instruct your bank to issue out the ‘letter of credit’ to the bank of the foreign company. This company then gives you the goods and holds on for your payments later.

O que é garantia bancária?

A bank guarantee is basically a promise from a lender, typically a bank or any other financial institution, to a corporate entity. It guarantees that should the lender in question default on remitting the dues, the issuing authority will step in to cover that debt. This instrument is mainly used within the local borders.

É assim que funciona: A empresa que pretende adquirir a mercadoria aborda seu banco para solicitar este instrumento.

Its bank will draft it and send it out to the corporate entity which is about to sell its merchandises to the company concerned. The entity thereafter releases the goods and waits for the payments later.

Principais diferenças entre carta de crédito e garantia bancária

Uso e aplicativos

The letter of credit is mainly used in global transactions such as in the import and exports of merchandises. Its primary role is to facilitate imports and exports of commodities.

As garantias bancárias são mais utilizadas internamente no financiamento de grandes projetos de infraestrutura que são mais caros.

Destinatário

In the case of a letter of credit, it is the seller’s bank that receives the instrument. The bank in question goes ahead to accept invoices that are drafted by the seller in anticipation of payments at a later date.

No caso da garantia bancária, é o beneficiário que recebe o instrumento. Isso garante ao destinatário suas dívidas, não importa o quê.

Responsabilidade

This refers to how the risks of defaults are handled or taken care of. In the case of the letter of credit, the primary liability rests with the bank alone.

O caso, no entanto, difere da garantia bancária porque é o banco que se responsabiliza por esta responsabilidade apenas em caso de incumprimento do cliente. Simplificando: a responsabilidade primária recai sobre o cliente.

Riscos

All factors considered, the letter of credit is riskier for the issuing bank but safer for the merchant. The bank guarantee, on the other hand, is riskier for the merchant but safer for the issuing bank.

Partes envolvidas

To draft and implement the terms of a letter of credit, five parties are involved. These are the confirming bank, negotiating bank, advising bank, issuing bank, beneficiary, and applicant.

Porém, apenas três partes são necessárias para a garantia bancária. Estes são o banqueiro, o beneficiário e o requerente.

Pagador

The payment of the amounts owed is effected by different agents in both cases. In the case of a letter of credit, the payment is effected by the issuing bank as soon as it is due.

Em contrapartida, a garantia bancária só produz efeitos no momento em que o requerente não cumpra o pagamento das dívidas.

Condições para Pagamentos

Before the amounts due may be remitted in either case, some conditions will have to be met. A letter of credit requires that the terms and conditions that are spelled out are met prior to the remittances of payments.

A garantia bancária, entretanto, "exige" que a parte da garantia desrespeite os procedimentos estabelecidos antes que o documento seja honrado.

Priorização

Generally speaking, you have to prioritize the letter of credit if you happen to be an exporter. That is because the instrument protects the interest of both parties but tends to favor an exporter. As for the bank guarantee, you have to prioritize it if you are an importer for the same reasons above.

Intervenções

Though these documents are drafted and intended mostly to facilitate trade, they come to force under varying circumstances. The letter of credit only comes in when all the preconditions are met. A bank guarantee will only be effected if a party to the agreement fails to meet his contractual obligations.

Comercial

Lastly, these two instruments are set apart by the kinds of users they might best serve. The letter of credit mainly favors those who engage in the export business. These include the middlemen, agents, underwriters, and transporters. The bank guarantee, on the other hand, will mainly favor those domestic business people who handle large and often costly infrastructural projects.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre carta de crédito e garantia bancária

Quem paga por uma carta de crédito?

Existem custos relacionados com cartas de notação de crédito. Foi acordado entre você e o comprador quem pagará esses custos?

Lembre-se de que a carta de crédito é uma garantia do banco de reembolso; acontecerá SOMENTE se:
1) Todos os registros existem em tempo hábil, bem como em ordem
2) The guarantee originates from the issuing bank, the buyer’s financial institution, and only comes from your financial institution if you request for verification to be included.

Quais documentos são necessários para uma Carta de Crédito?

A documentação exigida em uma carta de crédito depende do grau de complexidade da transação.

Also, the degree of safety and security that the two parties desire to have on the transaction: security of payment, transparency pertaining to the description of the items, safety and security pertaining to the liberação of customs, transportation procedure, delivery promptly, as well as other sort of threats related to the deal.

A conformidade do registro precisa ser verificada; esta é uma função essencial do procedimento de endosso / aceitação para cartas de pontuação de crédito.

Quanto custa uma Carta de Crédito?

Costs rates for a letter of credit coverage are based on issuing bank, as well as nation risks, the tenor(s) of the protected letter(s) of credit, as well as the guaranteed financial institution’s previous experience, if any, with the releasing bank and nation.

O custo da pontuação de carta de crédito é muito acessível, normalmente muito menor do que a despesa de custos de pontuação de crédito em todo o mundo para contas a receber internacionais de conta aberta.

A few underwriters set their costs rates based upon issuing banks, as well as country risks, while others examine costs as a portion of the insured financial institution’s confirmation charges or finance/discount spreads.

Em todos os casos, o preço dos custos de L / C pode ser repassado aos comerciantes ou aos consumidores estrangeiros.

Quais são os tipos de garantias?

Garantia direta: O meio mais comum de emitir uma garantia é de longe a garantia direta e é emitida por conta do responsável principal para o destinatário.

Garantia indireta: Ocasionalmente, uma garantia indireta pode ser declarada como um problema no contrato subjacente.

Nesse plano, o banco que emite a garantia inicialmente, a instituição financeira consultora, aconselha uma instituição financeira local a emitir a garantia em favor do beneficiário em troca de uma contra-garantia.

Nestas situações, o banco instrutor é obrigado a manter o banco local isento de todos os riscos, bem como do dever no estado da causa garantida.

Quais são os encargos da garantia bancária?

Margem de dinheiro: São alguns percentuais pagos à instituição financeira para dar continuidade à Fiança bancária.
Encargos sustentados: Tratamento das taxas cobradas pela instituição financeira.
Número de depósito fixo: Nesses casos, o evento da oferta possui qualquer tipo de depósito fixo, podendo ser utilizado para o vencimento da garantia da instituição financeira.

Conclusão

Agora que você conhece as diferenças entre esses dois instrumentos financeiros comumente usados, temos certeza de que agora você pode prosseguir para encontrar o certo para seu uso.

Basta ler nossas explicações uma segunda ou terceira vez para conhecer seus detalhes. Tudo de bom agora em sua pesquisa e uso subsequentes.

Referências

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246