Bank vs Thrift: Sự khác biệt và So sánh

Các tổ chức tài chính đóng một vai trò quan trọng trong sự ổn định kinh tế của một nền kinh tế. Ngân hàng và quỹ tiết kiệm là hai định chế tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng cũng như doanh nghiệp kinh doanh.

Tuy nhiên, có sự khác biệt đáng kể giữa ngân hàng và quỹ tiết kiệm.

Chìa khóa chính

1. Các ngân hàng chủ yếu cung cấp các khoản vay và dịch vụ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp, trong khi các quỹ tiết kiệm chuyên về thế chấp nhà ở.
2. Các ngân hàng cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính hơn, trong khi quỹ tiết kiệm tập trung vào tài khoản tiết kiệm và khoản vay.
3. OCC điều chỉnh các ngân hàng, trong khi OTS điều chỉnh các khoản tiết kiệm.

Ngân hàng vs tiết kiệm 

Sự khác biệt giữa ngân hàng và tiết kiệm là Ngân hàng phục vụ nhu cầu của cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Mặt khác, quỹ tiết kiệm chỉ cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng chứ không phải doanh nghiệp. Chính phủ liên bang hoặc tiểu bang ban hành một điều lệ trong trường hợp của các ngân hàng. Ngược lại, bộ phận quản lý tài chính của chính quyền tiểu bang hoặc văn phòng giám sát tiết kiệm liên bang ban hành điều lệ trong trường hợp tiết kiệm.

Ngân hàng đề cập đến một tổ chức tài chính đóng vai trò song song là ứng trước các khoản vay và nhận tiền gửi. Có hai loại ngân hàng ở hầu hết mọi quốc gia: ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại.

Rủi ro mà các ngân hàng phải đối mặt bao gồm khủng hoảng thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro kinh tế vĩ mô, rủi ro hoạt động và rủi ro danh tiếng.

Tiết kiệm đề cập đến một tổ chức tài chính có được một tỷ lệ lớn tiền gửi từ tiền tiết kiệm của công chúng. Có các mô hình ngân hàng hợp tác nhiều mặt được cung cấp bởi quỹ tiết kiệm.

Danh mục đầu tư của các ngân hàng tiết kiệm cần phải tăng ít nhất 65% các khoản cho vay tiêu dùng. Các ngân hàng tiết kiệm tồn tại ở Vương quốc Anh vào đầu thế kỷ 18.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng	Tiết kiệm
Nhóm mục tiêu	Các ngân hàng phục vụ nhu cầu của cả doanh nghiệp và người tiêu dùng.	Thrifts chỉ cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng chứ không phải doanh nghiệp.
DỊCH VỤ	Các ngân hàng cung cấp tương đối nhiều dịch vụ và tiện ích hơn so với các ngân hàng tiết kiệm.	Các ngân hàng tiết kiệm chỉ cung cấp một số dịch vụ và tài khoản hạn chế cho người tiêu dùng.
Điều lệ	Liên bang hoặc chính phủ tiểu bang ban hành một điều lệ trong trường hợp của các ngân hàng.	Bộ phận quản lý tài chính của chính quyền tiểu bang hoặc văn phòng giám sát tiết kiệm liên bang ban hành điều lệ trong trường hợp tiết kiệm.
Thanh khoản	Các ngân hàng sở hữu thanh khoản thấp để cung cấp cho người tiêu dùng các khoản vay thế chấp nhà.	Các ngân hàng tiết kiệm có tính thanh khoản cao để cung cấp cho người tiêu dùng các khoản vay thế chấp nhà.
Quy định	Các ngân hàng ít bị quy định hơn so với các quỹ tiết kiệm.	Các tổ chức tiết kiệm trải qua nhiều quy định hơn so với các ngân hàng.

Ngân hàng là gì?

Ngân hàng đề cập đến một tổ chức tài chính đóng vai trò song song là ứng trước các khoản vay và nhận tiền gửi. Ngân hàng đóng vai trò không thể thiếu đối với sự ổn định và tăng trưởng kinh tế của một quốc gia.

Ngoài ra, các ngân hàng ứng trước các khoản vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua thị trường vốn. Các ngân hàng được quản lý bởi cơ quan cấp trên.

Có hai loại ngân hàng ở hầu hết mọi quốc gia: ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại. Ngân hàng trung ương của Ấn Độ được gọi là Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

Các ngân hàng trung ương khác bao gồm Ngân hàng Dự trữ Anh và hệ thống dự trữ liên bang. Một số ngân hàng thương mại bao gồm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng Quốc gia Punjab và Ngân hàng HDFC.

Một số phương pháp bao gồm phí giao dịch, lãi suất và tài chính tư vấn. Tuy nhiên, phương pháp tạo doanh thu quan trọng nhất là lãi suất được tính trên các khoản vay hoặc tiền gửi được giữ bởi công chúng tại các ngân hàng.

Các ngân hàng cung cấp một số điều khoản bán lẻ. Một số trong số này bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thế chấp, khoản vay cá nhân, tiền gửi không kỳ hạn, ATM, NEFT và RTG.

Rủi ro mà các ngân hàng phải đối mặt bao gồm khủng hoảng thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro kinh tế vĩ mô, rủi ro hoạt động và rủi ro danh tiếng. Tóm lại, các ngân hàng cung cấp các điều khoản khác nhau cho người tiêu dùng.

Tiết kiệm là gì?

Tiết kiệm đề cập đến một tổ chức tài chính có được một tỷ lệ lớn tiền gửi từ tiền tiết kiệm của công chúng.

Có các mô hình ngân hàng hợp tác nhiều mặt được cung cấp bởi quỹ tiết kiệm. Một số ví dụ bao gồm các hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm tương hỗ và hiệp hội tín dụng. Thrifts cung cấp các cơ sở tiết kiệm rộng hơn nhưng dịch vụ cho vay hạn chế.

Các ngân hàng tiết kiệm cung cấp một số cơ sở. Các dịch vụ bao gồm tài khoản tiết kiệm truyền thống, tài khoản séc, khởi tạo khoản vay mua nhà, khoản vay cá nhân và xe hơi, và thẻ tín dụng cho khách hàng.

Ngoài ra, nó cũng cung cấp các khoản thế chấp nhà cho công chúng. Các ngân hàng tiết kiệm ra đời vào đầu thế kỷ 18 tại Vương quốc Anh.

Một ngân hàng tiết kiệm giống hệt với các công ty doanh nghiệp trong đó các cổ đông có quyền sở hữu chính. Quy mô của các ngân hàng tiết kiệm tương đối nhỏ. Mục tiêu chính của các ngân hàng tiết kiệm là cung cấp rất nhiều dịch vụ cho người tiêu dùng trên thị trường.

Trong những năm qua, các ngân hàng tiết kiệm đã trải qua một số thay đổi về cấu trúc để thu hẹp khoảng cách giữa các ngân hàng truyền thống và các tổ chức tài chính.

Các ngân hàng tiết kiệm được phép cung cấp 20% tài sản của họ dưới dạng các khoản vay thương mại cho người tiêu dùng tiềm năng. Danh mục đầu tư của các ngân hàng tiết kiệm cần tăng ít nhất 65% cho vay tiêu dùng.

Ngoài ra, các ngân hàng tiết kiệm được cung cấp vốn với chi phí thấp. Các ngân hàng tiết kiệm cũng cho vay với lãi suất tương đối thấp.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng và Tiết kiệm 

1. Các ngân hàng phục vụ nhu cầu của cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Mặt khác, quỹ tiết kiệm chỉ cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng chứ không phải doanh nghiệp.
2. Chính phủ liên bang hoặc tiểu bang ban hành một điều lệ trong trường hợp của các ngân hàng. Ngược lại, bộ phận quản lý tài chính của chính quyền tiểu bang hoặc văn phòng giám sát tiết kiệm liên bang ban hành điều lệ trong trường hợp tiết kiệm.
3. Các ngân hàng cung cấp tương đối nhiều dịch vụ và tiện ích hơn so với các ngân hàng tiết kiệm. Mặt khác, các ngân hàng tiết kiệm chỉ cung cấp một số lượng hạn chế các dịch vụ và tài khoản cho người tiêu dùng.
4. Các ngân hàng sở hữu thanh khoản thấp để cung cấp cho người tiêu dùng các khoản vay thế chấp nhà so với các quỹ tiết kiệm.
5. Các ngân hàng ít bị quy định hơn so với các quỹ tiết kiệm.

dự án

1. http://www.differencebetween.net/business/difference-between-bank-and-thrift/#:~:text=Conventional%20banks%20offer%20services%20to,portfolio%20consisting%20of%20consumer%20loans. 
2. https://www.bankrate.com/banking/thrifts-vs-traditional-banks-whats-the-difference/ 

Cập nhật lần cuối: ngày 13 tháng 2024 năm XNUMX