Что такое Unit Banking | Работа, достоинства и недостатки

Банковское дело является неотъемлемой частью современной экономической деятельности. Проведение крупных финансовых операций практически невозможно без банковской системы. Во многих странах проведение крупных финансовых операций без участия банка также является незаконным. Однако не все банки работают одинаково.

В зависимости от их финансовых возможностей банки можно разделить на различные категории. Юнит-банкинг — это один из типов банков, который работает по другим принципам, чем другие. Есть несколько преимуществ, связанных с этими типами банковских услуг, и несколько недостатков. Давайте посмотрим на эту банковскую систему и узнаем, как она работает.

Основные выводы

1. Банковское подразделение относится к банковской системе, в которой один банк работает независимо, без каких-либо филиалов или филиалов.
2. Банки-единицы предлагают своим клиентам индивидуальное обслуживание и могут быстро принимать решения, поскольку нет необходимости в общении между различными отделениями.
3. Единое банковское обслуживание менее распространено в более крупных странах, где банковские отделения являются нормой, но оно все еще существует в некоторых небольших населенных пунктах или сельских районах.

Как работает Unit Banking?

Единый банкинг — это независимый тип банковской системы, который работает в ограниченной области и принимает политику для удовлетворения финансовых потребностей ограниченного региона. В большинстве случаев эти банки работают через один филиал. Финансовые возможности этого вида банковских операций ограничены.

Поэтому эти банки не в состоянии выделить большие кредиты кто-нибудь. В большинстве случаев они предоставляют небольшие кредиты частным лицам и предприятиям малого бизнеса. Из-за своего небольшого размера банк-единица может проводить агрессивную политику и, по сравнению с другими банками, может быстро выдавать кредиты. Однако эти типы банков очень зависят от местной экономики.

Единая банковская система впервые возникла в США. Эти банки довольно популярны на Среднем Западе и Юго-Западе Америки. Эти банки работают с ограниченным числом сотрудников, и создание хорошо отношения с клиентами имеют важное значение в этом бизнесе.

По сравнению с другими банковскими системами, система паевого банкинга требует меньше документов. В результате эти банки могут работать с низкими накладными расходами. Эти сотрудники также предлагают индивидуальное обслуживание клиентов. Однако перевод средств через банковское подразделение может вызвать небольшие хлопоты. Из-за ограниченного охвата эти юнит-банки взимают с клиентов дополнительные комиссии.

Преимущества Unit Banking

По сравнению с другими банковскими системами, банковское подразделение работает в местном регионе. Следовательно, эта банковская система по умолчанию наследует множество преимуществ. Вот некоторые преимущества, связанные с банковским единством.

1. Быстрая работа: Единые банковские системы предлагают клиенту быструю работу.
2. Меньше коррупции: Вероятность мошенничества и финансовых нарушений низкая.
3. Содействовать местной экономике: Единые банковские системы предоставляют свои услуги для повышения местной экономической активности.
4. Индивидуальный сервис: Индивидуальные банковские услуги для индивидуальных клиентов.
5. Нет монополии: Единичные банковские системы всегда работают без монополии.

Недостатки Unit Banking

Несмотря на многочисленные преимущества, связанные с банковским обслуживанием, с ним связаны и некоторые недостатки. Вот некоторые недостатки юнит-банкинга.

1. Малый капитал: Из-за ограниченных капитальных ресурсов системы паевого банковского обслуживания не могут предложить кому-либо большой варианты.
2. Перевод средств: клиент должен платить дополнительную комиссию за перевод средств в другие банки.
3. Неравномерные процентные ставки: Агрессивная политика делает процентные ставки разными для каждого клиента.
4. Ограниченная сфера: Будучи региональными банками, эти банки имеют ограниченные возможности роста. 

Рекомендации

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
2. https://www.jstor.org/stable/1056432