Bảo lãnh ngân hàng và SBLC: Sự khác biệt và so sánh

Bảo lãnh ngân hàng là một tuyên bố từ một tổ chức cho vay để đảm bảo rằng con nợ có thể hoàn thành các nghĩa vụ của mình. Bảo lãnh của Ngân hàng khiến ngân hàng có trách nhiệm đáp ứng các nghĩa vụ của người đó nếu họ không thanh toán.

Trong khi Thư tín dụng dự phòng (SBLC) là một loại bảo lãnh được thực hiện bởi một tổ chức cho vay với cùng mục đích, tức là để đáp ứng các nghĩa vụ của con nợ trong trường hợp họ không thanh toán. Hai thuật ngữ này có một số điểm khác biệt và tương đồng, nhưng chúng không giống nhau.

Cả bảo lãnh ngân hàng và dự phòng thư tín dụng đảm bảo với chủ nợ rằng họ sẽ nhận được khoản thanh toán. Những yêu cầu gửi tới ngân hàng này được coi là các khoản vay và được đưa ra dựa trên độ tin cậy của con nợ.

Chìa khóa chính

1. Bảo lãnh ngân hàng là cam kết của ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng thực hiện một nghĩa vụ tài chính cụ thể trong trường hợp khách hàng không thực hiện nghĩa vụ; SBLC là một công cụ tài chính do ngân hàng phát hành, đảm bảo thanh toán cho người thụ hưởng nếu người nộp đơn không đáp ứng các điều khoản đã thỏa thuận.
2. Bảo lãnh ngân hàng được sử dụng trong nhiều giao dịch khác nhau, chẳng hạn như các thỏa thuận thương mại, xây dựng hoặc cho vay, để đảm bảo việc thực hiện hoặc nghĩa vụ thanh toán. Ngược lại, SBLC chủ yếu được sử dụng trong thương mại quốc tế để đảm bảo thanh toán giữa các bên.
3. Cả bảo lãnh ngân hàng và SBLC đều cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho người thụ hưởng. Tuy nhiên, bảo lãnh ngân hàng là một cam kết trực tiếp hơn đối với một nghĩa vụ cụ thể. Đồng thời, SBLC hoạt động như một hình thức thanh toán phụ nếu người nộp đơn không đáp ứng các điều khoản đã thỏa thuận.

Bảo lãnh ngân hàng so với SBLC

A Bảo lãnh ngân hàng là văn bản cam kết của ngân hàng về việc thanh toán cho người thụ hưởng trong trường hợp người nộp đơn không thực hiện nghĩa vụ của mình. Thư tín dụng dự phòng (SBLC) là một công cụ tài chính tương tự có chức năng đảm bảo thanh toán được sử dụng để hỗ trợ một dự án cụ thể.

---

 

Bảng so sánh

Tham số so sánh	Bảo lãnh ngân hàng	SBLC
Phạm vi	Bảo lãnh ngân hàng có phạm vi rộng hơn.	SBLC có một phạm vi hạn chế.
Độ dài khóa học	Nó được ưu tiên trong trường hợp hợp đồng dài hạn và ngắn hạn.	Nó chủ yếu được sử dụng cho các hợp đồng dài hạn.
Sử dụng	Nó được sử dụng chủ yếu cho các giao dịch trong nước và quốc tế.	Nó được sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế.
Sự bảo vệ	Một ngân hàng duy nhất cung cấp sự bảo vệ.	Các ngân hàng phát hành và bên thứ ba cung cấp sự bảo vệ.
Được bảo hiểm	Nó có bảo hiểm rủi ro cho người mua và người bán nếu những thay đổi được yêu cầu.	Nó chỉ bảo hiểm rủi ro của người thụ hưởng, tức là người được bảo hiểm.
Bảo hiểm	Nó chỉ bao gồm khía cạnh tài chính của giao dịch.	Nó cũng bao gồm các yếu tố phi tài chính ảnh hưởng đến hiệu suất.

---

 

Bảo lãnh Ngân hàng là gì?

A bảo lãnh ngân hàng là tuyên bố của ngân hàng về việc tiếp nhận trách nhiệm của người được bảo hiểm trong trường hợp không thanh toán được. Nó tương tự như một khoản vay.

Nó có hai loại - Trực tiếp và gián tiếp. Bảo lãnh ngân hàng trực tiếp được sử dụng trong trường hợp giao dịch quốc tế trong đó ngân hàng chỉ bảo vệ người được bảo lãnh. Những điều này được ưu tiên hơn trong trường hợp thương mại quốc tế vì chúng linh hoạt và tương thích với các chuẩn mực nước ngoài.

Bảo lãnh ngân hàng gián tiếp được các công ty kinh doanh xuất khẩu ưa chuộng hơn. Điều này là do nó bảo vệ hai ngân hàng, trong đó chủ yếu là ngân hàng nước ngoài.

Bảo lãnh của ngân hàng cho phép các công ty giảm rủi ro tài chính và thực hiện các giao dịch có thể giúp họ mở rộng kinh doanh. Có hai loại bảo lãnh ngân hàng - Bảo đảm tài chính và Bảo lãnh hiệu suất.

 

SBLC là gì?

Lần đầu tiên chúng tôi giới thiệu SBLC. Thư tín dụng dự phòng (SBLC/SLOC) tương tự như bảo lãnh ngân hàng vì nó bảo vệ người mua trong trường hợp không trả được nợ tại thời điểm thanh toán bằng cách bảo đảm trách nhiệm pháp lý của họ. Nó hoạt động theo nguyên tắc uberrimae fidei, có nghĩa là thiện ý tối đa.

SLBC có giá 1%-10% giá trị số tiền bảo lãnh mỗi năm. Trong SBLC, ngân hàng chỉ thanh toán trong trường hợp xấu nhất vì đây là người cho vay cuối cùng. Nó chủ yếu được sử dụng trong các liên hệ lâu dài.

Nó có thể được chiết khấu giống như một thư tín dụng và người bán cũng có thể được thanh toán trước. Nó là một công cụ rất linh hoạt và được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch quốc tế vì nó mang lại sự bảo mật cao hơn do có sự tham gia của hai ngân hàng.

Tương tự như bảo lãnh ngân hàng, SBLC cũng có hai loại là tài chính và kết quả hoạt động. SBLC tài chính tập trung vào việc đảm bảo thanh toán được thực hiện.

---

Sự khác biệt chính giữa Bảo lãnh ngân hàng và SBLC

1. Bảo lãnh của Ngân hàng bảo vệ cả người mua và người bán, trong khi SBLC chỉ bảo vệ người thụ hưởng.  
2. Bảo lãnh ngân hàng chỉ liên quan đến một ngân hàng duy nhất, trong khi SBLC liên quan đến ngân hàng bên thứ ba, ngân hàng nước ngoài.
3. Bảo lãnh ngân hàng có phạm vi rộng vì nó có thể được sử dụng cho các giao dịch ngắn hạn và dài hạn. SBLC chủ yếu được ưu tiên cho các giao dịch dài hạn.
4. Bảo lãnh của Ngân hàng được sử dụng cho các giao dịch trong nước và quốc tế, trong khi SBLC được ưu tiên cho các giao dịch quốc tế.
5. Bảo lãnh của Ngân hàng chỉ bao gồm khía cạnh tài chính của hợp đồng. SBLC bao gồm cả khía cạnh tài chính và phi tài chính của bảo lãnh.

dự án

1. https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
2. https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 10 tháng 2024 năm XNUMX