Khoản vay so với Hạn mức: Sự khác biệt và So sánh

Khoản vay là một số tiền cụ thể được người cho vay cung cấp cho một cá nhân hoặc tổ chức, số tiền này phải được hoàn trả cùng với lãi suất trong một khoảng thời gian xác định trước. Ngược lại, giới hạn đề cập đến số tiền tín dụng tối đa được người cho vay cấp cho người đi vay, số tiền này có thể được rút ra khi cần thiết nhưng không cấu thành nghĩa vụ phải vay toàn bộ số tiền.

Chìa khóa chính

1. Khoản vay là một khoản tiền được vay từ người cho vay và được trả lại cùng với lãi suất theo thời gian, trong khi giới hạn là số tiền tín dụng tối đa mà người đi vay có thể tiếp cận từ người cho vay.
2. Các khoản vay được sử dụng cho các mục đích cụ thể như mua nhà hoặc ô tô, trong khi các hạn mức có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như mua hàng hoặc thanh toán hóa đơn.
3. Các khoản vay và hạn mức liên quan đến việc vay tiền từ người cho vay, nhưng các khoản vay yêu cầu hoàn trả số tiền đã vay cộng với tiền lãi, trong khi các hạn mức chỉ yêu cầu hoàn trả số tiền đã vay.

Khoản vay vs Hạn mức

Sự khác biệt giữa Khoản vay và Hạn mức là khoản vay là số tiền mà một người hoặc một tổ chức vay từ ngân hàng. Ngược lại, hạn mức là số tiền cho vay tối đa mà ngân hàng có thể cung cấp cho một cá nhân hoặc một tổ chức. Ngân hàng cố định hạn mức và khách hàng có thể vay bất kỳ số tiền nào dưới hạn mức.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Cho vay	Hạn chế
Định nghĩa	A gộp một lần số tiền vay từ người cho vay, số tiền này phải được được hoàn trả với lãi suất trên một giai đoạn cụ thể	A số tiền định trước số tiền có thể mượn nhiều lần đến một thời điểm nhất định, với tính lãi trên số tiền đã sử dụng có thể
Mục đích	Thường được sử dụng cho chi phí lớn hơn, một lần (ví dụ: mua ô tô, sửa nhà)	Được dùng cho chi tiêu linh hoạt theo các nhu cầu khác nhau (ví dụ: mua hàng hàng ngày, trường hợp khẩn cấp)
Trả nợ	Cố định hàng tháng trả góp với Gốc và lãi bao gồm	Thanh toán hàng tháng tối thiểu được yêu cầu, nhưng toàn bộ số tiền có thể được hoàn trả bất cứ lúc nào
Quan tâm	Tiền lãi tích lũy trên toàn bộ số tiền vay từ lúc bắt đầu	tính lãi chỉ trên phần đã sử dụng của giới hạn
Yêu cầu tín dụng	Thường yêu cầu điểm tín dụng cao hơn và quy trình xác minh chặt chẽ hơn	Có thể có Ít nghiêm ngặt yêu cầu về điểm tín dụng tùy thuộc vào loại hạn mức (ví dụ: thẻ tín dụng)
Phê duyệt	Phê duyệt một lần đối với số tiền vay cụ thể	Được phê duyệt trước trong một giới hạn nhất định, tùy thuộc vào độ tin cậy tín dụng liên tục
Các ví dụ	Thế chấp, vay mua ô tô, vay sinh viên	Thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, bảo vệ thấu chi

---

 

Loan là gì?

Các loại cho vay

Các khoản cho vay có nhiều loại, mỗi loại được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu và hoàn cảnh cụ thể:

Các khoản cho vay Cá nhân:

Những khoản vay này không có bảo đảm và có thể được sử dụng cho nhiều chi phí cá nhân khác nhau như sửa sang nhà cửa, hợp nhất nợ hoặc các hóa đơn y tế đột xuất. Người vay trả các khoản vay cá nhân theo từng đợt cố định trong một khoảng thời gian định trước.

Cho vay kinh doanh:

Các khoản vay kinh doanh được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp, cho dù là vốn khởi nghiệp, mở rộng, mua hàng tồn kho hay tài trợ thiết bị. Chúng có thể được bảo đảm hoặc không có bảo đảm, với các điều khoản trả nợ dựa trên mục đích của khoản vay và tình hình tài chính của doanh nghiệp.

Cho vay thế chấp:

Các khoản vay thế chấp được sử dụng để tài trợ cho việc mua bất động sản. Họ được đảm bảo bằng tài sản được mua, cung cấp cho người cho vay tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ. Các khoản vay thế chấp có thời gian trả nợ dài, kéo dài vài thập kỷ.

Cho vay sinh viên:

Những khoản vay này được thiết kế đặc biệt để tài trợ cho các chi phí giáo dục đại học như học phí, sách và chi phí sinh hoạt. Các khoản vay dành cho sinh viên có thể được phát hành bởi chính phủ hoặc người cho vay tư nhân, với lãi suất và thời hạn trả nợ khác nhau.

Các thành phần chính của khoản vay

Hiệu trưởng: Tiền gốc đề cập đến số tiền ban đầu được người vay vay. Nó đại diện cho tổng số tiền được cung cấp bởi người cho vay.

Lãi suất: Lãi suất là chi phí vay tiền, được biểu thị bằng phần trăm của tiền gốc. Nó xác định số tiền lãi mà người đi vay phải trả ngoài số tiền gốc.

Điều khoản hoàn trả: Các điều khoản trả nợ nêu rõ lịch trình và phương pháp mà người đi vay phải hoàn trả khoản vay. Điều này bao gồm tần suất thanh toán, số tiền của mỗi đợt và tổng thời hạn của khoản vay.

Tài sản thế chấp: Một số khoản vay, chẳng hạn như thế chấp và cho vay kinh doanh có bảo đảm, có thể yêu cầu tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp là tài sản được người đi vay cầm cố để đảm bảo khoản vay, cung cấp cho người cho vay quyền truy đòi trong trường hợp vỡ nợ.

Điểm tín dụng: Người cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm của người đi vay dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập. Điểm tín dụng cao hơn dẫn đến các điều khoản cho vay thuận lợi hơn, bao gồm lãi suất thấp hơn và giới hạn vay cao hơn.

 

Giới hạn là gì?

Các loại giới hạn

Giới hạn có thể có nhiều hình thức khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm tài chính và chính sách của người cho vay:

Hạn mức thẻ tín dụng:

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể vay trên thẻ tín dụng của mình. Giới hạn này được xác định bởi tổ chức phát hành thẻ tín dụng dựa trên các yếu tố như uy tín tín dụng, thu nhập và lịch sử trả nợ của chủ thẻ.

Hạn mức tín dụng:

Hạn mức tín dụng cung cấp cho người vay khả năng tiếp cận một lượng tiền xác định trước mà họ có thể rút ra khi cần thiết. Tương tự như hạn mức thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng do người cho vay đặt ra và có thể được sử dụng nhiều lần, tối đa số tiền tối đa được chỉ định.

Giới hạn thấu chi:

Giới hạn thấu chi là số dư âm tối đa mà tài khoản ngân hàng có thể đạt được trước khi rút tiền thấu chi. Các ngân hàng có thể cung cấp biện pháp bảo vệ thấu chi cho khách hàng, cho phép họ thực hiện các giao dịch vượt quá số dư tài khoản của họ đến giới hạn thấu chi đã được thiết lập, phải chịu phí và lãi suất.

Các thành phần chính của giới hạn

Các yếu tố xác định: Giới hạn đối với một sản phẩm tài chính được xác định bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm uy tín tín dụng của người đi vay, mức thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập và lịch sử trả nợ. Người cho vay đánh giá các yếu tố này để xác định khả năng trả nợ của người đi vay và mức độ rủi ro liên quan đến việc cấp tín dụng.

Cách sử dụng và giám sát: Người vay có trách nhiệm quản lý việc sử dụng tín dụng của mình trong giới hạn đã thiết lập. Vượt quá giới hạn có thể dẫn đến các hình phạt, chẳng hạn như phí vượt quá giới hạn, lãi suất tăng hoặc ảnh hưởng bất lợi đến điểm tín dụng. Người cho vay cũng có thể giám sát việc sử dụng tín dụng của người đi vay và điều chỉnh các giới hạn dựa trên những thay đổi trong hoàn cảnh tài chính hoặc rủi ro tín dụng.

Tính linh hoạt và quay vòng: Một trong những đặc điểm chính của giới hạn là tính linh hoạt và tính chất quay vòng của chúng. Người vay có thể tiếp cận nguồn vốn đến mức giới hạn khi cần thiết và các khoản hoàn trả sẽ bổ sung tín dụng sẵn có để sử dụng trong tương lai. Tính linh hoạt này làm cho các giới hạn phù hợp để quản lý các chi phí ngắn hạn, các trường hợp khẩn cấp hoặc biến động của dòng tiền.

---

Sự khác biệt chính giữa Khoản vay và Hạn mức

1. Bản chất của giao dịch:
   • Tiền vay: Liên quan đến việc chuyển một lần một số tiền cụ thể từ người cho vay sang người đi vay, sau đó số tiền này sẽ được hoàn trả theo thời gian.
   • Giới hạn: Thể hiện số tiền tín dụng tối đa mà người cho vay cấp cho người đi vay, số tiền này có thể được truy cập khi cần nhưng không yêu cầu phải vay toàn bộ số tiền trả trước.
2. Cơ cấu trả nợ:
   • Tiền vay: Thường được hoàn trả theo từng đợt cố định trong một khoảng thời gian xác định trước, kèm theo lãi suất.
   • Giới hạn: Việc trả nợ rất linh hoạt, người vay có thể sử dụng và hoàn trả tiền trong giới hạn đã đặt ra. Việc hoàn trả sẽ bổ sung thêm tín dụng sẵn có để sử dụng trong tương lai.
3. Mục đích và cách sử dụng:
   • Tiền vay: Vốn vay được dành cho các mục đích cụ thể như mua nhà, tài trợ cho giáo dục hoặc tài trợ cho các hoạt động kinh doanh.
   • Giới hạn: Cung cấp sự linh hoạt cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm mua hàng, quản lý chi phí ngắn hạn hoặc giải quyết các trường hợp khẩn cấp.
4. Lãi suất và chi phí:
   • Tiền vay: Thường phải chịu lãi suất trên toàn bộ số tiền vay, được tính dựa trên số dư chưa thanh toán.
   • Giới hạn: Tiền lãi chỉ được tính trên số tiền đã vay và chưa thanh toán, không tính trên toàn bộ hạn mức. Các chi phí bổ sung như phí hoặc tiền phạt có thể được áp dụng nếu vượt quá giới hạn.
5. Bảo đảm và tài sản thế chấp:
   • Tiền vay: Có thể yêu cầu tài sản thế chấp, đặc biệt đối với số tiền lớn hoặc các khoản vay có bảo đảm như thế chấp, cung cấp cho người cho vay quyền truy đòi trong trường hợp vỡ nợ.
   • Giới hạn: Thường không có bảo đảm, đặc biệt đối với thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng cá nhân, không yêu cầu tài sản thế chấp cụ thể.
6. Thời lượng và thời hạn:
   • Tiền vay: Có thời hạn hoặc khoảng thời gian xác định mà số tiền đã vay phải được hoàn trả, từ nhiều tháng đến nhiều thập kỷ tùy thuộc vào loại khoản vay.
   • Giới hạn: Thông thường không có thời hạn cố định, duy trì miễn là người đi vay đáp ứng các điều khoản và điều kiện của người cho vay.
7. Đánh giá rủi ro và tín dụng:
   • Tiền vay: Người cho vay tiến hành đánh giá tín dụng kỹ lưỡng trước khi phê duyệt khoản vay, đánh giá các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập.
   • Giới hạn: Giới hạn tín dụng cũng có thể liên quan đến việc đánh giá tín dụng nhưng linh hoạt hơn và có thể được điều chỉnh dựa trên cách sử dụng tín dụng và hoàn cảnh tài chính của người đi vay.
8. Tính linh hoạt sử dụng:
   • Tiền vay: Sau khi vay, tiền sẽ được dành cho mục đích đã định và không thể được tái sử dụng nếu không vay một khoản vay khác.
   • Giới hạn: Mang lại sự linh hoạt cao hơn, cho phép người vay tiếp cận nguồn vốn nhiều lần đến giới hạn quy định mà không cần phải thực hiện quy trình đăng ký mới mỗi lần.

dự án

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 02 tháng 2024 năm XNUMX