Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) là gì? | Định nghĩa, Hoạt động, Loại, so với Ví dụ

Phòng thanh toán bù trừ tự động (ACH) là một loại chuyển khoản ngân hàng cho các hệ thống giao dịch vốn; nó làm cho việc xóa thanh toán trên khắp Hoa Kỳ trở nên dễ dàng hơn

ACH là một loại EFT do NACHA quản lý. Hệ thống ACH được thực hiện cực kỳ nhanh chóng và đơn giản bằng cách liên kết các nhóm chuyển tiền tài chính. Sau đó, nó được xử lý vào một khoảng thời gian tạm thời nhất định trong ngày. Do các quy tắc gần đây, việc chuyển ACH thậm chí có thể bị xóa trong cùng một ngày. Các hệ thống thanh toán này được sử dụng ở Hoa Kỳ với ACH để thực hiện các chuyển khoản như bảng lương, hoàn thuế, hóa đơn tiêu dùng, tiền gửi trực tiếp, hoàn thuế, thanh toán thuế, v.v.

Các nội dung chính

1. Nhà thanh toán bù trừ tự động là một mạng điện tử hỗ trợ các giao dịch tài chính tại Hoa Kỳ.
2. Nó cho phép chuyển tiền giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thông qua gửi tiền trực tiếp, thanh toán hóa đơn và séc điện tử.
3. ACH là một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí để xử lý các giao dịch có giá trị thấp, khối lượng lớn.

Hệ thống ACH hoạt động như thế nào?

1. Người khởi xướng sử dụng hệ thống ACH để gửi tiền trực tiếp hoặc thanh toán trực tiếp.
2.  Người khởi xướng có thể là ai, giống như bất kỳ cá nhân, tổ chức hoặc cơ quan chính phủ nào.
3. Ngân hàng của người khởi tạo (ODFI) tổng hợp các lần chuyển ACH cùng với các lần chuyển ACH tương tự khác và gửi chúng vào một khoảng thời gian tạm thời nhất định trong ngày.
4. Sau đó, nhà điều hành ACH của dự trữ trung tâm hoặc trung tâm thanh toán bù trừ sẽ nhận được nhóm, bao gồm cả người khởi tạo có thể chuyển nhượng từ ODFI.
5. Sau đó, người điều hành sắp xếp nhóm. Sau đó, nó chuyển khoản tiền chuyển đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của nhà hảo tâm/ (RDFI).

Ưu điểm và nhược điểm của ACH

Ưu điểm	Nhược điểm
Hệ thống ACH thực hiện chuyển khoản trực tuyến một cách nhanh chóng.	Bên đó có quyền truy cập trực tiếp vào tài khoản của bạn, đây là mối quan tâm đối với người được thanh toán.
Theo NACHA, các giao dịch ghi nợ ACH sẽ được giải quyết trong vòng một ngày.	Truy cập trực tiếp cũng cho phép thanh toán tự động, khấu trừ trực tiếp từ tài khoản.
Chuyển khoản tín dụng ACH mất một hoặc hai ngày.	Điều này có thể gây ra phí thấu chi trong trường hợp không có/ít tiền.
Hệ thống ACH được sử dụng để chuyển tiền đã làm tăng hiệu quả của thủ tục kinh doanh.	Mối quan tâm về bảo mật trong trường hợp chuyển tiền gian lận.
Chuyển khoản ACH ít tốn kém hơn và đơn giản hơn đối với những người thực hiện chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng bằng tiền gửi trực tiếp.	Các công ty cần đầu tư vào đào tạo và phần mềm để thực hiện thanh toán ACH.

Các loại ACH

Chuyển ACH có hai loại, bao gồm các loại phụ khác nhau:

1. Tín dụng ACH
2. Ghi nợ ACH

Tín dụng ACH

Tín dụng ACH được gọi là thanh toán đẩy, trong đó tiền được đẩy vào tài khoản ngân hàng. Tiền được gửi đến người nhận (ví dụ: thương gia) từ người trả tiền (ví dụ: khách hàng) bằng cách kích hoạt.

Ghi nợ ACH

Ghi nợ ACH được gọi là thanh toán kéo, trong đó tiền được rút từ tài khoản ngân hàng. Khi đến hạn, tiền sẽ được gửi cho người nhận thanh toán (ví dụ: người bán) từ người trả tiền (ví dụ: khách hàng) bằng cách cho phép rút tiền.

Các loại ghi nợ ACH:

Mã SEC (Loại đầu vào tiêu chuẩn) đại diện cho một loại ghi nợ ACH cụ thể.

Đối với các khoản thanh toán định kỳ, các loại ACH là:

1. WEB (Mục nhập bắt đầu từ Internet)
2. TEL (Mục bắt đầu qua điện thoại)
3. PPD (Thanh toán và đặt cọc sắp xếp trước)

Các loại ghi nợ ACH khác:

•   kiểm tra điện tử – Nó chuyển đổi séc giấy thành ghi nợ điện tử.

Các ví dụ của ACH

1. Một khách hàng trả tiền cho một nhà cung cấp dịch vụ.
2. Việc chuyển khoản giữa tài khoản séc của người sử dụng lao động và người lao động.
3. Khách hàng đang quản lý chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
4. Thanh toán được thực hiện bởi các tổ chức tài chính.

dự án

1. https://www.jstor.org/stable/40685189?seq=1