Банковская гарантия — это заявление кредитного учреждения, подтверждающее, что должник может выполнить свои обязательства. Банковская гарантия возлагает на банк ответственность за выполнение обязательств лица в случае его неплатежа.
Принимая во внимание, что резервный аккредитив (SBLC) представляет собой тип гарантии, предоставляемой кредитным учреждением с той же целью, то есть для выполнения обязательств должника в случае, если он не сможет произвести платеж. Эти два термина имеют некоторые различия и сходства, но они не похожи.
И банковская гарантия, и резервный аккредитив заверить кредитора, что он получит платеж. Эти запросы к банку рассматриваются как кредиты и предоставляются на основе доверия к должнику.
Основные выводы
- Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть конкретное финансовое обязательство от имени своего клиента в случае, если клиент не выполнит обязательство; SBLC — это финансовый инструмент, выпущенный банком, гарантирующий выплату бенефициару, если заявитель не выполнит согласованные условия.
- Банковские гарантии используются в различных сделках, таких как торговые, строительные или кредитные соглашения, для обеспечения исполнения или платежных обязательств. Напротив, SBLC в основном используются в международной торговле для обеспечения оплаты между сторонами.
- И банковские гарантии, и SBLC обеспечивают финансовую безопасность бенефициара. Тем не менее, банковская гарантия представляет собой более прямое обязательство по конкретному обязательству. В то же время SBLC выступает в качестве вторичной формы платежа, если заявитель не выполняет согласованные условия.
Банковская гарантия против SBLC
A Банковская гарантия письменное обязательство банка произвести платеж бенефициару в случае невыполнения заявителем своих обязательств. Резервный аккредитив (SBLC) — это аналогичный финансовый инструмент, который действует как гарантия платежа, используемого для поддержки конкретного проекта.
Сравнительная таблица
| Параметр сравнения | Банковская гарантия | SBLC |
|---|---|---|
| Объем | Банковская гарантия имеет более широкий спектр. | SBLC имеет ограниченную область применения. |
| Длительность | Это предпочтительнее в случае как долгосрочных, так и краткосрочных контрактов. | В основном используется для долгосрочных контрактов. |
| Применение | Он используется в основном для внутренних и международных транзакций. | Используется в международных торговых сделках. |
| Protection | Единый банк обеспечивает защиту. | Защиту обеспечивают банки-эмитенты и сторонние банки. |
| Застрахованный | Он имеет покрытие рисков для покупателя и продавца, если будут запрошены изменения. | Он покрывает только риск выгодоприобретателя, то есть застрахованного. |
| Покрытие | Он охватывает только финансовый аспект сделки. | Он также охватывает нефинансовые факторы, влияющие на производительность. |
Что такое банковская гарантия?
A банковская гарантия представляет собой заявление банка о принятии на себя обязательств страхователя в случае неуплаты. Это похоже на кредит.
Он бывает двух типов - Прямой и косвенный. Прямые банковские гарантии используются в случае международных сделок, когда банк защищает только лицо, которому была предоставлена гарантия. Они предпочтительнее в случае международной торговли, поскольку они гибки и совместимы с иностранными нормами.
Непрямая банковская гарантия предпочтительнее для фирм, занимающихся экспортом. Это потому, что он защищает два банка, в основном иностранный банк.
Банковские гарантии позволяют фирмам снизить финансовый риск и проводить операции, которые могут помочь им расширить свой бизнес. Банковские гарантии бывают двух видов: финансовые гарантии и гарантии исполнения.
Что такое SBLC?
Мы впервые представили SBLC. Резервный аккредитив (SBLC/SLOC) аналогичен банковской гарантии, поскольку он защищает покупателя в случае неисполнения обязательств во время платежа, покрывая его ответственность. Он работает по принципу uberrimae fidei, что означает максимальную добросовестность.
SLBC стоит 1%-10% от стоимости гарантированной суммы в год. В SBLC банк платит только в худшем случае, потому что он является кредитором последней инстанции. В основном используется при длительных контактах.
Он может быть дисконтирован, как аккредитив, и продавец также может получить оплату заранее. Это очень гибкий инструмент, который широко используется в международных сделках, поскольку обеспечивает большую безопасность за счет участия двух банков.
Подобно банковской гарантии, SBLC также бывает двух типов: финансовая и результативная. Финансовый SBLC фокусируется на обеспечении оплаты.
Основные различия между банковской гарантией и SBLC
- Банковская гарантия защищает как покупателя, так и продавца, тогда как SBLC защищает только бенефициара.
- Банковская гарантия предполагает участие только одного банка, тогда как SBLC предполагает участие стороннего банка, иностранного банка.
- Банковская гарантия имеет широкую сферу применения, так как может использоваться как для краткосрочных, так и для долгосрочных сделок. SBLC в основном предпочтительнее для долгосрочных транзакций.
- Банковская гарантия используется для внутренних и международных транзакций, тогда как SBLC предпочтительнее для международных транзакций.
- Банковская гарантия покрывает только финансовую сторону контракта. SBLC охватывает как финансовые, так и нефинансовые аспекты гарантии.
- https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
- https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf
Последнее обновление: 10 апреля 2024 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
