Bảo lãnh ngân hàng là gì? | Hoạt động, Loại, Ví dụ, Ưu điểm và Nhược điểm

Bảo đảm có nghĩa là đưa ra một cái gì đó như sự bảo đảm. Một tổ chức cho vay đưa ra một bảo lãnh ngân hàng hứa sẽ trả tiền nếu con nợ không trả được tiền hoặc vô hiệu các nghĩa vụ hợp đồng theo một số quy định nhất định.

Bảo lãnh làm tăng sức mua của công ty và do đó, phát triển kinh doanh.

Có 2 loại đảm bảo chính của ngân hàng, đó là trực tiếp (đối với giao dịch ở nước ngoài) và không trực tiếp (đối với kinh doanh xuất khẩu).

Chìa khóa chính

1. Bảo lãnh ngân hàng là một công cụ tài chính được sử dụng để đảm bảo với bên thứ ba rằng ngân hàng sẽ thanh toán thay cho khách hàng của mình.
2. Nó được yêu cầu trong các giao dịch kinh doanh làm tài sản thế chấp để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo nghĩa vụ thanh toán.
3. Bảo lãnh ngân hàng có thể có nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như bảo lãnh thực hiện, thanh toán và thanh toán tạm ứng.

Bảo lãnh ngân hàng như thế nào làm việc?

1. A bảo lãnh ngân hàng yêu cầu tiêu chí đủ điều kiện mà một người có một hồ sơ tài chính tốt.
2. Sản phẩm bảo lãnh ngân hàng có thể được áp dụng ở bất kỳ ngân hàng nào ngoại trừ chủ tài khoản.
3. Bất kỳ người nào có hồ sơ ngân hàng tài chính tốt đều đủ điều kiện đăng ký bảo lãnh ngân hàng.
4. Lịch sử giao dịch, điểm tín dụng, tài sản hiện tại, v.v., xác định tiêu chí đủ điều kiện của người đó.
5. Trước khi phê duyệt, ngân hàng cũng xem xét thời hạn bảo lãnh ngân hàng và giá trị chi tiết người thụ hưởng.
6. Trong một số trường hợp hiếm hoi, các ngân hàng sẽ yêu cầu một số hình thức thế chấp.
7. Sau khi đáp ứng các tiêu chí hài lòng của nhân viên ngân hàng, bạn sẽ nhận được sự chấp thuận cần thiết cho việc bảo lãnh.

Các loại bảo lãnh của Ngân hàng:

Bảo lãnh ngân hàng được áp dụng cho một số tiền cụ thể và một khoảng thời gian xác định trước.

Tài chính

Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh thay cho người nộp đơn. Trong trường hợp người nộp đơn không trả được nợ, ngân hàng sẽ trả thay và thu một khoản phí nhỏ ban đầu.

Dựa trên hiệu suất

Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh cho việc thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của hợp đồng. Trong trường hợp không thực hiện được, ngân hàng hoàn trả cho người thụ hưởng.

Thanh toán tạm ứng

Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh và trả lại khoản tạm ứng trong trường hợp không thực hiện các điều khoản của hợp đồng.

Thanh toán / Cho vay

Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh thanh toán/hoàn trả khoản vay. Trong trường hợp không thực hiện thanh toán, các ngân hàng sẽ trả số tiền mặc định.

thỏa thuận thầu

Ngân hàng là người bảo lãnh cho nhà thầu và đảm bảo hợp đồng được thực hiện.

Ngân hàng nước ngoài

Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh cho người nước ngoài.

Ưu điểm và nhược điểm của bảo lãnh ngân hàng

Ưu điểm	Điểm yếus
Ngay cả các doanh nghiệp nhỏ tại nhà cũng có thể sử dụng các ngân hàng thương mại. Thuận lợi	Tài khoản ngân hàng thương mại đắt hơn tài khoản ngân hàng truyền thống Nhược điểm.
Bảo lãnh ngân hàng dẫn đến giảm rủi ro tài chính liên quan đến giao dịch kinh doanh.	Các giao dịch tài chính và vị trí của doanh nghiệp có thể tốn nhiều thời gian.
Các doanh nghiệp nhỏ có thể đảm bảo các khoản vay/tiến hành kinh doanh mà không phải lo lắng về các rủi ro tiềm ẩn.	Các ngân hàng không dễ dàng đưa ra bảo lãnh cho các giao dịch thua lỗ hoặc giá trị cao.
Các ngân hàng tính phí bảo lãnh thấp, 1% tổng giao dịch.	Các ngân hàng có thể cần một số hình thức thế chấp cho một số giao dịch nhất định.
BG yêu cầu ít tài liệu hơn và được các ngân hàng xử lý nhanh hơn.
Các giao dịch liên quan đến BG được coi là đáng tin cậy hơn.

dự án

1. https://www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX