ACH vs eCheck: Sự khác biệt và so sánh

ACH (Automated Clearing House) chuyển tiền điện tử giữa các tài khoản ngân hàng, thường được sử dụng để thanh toán định kỳ như tiền lương hoặc hóa đơn, trong khi eChecks là phiên bản kỹ thuật số của séc giấy, sử dụng cùng một mạng ngân hàng nhưng thời gian xử lý nhanh hơn và giảm chi phí, khiến chúng phù hợp. đối với các khoản thanh toán một lần hoặc các giao dịch yêu cầu thanh toán ngay lập tức.

Chìa khóa chính

1. ACH (Automated Clearing House) là một mạng điện tử cho các giao dịch tài chính ở Hoa Kỳ; eChecks là phiên bản điện tử của séc giấy.
2. Các giao dịch ACH liên quan đến việc chuyển tiền trực tiếp giữa các ngân hàng mà không cần kiểm tra thực tế; Séc điện tử được xử lý kỹ thuật số nhưng vẫn yêu cầu các bước ủy quyền giống như séc giấy.
3. Các giao dịch ACH nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn so với eCheck, nhưng eCheck mang lại sự quen thuộc hơn cho những người đã quen với séc truyền thống.

ACH so với eCheck

Sự khác biệt giữa ACH và E-check là ACH là một quy trình chuyển tiền được sử dụng để giao dịch tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Séc điện tử là dạng viết tắt của séc điện tử và nó là một phương thức thanh toán được sử dụng để thay thế cho séc giấy truyền thống. 

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	ACH	kiểm tra điện tử
Định nghĩa	ACH (Automated Clearing House) là mạng chuyển tiền điện tử giữa các tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ.	Séc điện tử (séc điện tử) là dạng thể hiện kỹ thuật số của séc giấy sử dụng mạng ACH để xử lý.
Initiation	Có thể được khởi xướng bởi các doanh nghiệp, cá nhân hoặc tổ chức tài chính.	Thường được khởi xướng bởi các cá nhân hoặc doanh nghiệp để trả tiền cho ai đó.
Thông tin bắt buộc	Số định tuyến, số tài khoản (để nhận hoặc gửi)	Số định tuyến, số tài khoản (để thanh toán), đôi khi là bằng lái xe hoặc ID (để xác minh)
Tốc độ xử lý	Nhanh hơn (thường là 1-3 ngày làm việc)	Chậm hơn (có thể mất vài ngày làm việc, tương tự như séc giấy)
Phí Tổn	Có thể có phí liên quan đến việc thực hiện hoặc nhận chuyển khoản, tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.	Có thể có phí liên quan đến việc xử lý, tương tự như séc giấy.
Bảo mật	Được coi là an toàn, sử dụng các biện pháp mã hóa và xác thực.	Thường được coi là an toàn nhưng dựa vào các biện pháp bảo mật của người gửi và người nhận.
Sự thích hợp	Lý tưởng cho các khoản thanh toán định kỳ, trả lương, thanh toán hóa đơn, gửi tiền trực tiếp.	Lý tưởng cho thanh toán một lần trong đó người trả tiền thích trải nghiệm giống như séc.

---

 

ACH là gì?

ACH hoạt động như thế nào:

1. Initiation: Giao dịch ACH có thể được thực hiện bởi các doanh nghiệp, tổ chức tài chính hoặc cá nhân thông qua ngân hàng của họ hoặc nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Người khởi tạo cung cấp các chi tiết giao dịch cần thiết, bao gồm thông tin tài khoản ngân hàng của người nhận, số tiền cần chuyển và mục đích của giao dịch.
2. Chế biến: Sau khi bắt đầu, các giao dịch ACH được xử lý theo đợt vào những thời điểm cụ thể trong ngày. Ngân hàng của người gửi (tổ chức tài chính lưu ký khởi tạo – ODFI) thu thập tất cả các giao dịch gửi đi và gửi chúng đến nhà điều hành ACH để xử lý.
3. Thanh toán bù trừ: Nhà điều hành ACH phân loại và xử lý các giao dịch, chuyển chúng đến các ngân hàng nhận tương ứng (tổ chức tài chính lưu ký nhận – RDFI). Các ngân hàng nhận sau đó ghi có hoặc ghi nợ tài khoản của người nhận tương ứng. Giao dịch ACH thường mất 1-3 ngày làm việc để hoàn tất, tùy thuộc vào loại giao dịch và ngân hàng liên quan.
4. Thông báo: Sau khi giao dịch hoàn tất, cả người gửi và người nhận đều có thể nhận được thông báo xác nhận việc chuyển tiền. Những thông báo này có thể ở dạng thông báo qua email, tin nhắn văn bản hoặc bảng sao kê ngân hàng.
5. Ủy quyền và bảo mật: Giao dịch ACH yêu cầu sự cho phép từ chủ tài khoản, thông qua sự đồng ý bằng văn bản hoặc ủy quyền điện tử. Ngoài ra, các giao dịch ACH được bảo mật, sử dụng mã hóa và các biện pháp bảo mật khác để bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm trong quá trình truyền tải.

 

eCheck là gì?

Cách thức hoạt động của séc điện tử:

1. Initiation: Tương tự như séc truyền thống, séc điện tử yêu cầu người trả tiền cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của người nhận, bao gồm số định tuyến và số tài khoản, cùng với số tiền thanh toán và mọi ủy quyền cần thiết. Séc điện tử có thể được bắt đầu thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm nền tảng ngân hàng trực tuyến, cổng thanh toán hoặc dịch vụ xử lý séc điện tử chuyên dụng.
2. Chế biến: Sau khi bắt đầu, giao dịch eCheck được xử lý điện tử thông qua mạng ACH. Ngân hàng của người thanh toán, đóng vai trò là tổ chức tài chính lưu ký ban đầu (ODFI), gửi chi tiết giao dịch đến nhà điều hành ACH để xử lý. Sau đó, nhà điều hành ACH định tuyến giao dịch đến ngân hàng của người nhận, được gọi là tổ chức tài chính lưu ký (RDFI), để xác minh và thanh toán.
3. Xác minh và giải quyết: Khi nhận được giao dịch eCheck, ngân hàng của người nhận sẽ xác minh tính xác thực của giao dịch và đảm bảo rằng người thanh toán có đủ tiền để chi trả cho khoản thanh toán. Nếu xác minh thành công, ngân hàng của người nhận sẽ ghi có tiền vào tài khoản của người nhận. Giao dịch eCheck thường mất 1-3 ngày làm việc để hoàn tất, tương tự như giao dịch ACH truyền thống.
4. Thông báo: Sau khi giao dịch eCheck được xử lý và thanh toán, cả người trả tiền và người nhận đều có thể nhận được thông báo xác nhận việc chuyển tiền. Những thông báo này có thể ở dạng thông báo qua email, tin nhắn văn bản hoặc bảng sao kê ngân hàng, mang lại sự minh bạch và trách nhiệm giải trình cho giao dịch.

---

Sự khác biệt chính giữa ACH và eCheck

1. ACH (Automated Clearing House) là mạng được sử dụng để chuyển tiền điện tử giữa các tài khoản ngân hàng, trong khi eCheck (Séc điện tử) là phiên bản kỹ thuật số của séc giấy truyền thống.
2. Giao dịch ACH thường được sử dụng cho các khoản thanh toán định kỳ như tiền lương hoặc hóa đơn, trong khi séc điện tử phù hợp cho cả thanh toán một lần và giao dịch định kỳ.
3. Giao dịch ACH được xử lý theo đợt và có thể mất 1-3 ngày làm việc để hoàn thành, trong khi eChecks tận dụng mạng ACH nhưng cung cấp thời gian xử lý nhanh hơn và giảm chi phí.
4. Giao dịch ACH yêu cầu sự cho phép từ chủ tài khoản và liên quan đến việc trao đổi chi tiết thanh toán điện tử, trong khi séc điện tử yêu cầu thông tin tương tự như séc truyền thống nhưng được truyền điện tử.
5. Chuyển khoản ACH được thực hiện bởi các doanh nghiệp, tổ chức tài chính hoặc cá nhân thông qua ngân hàng của họ, trong khi séc điện tử có thể được thực hiện thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm nền tảng ngân hàng trực tuyến, cổng thanh toán hoặc dịch vụ xử lý séc điện tử chuyên dụng.

dự án

1. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2008/00000002/00000002/art00011
2. https://aisel.aisnet.org/jise/vol14/iss3/7/

Cập nhật lần cuối: ngày 07 tháng 2024 năm XNUMX