Thư tín dụng là gì? | Định nghĩa, Hoạt động, Loại, Ưu điểm và Nhược điểm

Thư tín dụng là một tài liệu được gọi là thư tín dụng do ngân hàng hoặc các dịch vụ tài chính cung cấp. Thư tín dụng đảm bảo người bán nhận được khoản thanh toán đã thỏa thuận từ người mua. Ngân hàng thanh toán toàn bộ số tiền theo quy định hoặc phần còn lại cho người bán nếu người mua không thể thanh toán số tiền này.

Các giao dịch quốc tế có thể được thực hiện bằng thư tín dụng. Nhiều yếu tố như khoảng cách, luật pháp quốc gia tương ứng và các bên thương mại không xác định ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh; thư tín dụng phổ biến vì nó không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố này. Các ngân hàng tính phí 0.25 đến 2% tùy thuộc vào loại thư ký quỹ tín dụng, xếp hạng tín dụng của khách hàng, thời hạn và các yếu tố khác.

Chìa khóa chính

1. Thư tín dụng là một chứng từ tài chính do ngân hàng thay mặt khách hàng phát hành, đảm bảo thanh toán cho người bán khi giao hàng hóa hoặc dịch vụ.
2. Đây là một phương thức thanh toán an toàn và đáng tin cậy cho thương mại quốc tế, đảm bảo rằng cả hai bên đều đáp ứng các nghĩa vụ theo hợp đồng của mình.
3. Thư tín dụng là một thỏa thuận pháp lý và ràng buộc đòi hỏi phải tuân thủ nghiêm ngặt các điều khoản và điều kiện của nó.

Học như thế nào?

1. A thư tín dụng được phát hành bởi người hưởng lợi hoặc bất kỳ ngân hàng nào do người hưởng lợi chỉ định.
2. Sản phẩm thư tín dụng có thể chuyển nhượng được.
3. Nếu thư tín dụng có thể chuyển nhượng, một thực thể khác có thể được chỉ định, chẳng hạn như công ty mẹ thứ ba hoặc công ty có quyền rút tiền.
4. Tài sản thế chấp của ngân hàng là dưới dạng tiền mặt hoặc bất kỳ hình thức bảo đảm nào khác trước khi thư tín dụng được phát hành.
5. Phí dịch vụ tùy thuộc vào ngân hàng; nó cũng có thể là một tỷ lệ phần trăm của thư tín dụng.
6. Phòng Thương mại Quốc tế Tập quán và Thực hành Thống nhất về Tín dụng Chứng từ giám sát các thư tín dụng được sử dụng cho các giao dịch quốc tế.

Các loại thư tín dụng

Thư tín dụng thương mại

Ngân hàng phát hành thư tín dụng này để thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng.

Thư tín dụng dự phòng

Thư tín dụng này chỉ được ngân hàng phát hành khi chủ tài khoản không thể thanh toán các khoản phí của người thụ hưởng.

Thư tín dụng quay vòng

Thư tín dụng này do ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng thực hiện bất kỳ số lần rút tiền nào trong một giới hạn nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể.

Thư tín dụng của khách du lịch

Thư tín dụng này dành cho du khách dự định đi nước ngoài.

Thư tín dụng đã xác nhận

Thư tín dụng này do ngân hàng thứ hai cấp, xác nhận việc thanh toán. Ngân hàng thứ hai là ngân hàng của người bán. Ngân hàng xác nhận đảm bảo rằng thư tín dụng được tôn trọng trong trường hợp ngân hàng phát hành không thanh toán được. Thư này được phát hành cho các giao dịch quốc tế.

Ưu điểm và nhược điểm của thư tín dụng

Ưu điểm	Điểm yếus
Thư tín dụng rất hữu ích để thực hiện các giao dịch với các đối tác không xác định hoặc thiết lập các giao dịch mới.	Thư tín dụng rất tốn kém; các ngân hàng tính phí cho các dịch vụ và các tính năng bổ sung sẽ tính thêm phí.
Thư tín dụng đảm bảo an toàn cho người bán hoặc người xuất khẩu trong trường hợp người mua hoặc người nhập khẩu bị phá sản. Ngân hàng thanh toán là các ngân hàng phát hành đóng vai trò là người bảo lãnh cho nhà nhập khẩu.	Thư tín dụng dựa trên số lượng chứ không phải chất lượng. Ngân hàng có thể kết thúc tranh chấp nếu chất lượng sản phẩm của nhà xuất khẩu khác với mẫu.
Thư tín dụng cho phép cả hai bên giao dịch đưa ra các điều khoản trong thư tín dụng. Nó cũng có thể được tùy chỉnh cho mọi giao dịch.	Thư tín dụng đi kèm với ngày hết hạn và nhà xuất khẩu có giới hạn khung thời gian.
Thư tín dụng cũng giúp giải quyết tranh chấp bằng cách cho phép nhà xuất khẩu rút tiền.

dự án

1. https://www.jstor.org/stable/1336141?seq=1

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX